10 گزینه برتر سرمایه گذاری

هنگام انتخاب یک راه سرمایه گذاری از گزینه های سرمایه گذاری ارائه شده در زیر، شخص باید قبل از سرمایه گذاری در آن، مشخصات ریسک خود را با ریسک های مرتبط با محصول سرمایه گذاری مطابقت دهد. در اینجا 10 گزینه برتر سرمایه گذاری آورده شده است.

ThinkStock Photos در واقعیت، ریسک و بازده رابطه معکوس دارند، یعنی بازده بالاتر، ریسک بالاتر و بالعکس.

مربوط

بیشتر سرمایه‌گذاران می‌خواهند به گونه‌ای سرمایه‌گذاری کنند که در سریع‌ترین زمان ممکن، بدون خطر از دست دادن پول اصلی، بازدهی بسیار بالایی داشته باشند. به همین دلیل است که بسیاری همیشه به دنبال برنامه‌های سرمایه‌گذاری برتر هستند که می‌توانند پول خود را در چند ماه یا چند سال با ریسک کم یا بدون ریسک دو برابر کنند.

با این حال، ترکیبی با بازده بالا و کم خطر در یک محصول سرمایه گذاری، متاسفانه، وجود ندارد. در واقعیت، ریسک و بازده مستقیماً مرتبط هستند، آنها دست به دست هم می دهند، یعنی هر چه بازده بیشتر باشد، ریسک بالاتر است و بالعکس.

هنگام انتخاب یک راه سرمایه گذاری، باید قبل از سرمایه گذاری، مشخصات ریسک خود را با ریسک های مرتبط با محصول مطابقت دهید. سرمایه‌گذاری‌هایی وجود دارند که ریسک بالایی دارند، اما پتانسیل ایجاد بازده تعدیل‌شده بر اساس تورم بالاتر از سایر دارایی‌ها را در بلندمدت دارند، در حالی که برخی از سرمایه‌گذاری‌ها با ریسک پایین و در نتیجه بازده پایین‌تر همراه هستند.

دو سطل وجود دارد که محصولات سرمایه گذاری در آن قرار می گیرند و آن ها دارایی های مالی و غیر مالی هستند. دارایی های مالی را می توان به محصولات مرتبط با بازار (مانند سهام و صندوق سرمایه گذاری مشترک) و محصولات با درآمد ثابت (مانند صندوق تامین عمومی، سپرده های ثابت بانکی) تقسیم کرد. دارایی های غیر مالی - بسیاری از هندی ها از طریق این حالت سرمایه گذاری می کنند - مانند طلای فیزیکی و املاک و مستغلات هستند.

در اینجا نگاهی به 10 راه سرمایه گذاری که هندی ها می توانند در هنگام پس انداز برای اهداف مالی در نظر بگیرند، آورده شده است.

1. سهام مستقیم سرمایه گذاری در سهام ممکن است فنجان چای همه افراد نباشد، زیرا یک طبقه دارایی فرار است و هیچ تضمینی برای بازده وجود ندارد. علاوه بر این، نه تنها انتخاب سهام مناسب دشوار است، زمان بندی ورود و خروج شما نیز آسان نیست. تنها نکته مهم این است که در دوره های طولانی، سهام توانسته است بازدهی بالاتر از بازدهی تعدیل شده بر اساس تورم را در مقایسه با سایر طبقات دارایی ارائه دهد.

در عین حال ، خطر از دست دادن بخش قابل توجهی یا حتی تمام سرمایه های شما زیاد است ، مگر اینکه کسی از روش توقف از دست دادن برای کاهش ضرر استفاده کند. در توقف از دست دادن ، یک دستور پیش پرداخت برای فروش سهام با قیمت خاص است. برای کاهش خطر به میزان معینی ، می توانید در بخش ها و سرمایه گذاری های بازار متنوع شوید. برای سرمایه گذاری مستقیم در حقوق صاحبان سهام ، فرد باید یک حساب DEMAT باز کند.

