آیا سرمایه گذاری گزینه خوبی برای تحقق اهداف مالی میان مدت من است؟

سرمایه گذاری برای بازنشستگی یک چیز است ، اما در مورد سرمایه گذاری برای اهداف میان مدت ، مانند پرداخت پیش پرداخت در خانه یا عروسی چیست؟

مشارکت کننده در Tally

این مقاله فقط برای اهداف اطلاعاتی ارائه شده است و نباید به عنوان مشاوره قانونی یا سرمایه گذاری تفسیر شود. همیشه قبل از تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری با یک مشاور حرفه ای مالی یا سرمایه گذاری مشورت کنید.

ممکن است وقتی برنامه ریزی مالی را برای آینده در نظر بگیرید ، ممکن است چندین هدف داشته باشید. اهداف مالی کوتاه مدت فوری شما می تواند شامل صرفه جویی در پرداخت پیش پرداخت برای یک ماشین قابل اعتماد ، پایین آوردن نرخ بهره کارت اعتباری یا ایجاد یک حساب بازنشستگی (مانند سنتی یا Roth IRA یا 401 (k)) باشد. اهداف مالی بلند مدت شما ممکن است شامل پس انداز بازنشستگی و برنامه ریزی برای استقلال مالی در 30 سال باشد.

برای اهداف کوتاه مدت ، سرمایه گذاری به طور معمول بسیار بی ثبات است. با این حال ، اهداف بلند مدت تحمل ریسک بیشتری دارند و سرمایه گذاری را به یک گزینه تبدیل می کنند.

در مورد اهداف مالی میان مدت چیست؟آیا باید سرمایه گذاری کنید تا اهداف مالی میان مدت خود را برآورده کنید یا پس انداز خود را در مکانی ثابت تر مانند یک حساب پس انداز بچسبانید؟در زیر بیشتر بدانید

هدف مالی میان مدت چیست؟

برای مبتدیان ، تعریف دقیق هدف مالی میان مدت مفید است.

به طور کلی ، یک هدف مالی میان مدت یک هزینه آینده است که در سه تا 10 سال آینده در جایی برگزار می شود.

در مورد اهداف خاص مالی میان مدت ، آنها می توانند تقریباً مربوط به هر چیزی باشند که برای آن پس انداز می کنید. چند نمونه هدف مالی میان مدت شامل موارد زیر است:

صرفه جویی در پرداخت یک خانه در پنج سال

آموزش تحصیلات دانشگاهی وابسته خود را بیش از هشت سال

برنامه ریزی تعطیلات رویایی در شش سال

سازماندهی عروسی در چهار سال

ایجاد صندوق اضطراری بیش از چهار سال

بهبود نمره اعتباری خود را با چند صد امتیاز

پرداخت بدهی وام دانشجویی باقیمانده خود در پنج سال

در شش سال کاملاً عاری از بدهی شد

در پنج سال پس انداز بازنشستگی خود را به یک نقطه عطف خاص افزایش دهید

اهداف مالی متوسط میان مدت می تواند هر چیزی باشد که شما برای آن ارزش قائل هستید و می خواهید برای آن صرفه جویی کنید. آنها بسیار خاص برای سبک زندگی و اهداف شما هستند.

آیا باید برای اهداف مالی میان مدت سرمایه گذاری کنید؟

آیا باید برای اهداف مالی میان مدت خود سرمایه گذاری کنید ، یا باید به سادگی وجوه را در یک حساب چک نگه دارید؟این پاسخ به عوامل مختلفی بستگی دارد.

برخی از سؤالاتی که قبل از سرمایه گذاری از خود بپرسید عبارتند از:

اهداف مالی شخصی شما چقدر فاصله دارد؟برنامه پس انداز برای یک هزینه دو سال گذشته احتمالاً با هزینه ای که هشت سال از آن فاصله دارد متفاوت است.

آیا تاریخ های هدف به صورت سنگ تنظیم شده اند ، یا در صورت لزوم می توانید آنها را به تأخیر بیندازید؟اگر با هزینه ای که هزینه آن است ، می توانید با استراتژی سرمایه گذاری خود تهاجمی تر باشید.

تحمل ریسک شما چیست؟سرمایه گذاری ریسک دارد. اگر از خطر از دست دادن پول راحت نیستید ، انتخاب سرمایه گذاری های محافظه کارانه عاقلانه است.

آیا برای رسیدن به هدف خود به بازگشت بالایی نیاز دارید؟اگر هر ماه به اندازه کافی صرفه جویی کنید ، لزوماً برای رسیدن به اهداف مالی شخصی خود به نرخ بازده بالایی احتیاج نخواهید داشت.

علاوه بر در نظر گرفتن این سؤالات ، ممکن است بخواهید با یک مشاور مالی ملاقات کنید تا راهنمایی های سرمایه گذاری متناسب با وضعیت خود را دریافت کنید.

