چگونه به پول نقد برویم

دقیقاً به معنای "رفتن به پول نقد" چیست و پس از داشتن چه کاری باید انجام دهید؟

بسیاری از سرمایه گذاران قابل توجیه عصبی هستند. ما از سال 2008 اولین بازار خرس طولانی خود را تجربه می کنیم و در زمانی که تورم زیاد است ، فدرال رزرو روز به روز تهاجمی تر می شود و رکود بالقوه می تواند در حال افزایش باشد. و در نتیجه ، برخی از افراد در مورد چگونگی رفتن به پول نقد فکر می کنند.

فروش برخی از سهام خود و داشتن درصد بالاتری از سبد سهام شما به صورت نقدی ممکن است بسته به آنچه در بازارها اتفاق می افتد ، ایده خوبی باشد. اما به عنوان یک قاعده کلی ، برای ایجاد تغییرات پرتفوی گسترده ، هزینه ای را پرداخت نمی کند ، زیرا اغلب ملاحظات مالیاتی و هزینه های احتمالی فرصت وجود دارد.

این بدان معنا نیست که شما باید روی دستان خود بنشینید و کاری نکنید. در حقیقت ، یک بازار خرس نامطبوع می تواند فرصتی مناسب برای ارائه نمونه کارها به صورت مهم باشد تا ببینید که آیا شما باید هرگونه تنظیم تأخیر را انجام دهید.

در امور مالی شخصی کیپلینگر مشترک شوید

یک سرمایه گذار باهوش و آگاه تر باشید.

برای خبرنامه های الکترونیکی رایگان Kiplinger ثبت نام کنید

سود و پیشرفت با بهترین توصیه های متخصص کیپلینگر در مورد سرمایه گذاری ، مالیات ، بازنشستگی ، امور مالی شخصی و موارد دیگر - مستقیماً به نامه الکترونیکی خود.

سود و پیشرفت با بهترین توصیه های متخصص کیپلینگر - مستقیم به ایمیل خود.

راشل کلینگر ، رئیس جمهور McCa Wealth Strategies ، یک مشاور سرمایه گذاری ثبت شده مستقر در کالج ایالتی ، پنسیلوانیا ، می گوید: "در حالت ایده آل ، شما می خواهید به درستی به تصحیح اختصاص دهید.""شما باید بخشی از نمونه کارها خود را به طور دقیق به صورت نقدی یا معادل ها سرمایه گذاری کنید تا بتوانید از موقعیت هایی مانند این موارد استفاده کنید."

وی می افزاید: "پول نقد یا کمان های کوتاه مدت ، حس زیادی ایجاد می کنند ،" حداقل نسبت به اوراق قرضه طولانی تر. "

امروز ، ما قصد داریم چند مورد را کشف کنیم:

• دقیقاً به معنای رفتن به پول نقد چیست
• وقتی باید این کار را انجام دهید
• چگونه به پول نقد برویم
• چگونه آن پول نقد را اختصاص دهیم

منظور از "رفتن به پول نقد" چیست؟

بیایید با یک سؤال بسیار اساسی شروع کنیم: پول نقد چیست؟این ممکن است مانند یک پرس و جو احمقانه به نظر برسد ، اما روش های مختلفی برای پوست این گربه وجود دارد.

ایالات متحده به طور کلی اصول حسابداری پذیرفته شده (GAAP) (در برگه جدید باز می شود) معادل های نقدی را به عنوان سرمایه گذاری های کوتاه مدت و بسیار نقدی که به راحتی قابل تبدیل به پول نقد هستند تعریف می کنند و به اندازه کافی نزدیک به سررسید هستند که هرگونه تغییر در نرخ بهره بازار باید تأثیر ناچیز داشته باشدروی مقدار

به عنوان یک سرمایه گذار ، اگر هدف شما صرفاً کاهش ریسک باشد ، لزوماً به تعاریف دقیق اهمیت نمی دهید. بنابراین از نظر عملی ، پول نقد چیست؟

صورتحساب کاغذی در کیف پول شما آشکارا پول نقد است. اما توازن حساب چک و پس انداز نیز همینطور است. صندوق های متقابل بازار پول نیز هستند. و-اگر تعریف وسیع تری داشته باشید-CD ها و اوراق قرضه کوتاه مدت نیز وجود دارند.

برخی از این گزینه ها بهتر از سایرین پرداخت می کنند. به زودی به آنها باز خواهیم گشت.

چه زمانی باید به پول نقد بروید؟

اولین و مهمترین تصمیمی که باید بگیرید تعیین میزان پس انداز خود در بازار سهام است.

این تعداد از سرمایه گذار تا سرمایه گذار بر اساس سن ، ثروت و منابع دیگر درآمد از جمله موارد دیگر متفاوت خواهد بود. اما به عنوان یک قانون بسیار کلی ، تخصیص شما به سهام باید چیزی در بالگرد 100 تا 120 منهای سن شما باشد. بدین ترتیب:

• 45 ساله: 55 ٪ تا 75 ٪ سهام
• 55 ساله: 45 ٪ تا 65 ٪ سهام
• 65 ساله: 35 ٪ تا 55 ٪ سهام
• 75 ساله: 25 ٪ تا 45 ٪ سهام

اگر در چشم انداز بازار احساس اطمینان می کنید ، حرکت نمونه کارها خود را به انتهای بالاتر از این محدوده احتمالاً معقول می کند. اگر احساس راحتی کمتری دارید ، حرکت به انتهای پایین دامنه (یا حتی در زیر محدوده) ممکن است بهترین حرکت شما باشد.

