چرا تعیین اهداف سرمایه گذاری بسیار مهم است؟

من به عنوان یک مشاور ، روزانه با مشتری ها ملاقات کردم که بسیاری از آنها علاقه داشتند پول خود را برای کار از طریق سرمایه گذاری انجام دهند. مکالمات اجتناب ناپذیر منجر به سهام و اوراق قرضه ، املاک و مستغلات ، فلزات و محصولات بیمه می شود. هر گزینه سرمایه گذاری صدها تغییر و زیر گروه را شامل می شود که هزاران گزینه سرمایه گذاری را در نظر گرفته است.

هنگام پرسیدن در مورد ایده های سرمایه گذاری ، آنچه مشتریان من واقعاً می خواستند بدانند این است که سرمایه گذاری خوب است و کدام سرمایه گذاری بد است. آنها می خواهند به آنها گفته شود که این استراتژی جادویی است که ثروتمند می شود.

واقعیت این است که هیچ استراتژی جادویی وجود ندارد. سرمایه گذاری ها نه خوب و نه بد هستند ، آنها فقط برای اهداف مختلف و سرمایه گذاران هدف مختلف ایجاد می شوند. بنابراین ، اولین قدم برای انتخاب ترکیب مناسب سرمایه گذاری برای هر فرد یا خانواده ، شروع به تعیین اهداف سرمایه گذاری است. از خود بپرسید ، چرا سرمایه گذاری می کنید؟اگر گفتید ، "برای کسب درآمد" ، سخت تر سعی کنید. چرا سعی می کنید درآمد کسب کنید؟آیا قصد خرید بزرگ را دارید؟آیا می خواهید بازنشسته شوید؟چه زمانی می خواهید بازنشسته شوید؟آیا قصد تأمین بودجه کالج برای کودک را دارید؟آیا قصد دارید یک تجارت را شروع کنید؟هر هدف آینده ما را به مجموعه دیگری از فرصت های سرمایه گذاری نشان می دهد.

در مورد هدف سرمایه گذاری خود تصمیم بگیرید؟

سرمایه گذاری های مختلف به روش های مختلف درآمد کسب می کنند و بسیاری از استراتژی ها می توانند براساس اهداف شما مزایا یا مضرات خاصی را به شما بدهند. اگر هدف گسترده ای از "کسب درآمد" را تعیین کرده اید ، می توانید مزایای قدرتمندی را که در استراتژی های خاصی ایجاد شده است ، از دست بدهید که اگر تازه روی بازگشت تاریخی متمرکز شده اید ، از دست می دهید.

به عنوان مثال از بودجه کالج استفاده کنید. شما می توانید برای دختر 10 ساله خود پول را در یک صندوق متقابل استاندارد قرار دهید ، اما استراتژی هایی وجود دارد که مزایای مالیاتی بودجه کالج را به شما می دهد که نمی توانید در بیشتر سرمایه گذاری های دیگر دریافت کنید. به عنوان مثال ، با یک برنامه 529 ، ممکن است بتوانید در همان صندوق متقابل سرمایه گذاری کنید ، اما تمام دستاوردهای آینده کاملاً بدون مالیات خواهد بود.

اما ، 529 برنامه دارای مضراتی هستند. اگر برای اهداف دانشگاه استفاده شود ، این پول فقط بدون مالیات است. هرگونه برداشت دیگر ، مالیات بر درآمد یا افزایش سرمایه به علاوه بخشی از برداشت شما می تواند مشمول مجازات 10 ٪ باشد و نرخ بازده کلی شما را از بین می برد. علاوه بر این ، هر ایالت گزینه های صندوق های متقابل را که می توانید از آنها استفاده کنید محدود می کند ، و شما نمی توانید در استراتژی های جایگزین مانند مستقیماً در سهام ، اوراق بهادار ، املاک و مستغلات ، فلزات یا محصولات بیمه سرمایه گذاری کنید.

می توانید 529 برنامه تجارت را مشاهده کنید. در اینجا یک مثال گسترده تر از این که چرا اهداف مهم در اهمیت است. بین سرمایه گذاری برای درآمد و سرمایه گذاری برای رشد تفاوت وجود دارد. اگر از قبل بازنشسته شده اید ، ممکن است به دنبال استراتژی هایی باشید که می تواند ضمن حفظ هرچه بیشتر اصلی ترین اصلی خود ، درآمد فعلی شما را افزایش دهد. اوراق قرضه ممکن است با ارائه درآمد پایدار این ترفند را انجام دهد ، اما همچنین خطرات اقتصادی و نرخ بهره را که بسیاری در نظر نمی گیرند نیز دارند. اگر اهداف خود را نمی دانید ، حتی نمی دانید به کجا نگاه کنید.

