طرح های سرمایه گذاری پونزی

این یک کلاهبرداری است که توسط افرادی خارج از رابطه کارفرمای کارمند انجام شده است. آنها می توانند علیه افراد، مشاغل، شرکت ها، دولت یا هر نهاد دیگری مرتکب شوند. کلاهبرداری های شخص ثالث به اندازه کلاهبرداری های شغلی رایج نیستند، اما به طور متوسط هر کلاهبرداری مبلغ بیشتری است.

برخی از کلاهبرداری های شخص ثالث قرار نیست برای همیشه پنهان بمانند. برخی از آنها فقط به اندازه کافی پنهان می مانند تا کلاهبردار بتواند فرار کند. کلاهبردار ممکن است اهمیتی ندهد که کلاهبرداری در نهایت کشف شود زیرا آنها رابطه مستمری با قربانی ندارند و نمی توان آنها را پیدا کرد.

طرح پونزی چیست؟

طرح پونزی نامی است که به طیف وسیعی از تقلب های سرمایه گذاری داده می شود. عامل رایج، وعده بازده بالای یک سرمایه گذاری است (معمولاً هیچ پولی سرمایه گذاری نمی شود) و پرداخت به سرمایه گذاران اولیه از پول سرمایه گذاری شده توسط سرمایه گذاران بعدی.

یک طرح پونزی معمولاً صرفاً برای کلاهبرداری از مردم تنظیم می شود. هر فعالیتی که به نظر سرمایه‌گذاری وجوه باشد، برای متقاعد کردن مردم به سرمایه‌گذاری ساده است. آنها به طور کلی سرمایه گذاری های مشروعی نیستند که خراب شدند، اگرچه ممکن است از دست دادن پول توسط شخصی که این طرح را اجرا می کند توضیح داده شود.

شرح طرح پونزی

طرح پونزی چیست؟

اصطلاح طرح‌های پونزی به کلاهبرداری‌های سرمایه‌گذاری اطلاق می‌شود که بر اساس تقلب اصلی آقای چارلز پونزی است. فرهنگ لغت میراث آمریکایی طرح پونزی را اینگونه تعریف می کند:

کلاهبرداری سرمایه‌گذاری که در آن وعده سود بالایی از منابع ساختگی داده می‌شود و سرمایه‌گذاران اولیه با وجوهی که از منابع بعدی جمع‌آوری می‌شوند، پرداخت می‌شوند.»

طرح های پونزی اشکال مختلفی دارند، بنابراین نمای آنها می تواند متفاوت به نظر برسد. اما اساساً آنها حاوی همان عنصر اساسی هستند - سرمایه گذاری پیشنهادی با بازده بالا و نتیجه یکسان - قربانیان پول خود را از دست می دهند. عنصر اساسی همیشه پیشنهاد بازده سرمایه گذاری بالا است. اغلب این بازده‌ها در مقایسه با سایر بازده‌های موجود در آن زمان باورنکردنی به نظر می‌رسند، بنابراین معمولاً سرمایه‌گذاران بی‌تجربه یا بی‌تجربه یا برای اولین‌بار هدف قرار می‌گیرند.

چارلز پونزی که بود؟

چارلز پونزی در سال های 1919 و 1920 در شهر بوستون ایالات متحده زندگی می کرد. او سابقه ارتکاب کلاهبرداری و ترویج سرمایه گذاری های بد تحت نام های مستعار مختلف را داشت. در سال 1903 ایتالیا را ترک کرد و به کانادا رفت و در آنجا به جعل محکوم شد و به زندان رفت. ظرف ده روز پس از آزادی، او به دلیل قاچاق بیگانگان غیرقانونی به ایالات متحده دستگیر شد و مدتی را در زندان آتلانتا گذراند.

بعداً وی در منطقه بوستون تقلب سرمایه گذاری بزرگی انجام داد که این نام را به این نوع کلاهبرداری ها داد. وی عمدتاً مهاجران ایتالیایی را در جامعه محلی خود جعل می کرد ، اما مردم همه کلاس ها و ملیت ها را در شهر گرفت.