با وجود آنچه فکر می کنید ، بازار خرس لزوماً بسته به افق زمانی شما این معادله را تغییر نمی دهد. به عنوان مثال ، سرمایه گذاران که زمان زیادی برای بازنشستگی دارند ، باید بتوانند این کار را انجام دهند ، همانطور که منتظر رکودهای دیگر بازار سهام بودند.

اما مطمئناً این یک تماس بیدارکننده است که شما می توانید تنظیمات نمونه کارها را که ممکن است به اسلاید اجازه داده اید ، انجام دهید. اگر در سالها نمونه کارها خود را مجدداً متعادل نکرده اید ، احتمال اینکه بیش از حد به سهام خود اختصاص دهید ، خوب است. روشن کردن تخصیص سهام و حداقل چرخش به پول نقد ، صرفاً مدیریت نمونه کارها خوب است.

چگونه (و چه) برای فروش

اولین تصمیم شما این است که بفهمید چه چیزی را بفروشید. در برنامه 401 (k) شما ، جواب ساده است. شما به سادگی تخصیص خود را به صندوق های متقابل سهام کاهش می دهید یا برخی از آنها را از بین می برید. همچنین ممکن است در صورت وجود ، صندوق های اوراق قرضه بلند مدت خود را کاهش دهید.

اگر در سهام جداگانه سرمایه گذاری شده اید ، ممکن است ایده خوبی باشد که در نهایت برخی از عقب مانده های را که در حال پایین آمدن سبد خرید شما هستند ، قطع کنید. اما اگر برندگان خارق العاده ای داشته اید که به عنوان یک قطعه بسیار بزرگ از نمونه کارها شما رشد کرده اند ، می توانید از این طریق به عنوان فرصتی برای استفاده از سود با فروش موقعیت ها به اندازه قابل کنترل تر استفاده کنید.

به یاد داشته باشید: کل نکته این تمرین کاهش خطر است. در جمع آوری پول نقد ، شما می توانید به طور موثری همزمان با پایین آمدن موقعیت هایی که به حدی بزرگ شده اند ، به طور موثری تعادل برقرار کنید.

اکنون ، به چه چیزی بخرید.

چگونه پول نقد خود را اختصاص دهیم

حالا برای قسمت باحالش. شما تصمیم گرفتید که به پول نقد بچرخید. حالا چی؟

اگر یک پوشش نقره ای برای سفت شدن فدرال رزرو وجود داشته باشد ، این است که نرخ بهره در حال حاضر بالاترین میزان ما در سال است. در زمان نوشتن ، می توانید سی دی های سه ساله را پیدا کنید که 2 ٪ تا 3 ٪ دارند. این هنوز بسیار پایین تر از نرخ تورم است ، اما این یک پیشرفت نسبت به نرخ های نزدیک به صفر است که سالها غالب شده است.

اگر از طریق برنامه 401 (k) خود سرمایه گذاری می کنید ، احتمالاً یک بازار پول یا گزینه صندوق "ارزش پایدار" خواهید داشت. اینها به طور کلی در خزانه داری ، مقاله تجاری و سایر معادل های نقدی کوتاه مدت سرمایه گذاری می شوند. مثال خوب صندوق بازار پول فدرال Vanguard Cash (VMRXX (در برگه جدید باز می شود) ، 1. 00 دلار) است. عملکرد فعلی 1. 4 ٪ است.

اگر از طریق حساب کارگزاری خود سرمایه گذاری می کنید ، یک صندوق بازار پول نیز می تواند کار کند ، اما ممکن است گزینه های ETF مایع بیشتری مانند SPDR Bloomberg Barclays 1-3 ماه T-Bill ETF (BIL (در برگه جدید) ، 91. 43 دلار داشته باشید.).

هنگام سرمایه گذاری در ETF ، توجه به این نکته مهم است که کارگزار شما ممکن است کمیسیون های تجاری را برای شما شارژ کند. بسیاری از کارگزاران به معاملات بدون کمیسیون تغییر یافته اند ، اما همه آنها ندارند.

اگر نقدینگی مهمترین نگرانی شما نیست ، می توانید پول اضافی خود را به CD بچرخانید. CDS از حمایت کمیسیون بیمه سپرده فدرال (FDIC) تا 250،000 دلار بهره مند می شود. اگر مایل هستید پنج سال پول خود را قفل کنید ، می توانید نرخ بهره را بالاتر از 3 ٪ بدست آورید. فقط بخاطر داشته باشید که در صورت نیاز به پول نقد CD ، ممکن است مجازات بپردازید.

بانک محلی شما ممکن است عملکرد رقابتی ارائه دهد. این واقعاً به این بستگی دارد که در هر روز به چقدر پول نیاز دارند. اما برای یافتن رقابتی ترین نرخ در منطقه خود ، می توانید سایتی مانند bankrate. com (در برگه جدید باز می شود) را امتحان کنید ، که با بازده بانک های محلی شما را در رتبه قرار می دهد.

تصمیم گیری در مورد رفتن به پول نقد ، و نحوه رفتن به پول نقد ، پیچیده است و چیزی که نباید با هوی و هوس درست کنید. اما این بخش مهمی از فرایند مدیریت نمونه کارها است ، و این چیزی است که شما باید حداقل سالانه دوباره مورد بررسی قرار دهید - نه فقط در زمان شیوع ویروسی.