بانک ها همچنین اجازه باز کردن یک حساب 3 در 1 را می دهند. در اینجا آمده است که چگونه می توانید یکی را برای سرمایه گذاری در سهام باز کنید.

2. صندوق های سهام عدالت در طرح های صندوق متقابل سهام عمدتاً در سهام سهام سرمایه گذاری می کنند. طبق مقررات موجود در بورس اوراق بهادار و بورس اوراق بهادار هند (SEBI) ، یک طرح صندوق متقابل سهام باید حداقل 65 درصد از دارایی های خود را در ابزارهای سهام عدالت و سهام سرمایه گذاری کند. یک صندوق عدالت را می توان به طور فعال مدیریت یا منفعلانه مدیریت کرد.

در یک صندوق معامله شده فعال ، بازده تا حد زیادی به توانایی مدیر صندوق در تولید بازده بستگی دارد. صندوق های شاخص و صندوق مبدأ مبادله (ETFS) به طور منفعلانه مدیریت می شوند و این شاخص های اساسی را دنبال می کنند. طرح های عدالت با توجه به سرمایه گذاری در بازار یا بخش هایی که در آن سرمایه گذاری می کنند طبقه بندی می شوند. آنها همچنین با اینكه آیا آنها داخلی هستند (سرمایه گذاری در سهام فقط شرکت های هندی) یا بین المللی (سرمایه گذاری در سهام شرکت های خارج از کشور) طبقه بندی می شوند. اطلاعات بیشتر در مورد صندوق های متقابل سهام را بخوانید.

3. صندوق های متقابل بدهی برنامه های صندوق های بدهی برای سرمایه گذاران که می خواهند بازده پایدار باشند مناسب است. آنها کمتر بی ثبات هستند و از این رو ، در مقایسه با صندوق های سهام ، ریسک کمتری در نظر گرفته می شوند. صندوق های متقابل بدهی در درجه اول در تولید اوراق بهادار با بهره ثابت مانند اوراق بهادار شرکت ، اوراق بهادار دولتی ، صورتحساب خزانه داری ، کاغذ تجاری و سایر ابزارهای بازار پول سرمایه گذاری می کنند.

با این حال ، این صندوق های متقابل بدون ریسک نیستند. آنها خطرات مانند ریسک نرخ بهره و ریسک اعتباری را به همراه دارند. بنابراین ، سرمایه گذاران باید قبل از سرمایه گذاری خطرات مرتبط را مطالعه کنند. درباره وجوه متقابل بدهی بیشتر بخوانید.

4. سیستم بازنشستگی ملی سیستم بازنشستگی ملی (NPS) یک محصول سرمایه گذاری بازنشستگی بلند مدت است که توسط سازمان تنظیم مقررات و توسعه صندوق بازنشستگی (PFRDA) مدیریت می شود. حداقل سهم سالانه (آوریل تا مارس) برای فعال ماندن حساب NPS Tier-1 از 6000 روپیه به 1000 روپیه کاهش یافته است. این ترکیبی از سهام، سپرده های ثابت، اوراق قرضه شرکتی، صندوق های نقدی و وجوه دولتی و غیره است. بر اساس ریسک پذیری خود، می توانید تصمیم بگیرید که چه مقدار از پول خود را می توانید در سهام از طریق NPS سرمایه گذاری کنید. درباره NPS بیشتر بخوانید.

5. صندوق تأمین عمومی (PPF) از آنجایی که PPF دارای دوره تصدی طولانی 15 ساله است، تأثیر ترکیب سود معاف از مالیات، به ویژه در سال های بعد بسیار زیاد است. علاوه بر این، از آنجایی که سود به دست آمده و اصل سرمایه گذاری شده توسط ضمانت نامه دولتی پشتیبانی می شود، آن را به یک سرمایه گذاری مطمئن تبدیل می کند. به یاد داشته باشید، نرخ بهره PPF هر سه ماه یک بار توسط دولت بررسی می شود. اطلاعات بیشتر در مورد PPF را اینجا بخوانید.