چگونه پونزی طرح خود را اجرا کرد؟

سرمایه گذاری های طرح Ponzi به طور کلی به عنوان خارج از سرمایه گذاری های جریان اصلی توصیف می شود و برخی از بینش های ویژه (مخفی) یا استعدادی را که توسط مروج برگزار می شود ، ارائه می دهد. اینگونه است که مروج بازده های وعده داده شده بالا را توضیح می دهد. پونزی فرصتی برای سرمایه گذاری ارائه داد که در 45 روز بازپرداخت 50 ٪ را به دست آورد. این در مقایسه با حدود 3 ٪ در سال از سرمایه گذاری های جریان اصلی (اوراق قرضه دولتی). بازده وعده داده شده برای برخی از افراد بسیار زیاد بود.

طرح پونزی فرض بر این بود که در کوپن های پاسخ پستی - تمبر سرمایه گذاری کند. در آن روزها می توانید یک کوپن پاسخ پستی را برای قیمت یک تمبر در کشور خود خریداری کنید. شما کوپن پاسخ پستی را برای شخصی در کشور دیگری ارسال می کنید و آنها می توانند بدون توجه به قیمت تمبر در آن کشور ، آن را برای تمبر در آن کشور مبادله کنند. هدف از سیستم کوپن این بود که به مهاجران اجازه دهد تا با ارسال یک کوپن پاسخ پستی ، به اقوام سایر کشورها بپردازند و نامه بازگشت را بپردازند.

به سرمایه گذاران این طرح گفته شد که پول سرمایه گذاری شده به ایتالیا ارسال می شود ، به لیر تبدیل می شود و برای خرید کوپن های پاسخ پستی ایتالیایی برای قیمت تمبرهای ایتالیایی استفاده می شود. تمبرهای ایتالیایی بسیار ارزان تر از تمبرهای آمریکایی بودند. کوپن های پاسخ پستی ایتالیایی به آمریکا ارسال می شوند و برای تمبرهای آمریکایی رد و بدل می شوند. این بدان معنی است که می توان یک تمبر آمریکایی را برای قیمت یک تمبر ایتالیایی بدست آورد. تمبرهای آمریکایی سپس با تخفیف جزئی در قیمت عادی فروخته می شوند و معامله سود را تحقق می بخشد.

هزاران نفر معتقد بودند که این طرح با گذشت زمان کلاهبرداری ، حدود 9. 5 میلیون دلار سرمایه گذاری می کند (و از دست داد). پونزی درگذشت در سال 1949 احتمالاً بدون خرید کوپن پاسخ پستی.

طرح های پونزی چگونه انجام می شود؟

طرح های پونزی می تواند تعداد کمی یا زیاد افراد درگیر در آن باشد ، آنها می توانند در یک منطقه جغرافیایی کوچک یا بزرگ متمرکز شوند و می توانند ضررهای مالی کوچک یا بزرگ داشته باشند - بزرگترین این که 65 میلیارد دلار کلاهبرداری مادوف است. اما همان عوامل متداول بازده وعده داده شده بالا و بازپرداخت سرمایه گذاران اولیه با پول سرمایه گذار بعدی اعمال می شود.

بازده بالا

در معاینه اول این طرح ممکن است یک نوع سرمایه گذاری عادی باشد ، هرچند که بیشتر سرمایه گذاری های دیگر ارائه شده در آن زمان را انجام می دهد. این سرمایه گذاری ها تقریباً همیشه نوید بازده بالا در دوره های کوتاه یا بازده بالا ثابت در دوره های طولانی تر دارند. این طعمه ای است که روی حرص و آز مردم بازی می کند. در واقع ، گاهی اوقات بازده موعود در مقایسه با سایر سرمایه گذاری های قانونی فعلی ، ظالمانه و حتی باورنکردنی است. اما بازده های موعود برای فراموشی بسیار خوب به نظر می رسند ، بنابراین سرمایه گذاران ناخواسته ، امیدوار یا حریص سرمایه گذاری می کنند.