استراتژی های سرمایه گذاری برای اهداف مالی میان مدت

در صورت تصمیم گیری برای سرمایه گذاری ، انواع سرمایه گذاری خاصی که باید در نظر بگیرید؟

طیف گسترده ای از گزینه های سرمایه گذاری در آنجا وجود دارد. لیست زیر برخی از محبوب ترین موارد را در بر می گیرد.

حساب های پس انداز

حساب های پس انداز ممکن است سکسی نباشد ، اما خطر قابل اعتماد ، ساده و پایین تر است. در محیط نرخ بهره امروز ، بیشتر بانک ها به حساب پس انداز علاقه بسیار کمی پرداخت می کنند. با این حال ، می توانید به حساب های پس انداز با بازده بالا (HYSA) یا حساب های بازار پول نگاه کنید ، که ممکن است علاقه کمی به پس انداز شما بپردازد.

گواهی سپرده

در غیر این صورت به عنوان CD شناخته می شود ، گواهی سپرده ها مانند وام های کوتاه مدت است که به بانک خود می دهید. شما مبلغ مشخصی از پول را برای یک زمان خاص واریز می کنید و بانک نرخ بهره بالاتری را از آنچه با یک حساب پس انداز عادی دریافت می کنید ، می پردازد. سی دی ها از نظر سه ماه تا پنج سال در دسترس هستند ، اما شما نمی توانید قبل از پایان دوره توافق شده بدون مجازات ، وجوه را پس بگیرید.

صندوق های شاخص اوراق قرضه

اوراق قرضه محصولات مالی است که توسط دولت ها و شرکت های خصوصی فروخته می شود. شما می توانید برای مبلغ مشخصی وثیقه خریداری کنید ، و فروشنده موافقت می کند که شما را در یک بازه زمانی تعیین شده - با بهره در طول مسیر - به شما بازپرداخت کند. اوراق قرضه انفرادی خطرناک است ، زیرا شرکت یا دولت می توانند در صورت سقوط به سلامت مالی ضعیف ورشکسته شوند.

صندوق های شاخص اوراق قرضه جایگزین کمی خطرناک است ، زیرا به شما امکان می دهد قطعات کوچکی از صدها اوراق قرضه مختلف را به طور همزمان خریداری کنید. یک نمونه از صندوق شاخص اوراق قرضه BND ، یک صندوق مبادله ای (EFT) از پیشتاز است.

صندوق های شاخص سهام

سهام سهام در یک شرکت خاص است. در اصل ، شما سهام را در یک شرکت خاص خریداری می کنید ، یک قطعه کوچک از آن شرکت را در اختیار دارید ، سپس سود سهام دریافت می کنید و (امیدوارم) ببینید که سهام شما از نظر ارزش رشد می کند.

صندوق های شاخص سهام به شما امکان می دهد یک سبد صدها سهام را به طور همزمان خریداری کنید که این امر به کاهش سطح ریسک شما کمک می کند. یک نمونه از صندوق شاخص سهام VOO ، ETF از پیشتاز است که شامل سهام در 500 شرکت بزرگ معامله شده عمومی در آمریکا است.

وجوه تاریخ هدف یا وجوه همه در یک

وجوه همه در یک صندوق های مبادله ای (ETF) یا صندوق های متقابل است که به طور معمول در ترکیبی از سهام و اوراق قرضه سرمایه گذاری می کنند. آنها می توانند بسیار محافظه کار (90 ٪ اوراق ، 10 ٪ سهام) یا بسیار پرخاشگر (90 ٪ سهام ، 10 ٪ اوراق قرضه) باشند - و همه چیز در بین.

برخی از آنها به عنوان "صندوق های تاریخ هدف" در دسترس هستند که با نزدیک شدن به تاریخ هدف ، محافظه کارانه تر می شوند. به عنوان مثال ، یک صندوق هدف 2040 امروزه از نظر منطقی تهاجمی خواهد بود اما هر سال درصد اوراق قرضه خود را افزایش می دهد و با نزدیک شدن به 2040 ، خطر را کاهش می دهد.

ترکیب مناسب را برای خود پیدا کنید

هر کس تحمل ریسک ، اهداف و ترجیحات سرمایه گذاری خود را دارد. در نهایت ، تصمیمات مالی شما به عهده شماست. باز هم ، بسته به وضعیت مالی خود ، می توانید با یک مشاور مالی یا برنامه ریز مالی نیز برای دریافت مشاوره سفارشی صحبت کنید.

اگر گیر کرده اید ، این را در نظر بگیرید: نیازی به رویکردی همه یا هیچ چیز نیست.

