آینده (نه خیلی دور) پول دیجیتال است

آخرین تحولات، تئوری ها و ایده ها در ارزهای دیجیتال و پیامدهای آن برای مشاغل.

نایجل دابسون، هاری جاناکیرامان و اینگا بامبالایت-سالیبا سرپرست پورتفولیوی خدمات بانکی، رئیس صنعت و نوآوری و مدیر ارشد مشاوره دیجیتال، ANZ

اشتراک گذاری

بیت کوین، اولین شبکه بلاک چین و ارز دیجیتال مهم، به نظر می رسد که کمتر از دوران جوانی وارد دوران نوجوانی خود شده است. مترادف با انواع ارزهای دیجیتال، سکه دیجیتال و امثال آن در حال حاضر ابزارهای مالی قانونی و دارایی های قابل سرمایه گذاری در نظر گرفته می شوند که هم علاقه نهادی و هم خرده فروشی را به خود جلب می کنند.

از زمانی که بیت کوین به یک نام شناخته شده تبدیل شد، انواع ارزهای دیجیتال، از جمله استیبل کوین ها ظهور کردند. نرخ پذیرش و تقاضا برای این سکه های دیجیتال در ابتدا رشد تدریجی داشت، قبل از اینکه در 12 ماه گذشته به شدت افزایش یابد. ارزش بازار ارزهای رمزپایه در نوامبر 2021 به بالاترین حد خود یعنی 3 تریلیون دلار افزایش یافت، در حالی که ارزش بازار استیبل کوین ها بین ژانویه 2020 تا سپتامبر 2021 بیش از بیست برابر افزایش یافت.

بازیگران اصلی دنیای مالی سنتی (TradFi)، از جمله Mastercard، Visa و PayPal، رمزنگاری را به پیشنهادات خود اضافه کرده اند. در حالی که بسیاری از کشورها شروع به شناسایی ارزش دارایی های دیجیتال به شکلی کرده اند، السالوادور اولین کشوری بود که بیت کوین را به عنوان ارز قانونی در سپتامبر 2021 پذیرفت.

مقایسه حجم شبکه

تکامل زیرساخت دارایی دیجیتال

ارزهای دیجیتال چیزی بیش از یک طبقه جدید از دارایی های دیجیتال هستند و رشد سریع آن ها طرز تفکر ما را در مورد اتوماسیون انتقال ارزش تغییر داده است. مکانیسم های پرداخت خودکار سنتی - شامل سیستم های تسویه متمرکز و چندین طرف که یک تراکنش را انجام می دهند - اکنون در تضاد شدید با دنیای رمزنگاری است، جایی که تراکنش ها از طریق یک دارایی دیجیتال قابل برنامه ریزی که با یک قرارداد هوشمند تعامل دارد، انجام می شود.

شبکه های رمزارز عمدتاً سیستم های بدون مجوز، عمومی و غیرمتمرکز هستند که هر کسی که توکن قابل برنامه ریزی داشته باشد می تواند از آنها استفاده کند. این شبکه ها الهام بخش ایجاد نوع جدیدی از زیرساخت های بازار مالی به نام «مالی غیرمتمرکز» (DeFi) هستند. DeFi نگاهی اجمالی به آینده TradFi و چگونگی توسعه زیرساخت های مالی معمولی ارائه می دهد.

Defi با کاهش یا از بین بردن واسطه ها و جایگزینی آنها با نرم افزار کار می کند. از طریق DEFI ، خدماتی مانند وام ، وام ، مبادله و حساب های سودآوری-که قبلاً توسط بانک ها و سایر موسسات تنظیم شده دارای مجوز ارائه می شد-بر اساس قراردادهای هوشمند ، زیرساخت های blockchain و ارزهای رمزنگاری شده ایجاد می شوند.

