طرح درآمد ماهانه

برنامه درآمد ماهانه به طور معمول برای سرمایه گذاران محافظه کارانه ریسک پذیر و بازنشستگان طراحی شده است ، یک گزینه سرمایه گذاری است که پول را عمدتا در اوراق بهادار با ریسک پایین پارک می کند.

این به عنوان منبع پایدار درآمد برای افرادی که می خواهند منبع متناوب درآمد ماهانه ایجاد کنند ، عمل می کند. درآمد حاصل از برنامه های درآمد ماهانه بیشتر در قالب بهره و سود سهام است.

با این حال ، طرح درآمد ماهانه درآمد ثابت را ارائه نمی دهد ، در عوض ، مانند سایر گزینه های سرمایه گذاری وابسته به بازار ، بازده توسط سود حاصل از آن اداره می شود.

برنامه های درآمد ماهانه چیست؟

رویکرد طرح درآمد ماهانه در درجه اول بدهی گرا است زیرا بیش از 70 ٪-80 ٪ صندوق آن به صندوق های بدهی می رود ، در حالی که باقیمانده به گزینه های سهام می رود.

این کار با هدف کسب بازده پایدار و سرمایه گذاری در هر زمان ممکن از طریق قرار گرفتن در معرض سهام عدالت انجام می شود.

ویژگی ها و مزایای اصلی برنامه های درآمد ماهانه چیست؟

ویژگی ها و مزایای زیر از بهترین طرح درآمد ماهانه ، آن را به یک گزینه سرمایه گذاری امکان پذیر برای سرمایه گذاران ریسک پذیر تبدیل می کند-

• • بدون محدودیت: این طرح انعطاف پذیر است و هیچ محدودیتی در مبلغ سرمایه گذاری آن ندارد. این امکان را به شخصی می دهد که طبق توانایی و نیاز خود در این طرح سرمایه گذاری کند.
  • گزینه باز: طرح درآمد ماهانه یک طرح باز است. افراد برای ورود به این طرح مجبور به پرداخت هزینه پردازش به عنوان بار ورودی نیستند. علاوه بر این ، با یک بار خروجی همراه است که کمتر از 1 ٪ از کل سرمایه گذاری است.
  • نقدینگی: یک طرح MIP در مقایسه با اکثر طرح های دیگر مایع تر است. از آنجا که هیچ دوره قفل در مورد سرمایه گذاری وجود ندارد ، سرمایه گذاران می توانند برای تأمین هرگونه اضطراری پیش بینی نشده ، وجوه خود را پس بگیرند.
  • بازده بهتر: درآمد حاصل از MIP بهتر از سپرده های ثابت سنتی و طرح درآمد ماهانه اداره پست است.
  • درآمد تضمین شده: سرمایه گذاران تضمین می کنند که با وجود کوانتومی از مبلغ متفاوت بسته به بازار مالی ، هر ماه بازده مطمئن را بدست آورند.
  • در معرض خطر پایین: MIP ها با مؤلفه کم خطر همراه هستند. به این دلیل است که پول در اوراق بهادار کم خطر مانند سهام ترجیحی ، ابزارهای درآمد ثابت و سهام سود سهام سرمایه گذاری می شود.
  • مدیریت حرفه ای: MIP توسط مدیران صندوق های حرفه ای مدیریت می شود که برای درک عملکرد بازار سرمایه گذاری بهتر مجهز هستند. آنها نه تنها برنامه ها را نظارت می کنند بلکه تصمیم می گیرند "چه زمانی ، چگونه و چقدر" هنگام تغییر وجوه به بدهی ها و سهام.

  انواع برنامه های درآمد ماهانه چیست؟

  دو نوع گزینه سرمایه گذاری وجود دارد که می توانند به عنوان بهترین طرح های درآمد ماهانه طبقه بندی شوند. این فرصت ها برای کسب سود سهام و تسریع در ایجاد ثروت ارائه می دهد. دو نوع هستند -

  1. برنامه سرمایه گذاری ماهانه سود سهام: درآمد حاصل از چنین برنامه هایی به صورت سود سهام است. هیچ مالیاتی به سود سهام پرداخت شده به افراد پرداخت نمی شود. چنین سود سهام از مازاد قابل توزیع توسط AMC پرداخت می شود و هنگامی که صندوق مذکور سود خود را از بازار بدست می آورد ، پرداخت می شود.
  2. برنامه درآمد ماهانه رشد محور: از طریق این طرح ، درآمد حاصل از سرمایه به مبلغ سرمایه گذاری اضافه می شود. این امر ایجاد ثروت را به همراه رشد جسد تسهیل می کند.

  پیامدهای مالیاتی برنامه های درآمد ماهانه چیست؟

  یک صندوق متقابل بدهی گرا ، یک طرح درآمد ماهانه مسئولیت مالیات را بر عهده دارد. همچنین ، هر دو سود سرمایه بلند مدت و کوتاه مدت که از طریق MIP ساخته شده اند برای مالیات کاربرد دارند.