سرمایه گذاری هایی که ارائه می دهند بازده بسیار بالاتر از بازده بازار در دوره های کوتاه باید با دقت مورد بررسی قرار گیرد. برخی از سرمایه گذاری های خوب با عملکرد بالا وجود دارد ، اما این موارد استثنا هستند ، نه یک قاعده. همچنین می توان آنها را توضیح داد و "معنا پیدا کرد" و می توان با شواهد از آنها حمایت کرد.

سرمایه گذاران باید بدانند که ریسک در هر سرمایه گذاری به طور کلی متناسب با بازده است. یعنی سرمایه گذاری با بازده بالا به طور کلی ریسک بالایی خواهد داشت. سرمایه گذاری با بازده بسیار بالا در دوره های کوتاه به طور کلی برای درست یا قانونی بسیار خوب است. حداقل آنها باید در معرض خطر بسیار بالایی در نظر گرفته شوند.

چگونه این طرح کار می کند

کلاهبرداران معمولاً در تجارت خود بسیار خوب هستند و طرح خود را اجرا می کنند که گویی سرمایه گذاری ها انجام شده و بازده حاصل می شود.

مروج این طرح پیشنهاد را آماده می کند. آنها صورتهای مالی ، بودجه ، پیش بینی ها را خواهند داشت و ممکن است بروشور براق حرفه ای داشته باشند. هدف از این اسناد این است که سرمایه گذاران بالقوه بر این باورند که این طرح به صورت حرفه ای اجرا می شود. اما گاهی اوقات برعکس اتفاق می افتد. مروج پنهانی خواهد بود و از آن رازداری برای جذب سرمایه گذاران استفاده می کنند - ‘این سرمایه گذاری آنقدر خوب است که نمی توانیم به همه اجازه دهیم که در مورد آن بدانند ، ما فقط آن را به تعداد معدودی انتخاب می کنیم.

با پیشرفت این طرح ، کلاهبرداران ممکن است به طور کلی برخی از بازده های بالا به سرمایه گذاران اصلی را پرداخت کنند. این پرداخت ها از درآمد نیست ، بلکه از پولی است که توسط سرمایه گذاران بعدی سرمایه گذاری می شود. به عنوان مثال ، اگر این طرح هر شش ماه 20 ٪ بازده ارائه دهد ، کلاهبردار ممکن است از مقداری از پول دریافت شده از آن یا یک قربانی بعدی استفاده کند تا اولین پرداخت بهره را به آن قربانی بپردازد. با انجام این کار ، سرمایه گذار به این طرح اعتماد به نفس خواهد کرد و بودجه بازپرداخت سرمایه گذاران معمولاً سرمایه گذاری می شود.

برخی از طرح ها بازدهی را پرداخت نمی کنند. در عوض به قربانیان گفته می شود که ارزش سرمایه گذاری آنها در حال افزایش است ، یا اینکه برای افزایش بازده سرمایه گذاری مجدد می شود. نمودارها و برنامه های براق را می توان برای نشان دادن بازده های به دست آمده تولید کرد. این معمولاً زمانی اتفاق می افتد که سرمایه گذاری ادعا شده در سهام یا انواع دیگر ابزارهای سهام عدالت باشد.

معمولاً مقداری پول نقد به صورت ذخیره سازی برگزار می شود تا هر سرمایه گذار مشکل ساز پرداخت شود. با پرداخت هزینه ، این سرمایه گذاران مشکل ساز ممکن است اعتماد جدیدی به این طرح و مروج کسب کنند و پول خود را دوباره سرمایه گذاری کنند. این فقط یک روش بازاریابی ساده توسط کلاهبردار است. آنچه را که می خواهد به مشتری ناراضی بدهید و او معمولاً با گفتن همه دوستانشان در مورد سرمایه گذاری ، مشتری خوشحال و بهترین فروشنده شما خواهد شد.