افق زمانی شما چیست؟

حوزه دیگری که بر اهداف شما تأثیر می گذارد ، افق زمانی شماست. تعداد سالهای بین اکنون و Goas نهایی شما بر میزان ریسکی که می توانید برطرف کنید ، تأثیر می گذارد. دوباره به بودجه کالج نگاه کنید. اگر کودک 15 ساله باشید ، او فقط چند سال طول می کشد ، بنابراین سرمایه گذاری های ریسک کمتری توصیه می شود. اگر کودک 8 ساله است ، اکنون 10 سال یا بیشتر صحبت می کنید ، بنابراین می توانید خطر بیشتری را برای ایجاد بازده بیشتر به مرور زمان داشته باشید. اگر پول را از دست دادید ، از این امر خوشحال نیستید ، اما هنوز زمان بهبودی دارید.

آیا به راندمان مالیاتی نیاز دارید؟

سرمایه گذاران در براکت های مالیاتی بالا باید هنگام تصمیم گیری در مورد یک استراتژی ، مالیات را در نظر بگیرند. تأثیر مالیات بر نرخ بازده خود را در نظر بگیرید. دریافت بازده سالانه 10 ٪ خوب است اما مالیات روی آن چه تاثیری دارد. در یک سرمایه گذاری مشمول مالیات ، اگر در یک براکت 10 ٪ مالیاتی باشید ، حداقل فعلی ، بازده 10 ٪ شما هنوز 9 ٪ است. اما اگر در حداکثر نرخ مالیات فعلی 37 ٪ هستید ، نرخ خالص بازده شما فقط 6. 3 ٪ است. اگر راندمان مالیاتی هدف شما است ، ممکن است با وجود مبادلات آنها برای سایر سرمایه گذاران ، به مشارکت یا محصولات بیمه ای که دارای مزایای مالیاتی قابل توجهی هستند ، نگاه کنید.

آیا به دنبال رشد یا درآمد هستید؟

همانطور که قبلاً در بالا مورد بحث قرار گرفت ، بین سرمایه گذاری برای تولید رشد آینده و سرمایه گذاری برای تولید درآمد تفاوت وجود دارد. هدف شما خواهد بود

خرابی چگونه بر آینده شما تأثیر خواهد گذاشت؟

هر سرمایه گذار ، قبل از ارتکاب هرگونه وجوه ، باید در نظر بگیرد که به معنای عدم موفقیت است. من نمی ترسم اعتراف کنم ، من سرمایه گذاری هایی انجام داده ام که به ارزش صفر رفته اند. سقوط فنی را به خاطر می آورید؟البته ، من از آن خوشحال نیستم ، اما به دلیل اینکه خطر را درک کردم ، و یک نمونه کارها متنوع دارم.

پول نقدی که می توانید از دست بدهید می توانید در استراتژی های نسبتاً تهاجمی مانند بازار سهام یا حتی گزینه ها یا معاملات ارز سرمایه گذاری کنید. اگر پول را از دست بدهید ، پایان جهان برای شما نیست. هدف دیگری که می توانید با آن ریسک کنید ، پول تعطیلات شماست. اگر آن را از دست بدهید ، بنابراین به تعطیلات نمی روید ، پایان جهان نیست.

از طرف دیگر صندوق های بازنشستگی ، حتی اگر ما به عنوان طولانی مدت فکر می کنیم ، پول مقدس است و باید در استراتژی های ریسک کمتری سرمایه گذاری شود. وجوه بازنشستگی به دو دلیل مقدس است. اول ، از دست دادن پول می تواند یک رویداد در حال تغییر زندگی باشد - توانایی بازنشستگی خود را در سنین معقول از بین می برد. سهام بسیار زیاد است. دوم ، مزایای مالیاتی که هنگام سرمایه گذاری در صندوق های بازنشستگی دریافت می کنید ، اساساً یارانه دولتی است و بسیار سودمند هستید ، شما دیوانه هستید که آنها را از دست می دهید.< pan> نقدی که می توانید از دست بدهید می توانید در استراتژی های نسبتاً تهاجمی مانند بازار سهام یا حتی گزینه ها یا معاملات ارز سرمایه گذاری کنید. اگر پول را از دست بدهید ، پایان جهان برای شما نیست. هدف دیگری که می توانید با آن ریسک کنید ، پول تعطیلات شماست. اگر آن را از دست بدهید ، بنابراین به تعطیلات نمی روید ، پایان جهان نیست.