  در مورد سود سرمایه کوتاه مدت (STCG) ، اگر افراد تصمیم بگیرند واحدهایی را که قبل از 3 سال در اختیار داشتند دفع کنند ، سودهای جمع شده به درآمد آنها اضافه می شود. سپس با توجه به صفحات درآمد مربوطه ، کل مالیات می شود.

  اگر افراد تصمیم بگیرند سرمایه گذاری خود را پس از 3 سال نقدینگی کنند ، سود سرمایه بلند مدت (LTCG) با نرخ 20 ٪ مالیات متحمل می شود.

  صندوق های این صندوق قبل از توزیع سود سهام جمع شده ، مالیات توزیع سود سهام را با نرخ 25 ٪ افزایش می دهد. با این حال ، سود سهام که افراد در دست دریافت می کنند ، هیچ مالیاتی را به خود جلب نمی کند.

  طرح سرمایه گذاری ماهانه با یک نگاه

  نوع	صندوق متقابل هیبریدی بدهی گرا
  حد سرمایه گذاری	هیچ یک
  تازگی	بالاتر از بیشتر طرح ها
  بازگشت	بهتر از FDS و Pomis
  خطر	متوسط
  مدیریت	توسط مدیران صندوق مدیریت و نظارت می شود
  جزء	70 ٪ - 80 ٪ در صندوق های بدهی و باقیمانده سهام
  مناسب بودن	سرمایه گذاران محافظه کار و بازنشستگان بازنشسته
  مربوط به مالیات بر	قابل استفاده در سود سهام در دست

  چه کسی باید در یک برنامه درآمد ماهانه سرمایه گذاری کند؟

  ترکیبی عالی از ریسک و پاداش، یک طرح MIP را به یک گزینه سرمایه گذاری عملی برای بازنشستگانی که منبع درآمد ثابت محدودی دارند تبدیل می کند. چنین طرحی علاوه بر اینکه هر ماه منبع درآمدی برای آنها فراهم می کند، به بازنشستگان کمک می کند تا در برابر هرگونه هزینه ناگوار برنامه ریزی کنند. علاوه بر این، سرمایه گذارانی که از ریسک بیزارند و تمایل به نگاه محافظه کارانه نسبت به سرمایه گذاری دارند، می توانند پول خود را در طرح سرمایه گذاری ماهانه پارک کنند.

  افرادی که به گروه مالیاتی بالاتر تعلق دارند نیز می توانند MIP ها را برای کارایی مالیاتی بالاتر در نظر بگیرند، در حالی که افرادی که به گروه مالیاتی پایین تر تعلق دارند و می خواهند دامنه درآمد خود را بهبود بخشند، می توانند گزینه رشد محور این طرح ها را در نظر بگیرند. این به آنها کمک می کند تا بازدهی بالاتری کسب کنند و به آنها کمک می کند تا بار مالیاتی مرتبط خود را کاهش دهند.

  مواردی که قبل از سرمایه گذاری در طرح های درآمد ماهانه باید در نظر بگیرید.

  قبل از سرمایه گذاری در یک طرح درآمد ماهانه، افراد باید چند عامل را در نظر بگیرند. اینها هستند -

  • اهداف مالی کوتاه مدت و بلند مدتی که می خواهند به آن برسند.
  • افق زمانی سرمایه گذاری آنها با آن راحت هستند.
  • گزینه های پرداخت آن طرح خاص.
  • حق بیمه یک طرح MIP و دوام آن.
  • دامنه تولید درآمد/ثروت طرح.
  • ریسک پذیری و وضعیت مالی فعلی در زمان استفاده از طرح.
  • مزایای مالیاتی در یک طرح MIP ارائه می شود.
  • سبک زندگی فعلی و مناسب بودن آنها.

  همچنین افراد قبل از سرمایه گذاری در طرح های مذکور باید شرایط بازار را در نظر بگیرند. نرخ بهره بالاتر منجر به کاهش ارزش خالص دارایی می شود، به همین دلیل است که اکثر سرمایه گذاران باتجربه زمانی که نرخ بهره بالا است، تمایل دارند در طرح درآمد ماهانه سرمایه گذاری کنند.

  از آنجایی که این روزها چندین طرح درآمد ماهانه در بازار وجود دارد، افراد باید قبل از انتخاب نوع خاصی از طرح مراقبت بیشتری داشته باشند. افرادی که قصد دارند پول خود را در MIP سرمایه گذاری کنند باید ابتدا نیازها و الزامات خود را به عنوان یک سرمایه گذار درک کنند.

  آنها می توانند تحقیقات جامع بیشتری در مورد بهترین طرح درآمد ماهانه در سال 2022 انجام دهند و دامنه، پیشنهادات و عملکرد خود را با هم مقایسه کنند. با انجام این کار، آنها می توانند بهتر بفهمند که کدام نوع طرح برای آنها بهتر است و چگونه می توانند بیشترین استفاده را از آن ببرند.