با افزایش اتخاذ Defi ، هیچ انکار دنیای رمزنگاری - با پول قابل برنامه ریزی و دارایی های دیجیتالی آن - برای ماندن در اینجا وجود ندارد و بخش مهمی از اقتصادها و زندگی های آینده ما را تشکیل می دهد. این به نوبه خود پیامدهایی برای همه از جمله خزانه داران شرکت دارد.

cryptocur ارز: تبدیل دنیای خزانه دار

پذیرش جهانی ارزهای دیجیتال در حال افزایش سرعت است. در ایالات متحده ، اولین صندوق مبادله ای بیت کوین آینده (ETF) در اکتبر سال 2021 تجارت در NYSE را آغاز کرد ، در حالی که مرجع پولی سنگاپور در حال بررسی صدها مجوز دیجیتال است.

در استرالیا ، دارایی های دیجیتال در سال 2021 1 میلیارد میلیارد AUD را به اقتصاد این کشور کمک کرده است و تخمین ها نشان می دهد که هر یک از سه استرالیایی می توانند در معرض مستقیم ارزهای رمزنگاری قرار بگیرند.

نرخ پذیرش جهانی رمزنگاری

با افزایش تقاضا برای نگه داشتن و معامله در cryptocurrency ، شرکت ها به طور فزاینده ای در نظر دارند که آنها را به عنوان پرداخت بپذیرند. این امر مستلزم تصمیم گیری در مورد حضانت و سازوکارها برای تبدیل سریع رمزنگاری به ارز با ارزش پایدار است.

داده های فعلی گارتنر تا سال 2024 نشان می دهد ، 20 درصد از سازمان های بزرگ قرار است از ارزهای دیجیتالی برای پرداخت ، ارزش ذخیره شده یا وثیقه استفاده کنند. شرکت های جهانی ، از جمله مایکروسافت ، تسلا ، مسترکارد و استارباکس ، قبلاً پذیرش ارزهای رمزپایه را به عنوان پرداخت محصول و خدمات خود آغاز کرده اند.

از آنجا که پذیرش رو به رشد باعث نوآوری می شود ، خزانه داران شرکت ها توجه خود را به سنجش شایستگی های احتمالی آن جلب می کنند. از دیدگاه آنها ، از آنجا که این ارزهای دیجیتالی در معاملات تجاری رایج تر می شوند ، مزایای بالقوه - از پرداخت های فوری و سرعت پردازش معاملات تا دسترسی بدون وقفه به پول نقد - به نظر می رسد که از اختلالات آنها ممکن است برای شیوه های مدیریت جریان نقدی موجود باشد.

سکه های دیجیتال در شبکه هایی که 24/7 کار می کنند معامله و معامله می شوند. برای یک خزانه دار شرکتی که مدیریت پرداخت ها را در مناطق زمانی انجام می دهد ، یک بازار جهانی متصل که همیشه بصورت آنلاین و بدون محدودیت در زمان قطع است ، جذابیت فوق العاده ای دارد.

این امر به ویژه از دیدگاه مدیریت نقدینگی به عنوان دسترسی بدون وقفه به پول نقد ، مشابه مکانیسم پرداخت در زمان واقعی ، باعث بهبود دید ، کوتاه شدن زمان تسویه حساب و افزایش جریان پول روزانه برای پرداخت و همچنین کمک به پوشش بدهی یا بودجه کوتاه مدت می شود. سرمایه گذاری

قابلیت برنامه ریزی سکه های دیجیتال به بسیاری از فرآیندهای که در حال حاضر شامل استفاده از چند حزب برای خودکار سازی است ، اجازه می دهد تا خود معامله کارآمدتر و مقرون به صرفه تر شود. علاوه بر این ، توانایی مدیریت یک رمزنگاری قابل اعتماد در هر زمان و از هرجایی ، حساب کردن آن ، و درک دقیقا در کجا یا با چه کسی در آن برگزار می شود ، فرصت عظیمی را نشان می دهد.