هنگامی که استخر وجوه به اندازه کافی بزرگ است ، کلاهبردار و پول ناپدید می شوند ، یا در غیر این صورت مروج دلایلی را که چرا سرمایه گذاری اشتباه کرده و پول از بین رفته است ، اختراع می کند.

نحوه ترویج این طرح

این کلاهبردار از سرمایه گذاران خود می خواهد که در مورد سرمایه گذاری ، بازده بزرگی که دریافت می کنند ، به دوستان خود بگویند و آنها را متقاعد کنند که سرمایه گذاری کنند. این طرح ها گاهی اوقات صرفاً با کلمه دهان رشد می کنند و حسادت و حرص و طمع اکنون به ابزارهای بازاریابی بسیار مؤثر تبدیل می شوند. افرادی که در این سرمایه گذاری نیستند می خواهند این اقدام را انجام دهند و افراد در این طرح می خواهند تا آنجا که ممکن است سرمایه گذاری کنند تا بزرگترین بازده داشته باشند. تبلیغات کلمه دهان همچنین این طرح را تحت رادارهای تنظیم کننده نگه می دارد.

پرداخت مقداری از پول به سرمایه گذاران اولیه در پایان دوره خود در این طرح ، این طرح را به عنوان مشروعیت می بخشد زیرا به نظر می رسد بازده وعده داده شده پرداخت می شود. با قول بازده بالا ، بسیاری از سرمایه گذاران در مورد پرداخت های پرداخت شده ، اصل خود را دوباره به این طرح بازگردانند ، به ویژه اگر به آنها گفته شود که در صورت برداشتن پول قادر نخواهند بود سرمایه گذاری مجدد کنند.

با برآورده کردن برخی از پرداخت های بهره از پول های ارائه شده ، مروج می داند که قربانیان در این طرح پول خود را ادامه می دهند و دیگران را به این کار سوق می دهند. پرداخت بهره و بازده سرمایه معمولاً به صورت عمومی انجام می شود تا "وزوز" در مورد این طرح ایجاد شود. افراد دیگر می بینند که بازده در حال پرداخت است ، به این طرح اعتماد به نفس کسب می کند و می خواهد سرمایه گذاری کند. این تأیید کلمه از دهان بهترین تبلیغاتی است که مروج می توانند دریافت کنند.

علائم هشدار دهنده

(i) هر نوع سود مالیاتی پیشنهاد می شود. سرمایه گذاران بالقوه قبل از ورود به هر سرمایه گذاری در جایی که سود اصلی یک مزیت مالیاتی باشد ، باید با یک حسابدار مالیاتی مستقل (که توسط مروج این طرح توصیه نمی شود) مشورت کنند. معمول است که طرح های کاهش مالیات توسط اداره امور مالیاتی پذیرفته نمی شوند و سرمایه گذاران با صورتحساب مالیاتی بزرگ ارزیابی می شوند. اگر بهترین مزیتی که می توان از یک سرمایه گذاری ارائه داد ، کسر مالیات است ، سرمایه گذاری باید با دقت مورد بررسی قرار گیرد.

(ii) هر نوع فوریت پیشنهاد می شود ، از جمله پر کردن سریع سرمایه گذاری ، فوریت "فقط چند مکان باقی مانده" ، محدودیت زمانی منقضی برای ورود به سرمایه گذاری و غیره. این حس فوریت ابزاری است که توسط کلاهبرداران استفاده می شودیک تصمیم سریع را مجبور کنید و وقت خود را برای در نظر گرفتن سرمایه گذاری در نظر بگیرید. این باعث می شود مردم از نظر عاطفی فکر کنند و تصمیم روده بگیرند ، نه یک تصمیم منطقی یا تجاری. این فرصت را برای سرمایه گذاران بالقوه برای مشاوره مناسب و مستقل از بین می برد.