6. سپرده ثابت بانکی (FD) یک سپرده ثابت بانکی انتخاب نسبتاً ایمن تر (نسبت به سهام یا صندوق های سرمایه گذاری مشترک) برای سرمایه گذاری در هند است. طبق قوانین شرکت بیمه سپرده و تضمین اعتبار (DICGC)، هر سپرده گذار در یک بانک حداکثر تا سقف 5 میلیون روپیه از تاریخ 4 فوریه 2020 برای مبلغ اصل و سود بیمه می شود.

چرا به یک مجموعه اضطراری نیاز دارید و کجا پول خود را برای ایجاد آن سرمایه گذاری کنید

صندوق اضطراری چیست؟

وقتی صحبت از امور مالی شخصی ما می شود، بسیاری از ما دیدگاه خود را نسبت به مسائل مالی تغییر داده ایم. نظرسنجی اخیر انجام شده توسط Scripbox، یک مدیر ثروت دیجیتال، نشان داد که ایجاد یک صندوق اضطراری به عنوان هدف اصلی مالی در محیط فعلی ظاهر شده است. پس صندوق اضطراری چیست؟این یک صندوق اضطراری است که نه تنها از نظر مالی در بیشتر مواقع سخت کمک می کند، بلکه از سقوط پس انداز شما برای اهداف بلند مدت نیز جلوگیری می کند.

چرا صندوق اضطراری مهم است؟

صرفاً به این دلیل که شرایط اضطراری و بار مالی متعاقب آن قابل پیش بینی نیست. در این دو سال گذشته ، بسیاری از ما شرایط اضطراری شدید از جمله از دست دادن شغل ، کاهش دستمزد ، مرگ یک عضو خانواده و غیره را به لطف همه گیر رمان Coronavirus مشاهده کرده ایم. از دست دادن درآمد و شرایط اضطراری پزشکی می تواند به معنای این باشد که فرد باید در زمان های سخت به صندوق اضطراری خود مراجعه کند. بنابراین ، داشتن یک صندوق اضطراری برای مبارزه با هرگونه تجاوز مهم است. صندوق اضطراری یک صندوق احتمالی است که نه تنها در بیشتر مواقع سخت به مالی کمک می کند ، بلکه مانع از صرفه جویی در صرفه جویی در اهداف بلند مدت نیز می شود.

صندوق چقدر باید بزرگ باشد؟

اضطراری می تواند به هر شکلی باشد. یک مورد کوچک مانند خرابی ماشین و یک چیز بزرگ مانند از دست دادن شغل ، که ممکن است برای چند ماه ادامه یابد. در چنین شرایطی شما نه تنها مجبور به مدیریت هزینه های خانوار خود خواهید بود بلکه همچنان به پرداخت هزینه های خود مانند EMI و هزینه کارت اعتباری ادامه می دهید. بنابراین ، حداقل باید یک قشر اضطراری بسازید که می تواند 6-9 ماه هزینه های خانواده را مراقبت کند.

پول خود را از کجا پارک کنید؟

هدف اصلی صندوق اضطراری شما کمک به شما در هنگام نیاز به بیشترین نیاز به آن است. در حالی که برخی از موارد اضطراری ممکن است چند ساعت یا روز به شما آماده شود ، برخی دیگر ممکن است بلافاصله به بودجه نیاز داشته باشند. بنابراین ، جسد اضطراری شما باید به راحتی و به سرعت در قالب پول نقد یا در حساب بانکی پس انداز قابل دسترسی باشد. بخشی از وجوه همچنین می تواند در صندوق های متقابل مایع سرمایه گذاری شود که فقط در اوراق بهادار بازار پول سرمایه گذاری می کنند و بنابراین ریسک کم دارند. FDS یا RDS نیز می تواند در نظر گرفته شود. در اینجا برخی از ابزارهای توصیه شده آورده شده است.