پول قابل برنامه ریزی ویژگی هایی مانند پرداخت جریان و ریزگردها را به واقعیت تبدیل می کند و مشاغل قادر خواهند بود از ظرفیت "پرداخت همانطور که می خواهید" برای خدمات در فواصل کسری بهره مند شوند. پرداخت هایی که در حال حاضر انجام می شود هنگامی که یک سرویس در سطوح از پیش تعیین شده انجام می شود ، می تواند با یک دارایی دیجیتال توسط یک نرم افزار قرارداد هوشمند فوراً در بخش های کوچکتر اجرا شود.

همه این قابلیت ها به تغییرات آینده در زیرساخت های پرداخت اشاره می کنند ، که احتمالاً به شروع مدلهای جدید تجاری کمک می کند. به همین ترتیب ، مدیریت موجودی فقط به موقع شرکت ها را به رقابت تبدیل کرده است ، یک سیستم پرداخت به موقع احتمالاً به شرکت ها نسبت به همسالان خود در بازار می دهد.

ایجاد شکاف ارز دیجیتال

در عین حال ، مهم است که نوسانات شدید ذاتی در بازارهای رمزنگاری را که فراتر از تحمل ریسک اکثر خزانه داران شرکت است ، با دقت در نظر بگیرید. به همین دلیل ، نیازهای آنها به عنوان بالقوه بهتر توسط گزینه های دیگر ، مانند ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) یا Stablecoins ارائه می شود.

از آنجا که بیشتر بانکهای مرکزی هنوز هم از نظر CBDC به عنوان "ابزارهای پرداخت" در نظر گرفته می شوند ، این ممکن است مزایای محدودی را در کشورهایی که دارای تخفیف های پیشرفته پرداخت هستند ، به همراه داشته باشد. Stablecoin هایی که امروز از آن خارج می شوند توسط اپراتورهای عمدتاً کنترل نشده صادر می شوند و خطرات مختلفی را به همراه دارند.

گردش خون استابلوها و ارزهای رمزنگاری شده

از آنجا که سرمایه گذاران نهادی به طور فزاینده ای قرار گرفتن در معرض ارزهای رمزنگاری شده را افزایش می دهند ، نیاز به سیستمی وجود دارد که به این نهادها کمک می کند تا سرمایه گذاری ها را یکپارچه افزایش دهند.

این شرکت کنندگان در Tradfi می توانند ارزیابی کنند که چگونه می توانند از مشتریانی که می خواهند ارزهای دیجیتالی و دارایی ها را در مکانیک مشاغل خود و ترازنامه خود معرفی کنند ، پشتیبانی کنند. اگرچه تلاش ها در مراحل نوپا ادامه می یابد ، وام دهندگان به طور فزاینده ای با تنظیم کننده ها و مشتریان در جهت طراحی مجموعه ای از سکه های دیجیتال همکاری می کنند.

با تکیه بر سالها تخصص در توسعه محصول ، مدیریت ریسک و انطباق نظارتی ، بانک هایی مانند ANZ در حال نمونه سازی سکه های دیجیتال و دارایی ها با تمرکز بر بهبود تجربه مشتری با افزایش خصوصیاتی مانند سرعت و مقرون به صرفه بودن برای ایجاد اکوسیستم های تجاری کارآمدتر هستند.

یک سکه دیجیتالی که از چنین رویکردی ایجاد شده است می تواند طیف وسیع تری از موارد استفاده ، از جمله قابلیت برنامه نویسی ، سموم ، نشانه های غیر قابل رنج (NFT) و برندسازی نشانه های ارزش دیجیتال را ارائه دهد.

از دیدگاه نهادی ، بانکهایی که به طور فعال استفاده و مدیریت یکپارچه و مدیریت ارزهای رمزنگاری شده ، Stablecoins و CBDC ها را تسهیل می کنند - راه خود را به جریان اصلی مالی و پرتفوی و کیف پول های دیجیتال مصرف کنندگان و شرکت ها تبدیل می کنند - به صورت ایده آل برای خدمت به مشتریان خود و کمک به آنها کمک می کنند. در این چشم انداز تجاری سریع در حال تغییر حرکت کنید.

خدمات بانکی سرب کاری ، رئیس صنعت و نوآوری و مدیر ارشد مشاوره دیجیتال ، ANZ