(iii) بازده بسیار بالاتر از نرخ های غالب موجود در سایر سرمایه گذاری ها و بدون هیچ روش معقول و منطقی برای دریافت آن بازده است. سرمایه گذاران بالقوه باید از خود بپرسند که اگر این سرمایه گذاری بسیار خوب باشد ، چرا آنها به جای اینکه همه بازده ها را با استفاده از وجوه وام گرفته شده ، سرمایه گذاری به افراد دیگر بفروشند؟اگر بازده بالایی غیر خطر در دسترس باشد ، عموم مردم فرصتی برای سرمایه گذاری ندارند. این سرمایه گذاری مملو از سرمایه گذاران حرفه ای خواهد بود یا مروج خود این پروژه را انجام می دهد. این واقعیت که سرمایه گذاری باید ارتقا یابد ، معمولاً به این معنی است که تماشایی نیست.

(IV) اسنادی که جزئیات همه جنبه های سرمایه گذاری را برای از بین بردن مشاوره شخص ثالث در دسترس نیست. اگر این سرمایه گذاری جمع شود ، مروج ها سعی نمی کنند افرادی را که به دنبال مشاوره مستقل در مورد مواد هستند ، متوقف کنند ، آنها آن را تشویق می کنند. بیشتر سرمایه گذاری های تبلیغ شده باید به کمیسیون سرمایه گذاری و اوراق بهادار استرالیا ارائه شود. هر نوع رازداری باید هشدارهای صدا را صدا کند.

(v) فروشنده/مشاور با حسابدار ، وکیل یا مشاور دیگر شما به جلسه ای نمی رسد. رازداری برای کلاهبرداران مهم است. مروج می گویند که این مشاوران سرمایه گذاری را "درک نمی کنند" ، یا منفی یا بی کفایت هستند.

(vi) ماهیت سرمایه گذاری فقط معنی ندارد و بدون توجه به چه تخصصی که مروج طرح ها می گوید ، آنها به راحتی یا واضح توضیح داده نمی شوند. برخی از سرمایه گذاری ها و بازده ها فقط از آزمون عقل سلیم عبور نمی کنند.

چرا مردم در این طرح ها سرمایه گذاری می کنند؟

این طرح ها با انجام اندک ، راهی برای بدست آوردن پول زیادی می دهند. یک روش آسان برای انجام کارها ، انگیزه بسیاری از اختراعات عالی است - و بسیاری از سرمایه گذاری های بد. کار کلاهبردار ترکیب حرص و آز شخص ، وعده پول بسیار آسان و ترکیبی از فوریت و حسادت است. این انگیزه می تواند برای برخی از افرادی که می خواهند یک دلار آسان بسازند مقاومت ناپذیر باشد. کلاهبرداران افرادی را که به دنبال یک فرصت سریع ثروتمند هستند ، هدف قرار می دهند. این افراد معمولاً "متقاضیان فرصت" خوانده می شوند.

جویندگان فرصت مانند دیوانه وارد جارو می شوند. آنها غالباً خبرنامه هایی را در مورد چگونگی پیروزی می خوانند ، و آنها اولین افرادی هستند که در این بلوک قرار دارند که برای یک طرح پونزی یا یک نامه پستی هوشمندانه اما گمراه کننده یا نادرست برای خانه های سایدینگ یا ضعف های کاهش وزن سقوط می کنند. وقتی برخی از SCHMO فقیر را در تلویزیون می بینید که از دست دادن پس انداز زندگی خود فریب خورده اند ، یک فرصت جستجوگر پیدا کرده اید.

ست گودین. بازاریابی اجازهسیمون و شوستر

نمونه هایی از طرح های پونزی

دو مورد از طریق مثال قابل ذکر است. مثال دوم به دلیل ماهیت مضحک و این واقعیت که بسیاری از مردم هنوز تصمیم به شرکت در آن گرفتند ، ذکر می شود.