اصول: حساب بانکی پس انداز یا پول نقد

هزینه های یک ماهه به عنوان یک ذخیره را می توان در ترکیبی از حساب بانکی پس انداز و پول نقد نگه داشت. اگرچه پول نقد بسیار دلسرد است ، اما در صورت عدم وجود گزینه های اضطراری بسیاری وجود دارد. بسیاری از بلایای طبیعی مانند طوفان ، بارش برف بیش از حد و غیره ممکن است بر اتصال به اینترنت تأثیر بگذارد و بنابراین ممکن است گزینه های پرداخت دیجیتالی مؤثر نباشد. بنابراین ، ممکن است ایده خوبی باشد که برای مدیریت هزینه های 7-10 روزه ، مقداری پول نقد نگه دارید. استراحت کنید می توانید در حساب بانکی پس انداز خود نگه دارید.

پیش از این ، پوشش حداکثر مبلغ 1 روپیه برای هر دو مبلغ اصلی و بهره بود. طبق نیاز ، ممکن است فرد برای علاقه ماهانه ، سه ماهه ، نیم سال ، سالانه یا تجمعی در آنها انتخاب شود. نرخ بهره به دست آمده به درآمد شخص اضافه می شود و طبق اسلب درآمد شخص مالیات می شود. درباره سپرده ثابت بانکی بیشتر بخوانید.

7. طرح پس انداز شهروندان سالخورده (SCSS) احتمالاً اولین انتخاب بیشتر بازنشستگان ، طرح پس انداز شهروندان سالخورده در اوراق بهادار سرمایه گذاری آنها ضروری است. همانطور که از این نام پیداست ، فقط شهروندان سالخورده یا بازنشستگان اولیه می توانند در این طرح سرمایه گذاری کنند. SCSS را می توان از یک اداره پست یا یک بانک توسط هر کس بالاتر از 60 مورد استفاده کرد.

SCSS دارای یک دوره پنج ساله است که پس از بالغ شدن این طرح ، می تواند سه سال دیگر تمدید شود. حد سرمایه گذاری بالایی 15 روپیه است و ممکن است بیش از یک حساب باز شود. نرخ بهره در SCSS سه ماهه قابل پرداخت است و کاملاً مشمول مالیات است. به یاد داشته باشید ، نرخ بهره این طرح در هر سه ماه منوط به بررسی و تجدید نظر است.

با این حال ، هنگامی که سرمایه گذاری در این طرح انجام شود ، نرخ بهره تا زمان بلوغ این طرح یکسان خواهد بود. شهروند سالخورده می تواند در یک سال مالی تحت بخش 80TTB در مورد سود حاصل از SCSS ، حداکثر 50،000 روپیه را در یک سال مالی مطالبه کند. اطلاعات بیشتر در مورد طرح پس انداز شهروندان سالمندان را بخوانید.

8. Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY) PMVVY برای شهروندان سالخورده 60 سال و بالاتر است تا بازگرداندن اطمینان 7. 4 درصد در سال را برای آنها فراهم کند. این طرح درآمد بازنشستگی قابل پرداخت ماهانه ، سه ماهه ، نیم ساله یا سالانه را به صورت انتخابی ارائه می دهد. حداقل مبلغ بازنشستگی 1000 روپیه در هر ماه و حداکثر 9،250 روپیه در هر ماه است. حداکثر مبلغی که می توان در طرح 15 لخ Rs سرمایه گذاری کرد. تصدی این طرح 10 سال است. این طرح تا 31 مارس 2023 در دسترس است. در زمان بلوغ ، مبلغ سرمایه گذاری به سالمند بازپرداخت می شود. در صورت مرگ شهروند سالخورده ، پول به نامزد پرداخت می شود. درباره PMVVY بیشتر بخوانید.

9. املاک و مستغلات خانه ای که در آن زندگی می کنید برای خودآزمایی است و هرگز نباید به عنوان یک سرمایه گذاری در نظر گرفته شود. اگر قصد زندگی در آن را ندارید ، دومین ملک که خریداری می کنید می تواند سرمایه گذاری شما باشد.