یک شرکت سرمایه گذاری تبلیغ کرد که در سهام ذکر شده در بورس های مختلف در آسیا سرمایه گذاری کرده است. این در زمانی بود که بازارهای آسیا در حال رونق بودند. این تبلیغ می شود که آنها به دلیل مهارت های ویژه و ارتباطات محلی در آن منطقه می توانند بازده بسیار بالایی را برای مشتریان خود بدست آورند. سرمایه گذاری هایی که این شرکت انجام داده است به نام سرمایه گذار نبوده است ، بلکه به نام این شرکت است تا این شرکت بتواند با تغییر بازار ، خرید و فروش و فروش را آزادانه و به راحتی تجارت کند. آنها وام گیرنده و سرمایه گذار بودند ، نه کارگزاران.

از نظر خارجی این شرکت مانند یک شرکت سرمایه گذاری موفق به نظر می رسید. این فروشندگان روان را به کار می برد که از بازار سهم می دانستند و می توانند سرمایه گذاران بالقوه را تحت تأثیر قرار دهند. بسیاری از مردم معتقد بودند که مواد تبلیغاتی و سرمایه گذاری شده است.

به سرمایه گذاران (قربانیان) به روزرسانی های چشمگیر ماهانه در مورد نحوه انجام سرمایه گذاری های آنها داده شد. این به روزرسانی ها جعلی بودند - صرفاً لیستی از سهام از بازارهای مختلف آسیا که اتفاقاً در آن ماه افزایش یافته است. کلاهبرداران به سادگی جستجو کردند تا سهام را که در یک ماه گذشته افزایش یافته بود ، پیدا کنند و به سرمایه گذاران گفتند که این سهام است که این شرکت در آن سرمایه گذاری کرده است.

در حقیقت هیچ سرمایه گذاری در هر سهام در هر بازار انجام نشده است. این پول در آسیا در انتظار پایان این طرح بود. سرانجام استخر وجوه به اندازه کافی بزرگ شد و عاملان با پول نقد ناپدید شدند.

یک طرح مسخره در کتابی از فرانک آباگنول ("هنر سرقت") به تفصیل شرح داده شد. Frank Abagnale یک متخصص امنیتی و کلاهبرداری مستقر در ایالات متحده است.

این طرح شامل مرد جوانی بود که یک فرصت سرمایه گذاری منحصر به فرد را ارائه می داد. این همکار می خواست برای خرید ، ببخشید - سرمایه گذاری در ، مقادیر زیادی بلیط برای کنسرت های راک وام بگیرد. قصد وی پس از آن برای پوست سر این بلیط ها در خارج از سالن ها با قیمت های بسیار تورم و سودآوری بود.

او برای خرید بلیط در وهله اول به سرمایه نیاز داشت ، بنابراین تبلیغات را در روزنامه ها توضیح داد که این طرح را توضیح می دهند. مردم می دانستند که برخی از کنسرت ها در ساعت ها فروخته می شوند و این بلیط ها تقاضای زیادی دارند. مردم همچنین از قیمت های بالای پوست سر برای بلیط بلیط می دانستند. حدود 3000 نفر 7 میلیون دلار برای این کودک برای سرمایه گذاری در این بلیط ها ارسال کردند. تاکنون هیچ بلیط خریداری نشده است.

چه باید کرد؟

وقتی گمان می کنید سرمایه گذاری ، در اصطلاح قدیمی ، بدخلقی است ، چه کاری انجام می دهید؟بهترین توصیه ای که هرکسی می تواند ارائه دهد این است که "اگر یک سرمایه گذاری خیلی خوب به نظر برسد ، احتمالاً چنین است - و احتمالاً غیرقانونی است". حداقل قبل از تحویل هرگونه پول ، حداقل مشاوره مستقل صالح دریافت کنید.

ما توصیه می کنیم که از سرمایه گذاری خودداری کنید تا اینکه واقعاً خود را راضی نکنید که این امر قانونی است و هر جزئیات را که می توانید به کمیسیون اوراق بهادار و سرمایه گذاری استرالیا جمع کنید ، ارسال کنید. این بدن نظارتی به طور کلی به این طرح ها نگاه می کند. طرح های قانونی دفترچه خود را به کمیسیون اوراق بهادار و سرمایه گذاری استرالیا ارائه می دهد.