محل ملک مهمترین عاملی است که ارزش ملک شما و همچنین اجاره ای را که می تواند کسب کند تعیین می کند. سرمایه گذاری در املاک و مستغلات بازده از دو طریق - تقدیر سرمایه و اجاره. با این حال ، بر خلاف سایر کلاس های دارایی ، املاک و مستغلات بسیار غیرقانونی است. خطر بزرگ دیگر با دریافت مصوبات نظارتی لازم است که پس از ورود به تنظیم کننده املاک و مستغلات ، عمدتاً مورد بررسی قرار گرفته است. درباره املاک و مستغلات بیشتر بخوانید.

10. طلا داشتن طلا به شکل جواهرات نگرانی های خاص خود را از جمله ایمنی و هزینه بالا دارد. سپس "اتهامات ساخت" وجود دارد ، که به طور معمول بین 6 تا 14 درصد از هزینه طلا (و ممکن است در صورت طرح های ویژه ممکن است 25 درصد پیش برود). برای کسانی که می خواهند سکه های طلایی بخرند ، هنوز یک گزینه وجود دارد.

بسیاری از بانک ها اکنون روز سکه های طلا را می فروشند. یک روش متناوب برای داشتن طلا از طریق طلای کاغذ است. سرمایه گذاری در طلای کاغذ مقرون به صرفه تر است و می تواند از طریق ETF های طلا انجام شود. چنین سرمایه گذاری (خرید و فروش) در بورس اوراق بهادار (NSE یا BSE) با طلا به عنوان دارایی زیرین اتفاق می افتد. سرمایه گذاری در اوراق قرضه طلای حاکمیت گزینه دیگری برای داشتن کاغذ طلا است. یک سرمایه گذار همچنین می تواند از طریق صندوق های متقابل طلا سرمایه گذاری کند. درباره اوراق قرضه طلای حاکمیت بیشتر بخوانید.

اوراق مشمول مالیات RBI در اوایل ، RBI به عنوان گزینه سرمایه گذاری 7. 75 ٪ پس انداز (مشمول مالیات) صادر می کرد. با این حال ، بانک مرکزی از 29 مه 2020 صدور این اوراق بهادار را متوقف کرده است. این اوراق با جایگزین کردن اوراق بهادار 8 ٪ پس انداز (مشمول مالیات) 2003 با اوراق 7. 75 درصد پس انداز (مشمول مالیات) با اثر از 10 ژانویه راه اندازی شد. 2018. این اوراق قرضه 7 سال داشت.

بانک مرکزی با اثر از اول ژوئیه 2020 اوراق بهادار پس انداز نرخ شناور ، 2020 (مشمول مالیات) را راه اندازی کرده است. بزرگترین تفاوت بین اوراق بهادار پس انداز 7. 75 ٪ قبلی و اوراق قرضه نرخ شناور تازه راه اندازی شده این است که نرخ بهره در اوراق پس انداز تازه راه اندازی شده در هر شش ماه یکبار تنظیم مجدد است. در اوراق 7. 75 ٪ ، نرخ بهره برای کل مدت زمان سرمایه گذاری ثابت بود. در حال حاضر ، اوراق قرضه نرخ بهره 7. 15 ٪ را ارائه می دهند. اطلاعات بیشتر در مورد اوراق قرضه نرخ شناور RBI را بخوانید.

آنچه شما باید برخی از سرمایه گذاری های فوق را انجام دهید ، درآمد ثابت است در حالی که برخی دیگر مرتبط با بازار مالی هستند. درآمد ثابت و سرمایه گذاری های مرتبط با بازار نقش ایفا می کند در روند ایجاد ثروت. سرمایه گذاری های مرتبط با بازار پتانسیل بازده بالا را ارائه می دهند اما ریسک های بالایی نیز دارند. سرمایه گذاری های درآمدی ثابت در حفظ ثروت انباشته شده به منظور دستیابی به هدف مورد نظر کمک می کند. برای اهداف بلند مدت ، استفاده از هر دو جهان مهم است. ترکیبی قاطع از سرمایه گذاری ها در ذهن ، مالیات و افق زمانی را در ذهن داشته باشید.

(با ورودی های Preeti Motiani)

داستان های ET Prime را از دست ندهید! دوز روزانه به روزرسانی های تجاری خود را در WhatsApp دریافت کنید. اینجا کلیک کنید!