به عبارت دیگر ، شما می توانید ترکیبی از استراتژی های سرمایه گذاری را برای کمک به رسیدن به انواع اهداف مالی ، مانند:

سرمایه گذاری در بورس سهام برای بهبود بازده خود

سرمایه گذاری در اوراق قرضه برای دریافت بازده متوسط با نوسانات کمتر

سرمایه گذاری در CDS یا حساب پس انداز با بازده بالا برای سرمایه گذاری بدون ریسک

نگه داشتن وجوه در حساب های پس انداز/بررسی برای هزینه های غیر منتظره

اهداف مالی میان مدت نیز نیاز به برنامه ریزی دارد

در حالی که اهداف مالی کوتاه مدت و بلند مدت بیشتر مورد توجه قرار می گیرند ، اهداف مالی میان مدت نیز نیاز به توجه دارند. از آنجا که می توانید خطر بیشتری را نسبت به یک هدف کوتاه مدت اما نه به اندازه یک هدف بلند مدت تحمل کنید ، می توانید هدف خود را برای یافتن تعادل گزینه های صرفه جویی و سرمایه گذاری در معرض خطر کم و متوسط پیدا کنید. همه چیز در مورد پیدا کردن آن مخلوط خطر است که شما راحت می توانید حفظ کنید.

هنگام انجام اقدامات برای بهبود آینده مالی خود و تلاش برای استقلال مالی ، به یاد داشته باشید که پرداخت بدهی خود را نیز به همان اندازه مهم است که سرمایه گذاری کنید.

برنامه بازپرداخت بدهی کارت اعتباری Tally in می تواند در این شرایط کمک کند. برنامه ما به شما کمک می کند تا پرداخت کارت اعتباری خود را مدیریت کنید و Tally یک خط شخصی با علاقه کمتری ارائه می دهد و به شما امکان می دهد کارت های اعتباری با بهره بالاتر را به طور کارآمد پرداخت کنید.

† برای به دست آوردن مزایای یک اعتبار اعتبار ، باید یک اعتبار اعتبار را واجد شرایط و بپذیرید. APR (که برابر با نرخ بهره شما است) بین 7. 90 ٪ تا 29. 99 ٪ در سال خواهد بود و براساس سابقه اعتبار شما خواهد بود. APR با توجه به نرخ اولیه با بازار متفاوت خواهد بود. هزینه های سالانه از 0 تا 300 دلار است.

در فیسبوک به اشتراک بگذارید

در توییتر به اشتراک بگذارید

به اشتراک در LinkedIn

مقالات بیشتری که ممکن است به آنها علاقه مند باشید

اطلاعات بیشتر در مورد نحوه صرفه جویی در خانه ضمن حفظ بودجه خود را بخوانید

نحوه صرفه جویی در خانه ضمن حفظ بودجه خود

نحوه صرفه جویی در خانه ضمن حفظ بودجه خود

برای رسیدن به اهداف مالی خود در مورد یک چالش پس انداز 6 ماهه بیشتر بخوانید

برای رسیدن به اهداف مالی خود ، یک چالش پس انداز 6 ماهه را امتحان کنید

برای رسیدن به اهداف مالی خود ، یک چالش پس انداز 6 ماهه را امتحان کنید

بیشتر بخوانید در مورد آیا باید 401 (k) خود را حداکثر کنم یا پول خود را سرمایه گذاری کنم؟

آیا باید 401 (k) خود را حداکثر کنم یا پول خود را سرمایه گذاری کنم؟

آیا باید 401 (k) خود را حداکثر کنم یا پول خود را سرمایه گذاری کنم؟

© 2022 Tally Technologies ، Inc.

Tally Technologies ، Inc. (دسترسی به مصرف کننده NMLS # 1492782 NMLS ، [به مجوزها مراجعه کنید]). خطوط اعتباری صادر شده توسط Cross River Bank ، عضو FDIC یا Tally Technologies ، Inc. ("Tally") ، همانطور که در توافق نامه اعتباری شما ذکر شده است. خطوط اعتبار در همه ایالت ها موجود نیست.

وام های ساخته شده توسط Tally به موجب مجوز FLL کالیفرنیا یا سایر قوانین ایالتی.

*برای به دست آوردن مزایای یک اعتبار اعتبار ، باید یک اعتبار معتبر را واجد شرایط کنید و بپذیرید. براساس سابقه اعتبار شما ، APR (که برابر با نرخ بهره شما است) بین 7. 90 ٪ - 29. 99 ٪ در سال و خطوط اعتباری بین 2000 دلار - 25،000 دلار خواهد بود. APR با توجه به نرخ اولیه با بازار متفاوت خواهد بود. هزینه های سالانه از 0 - 300 دلار است.

1 از بدهی کارت اعتباری سریعتر خارج شوید - میانگین خط عضو اعتبار APR (14. 99 ٪) و کارت اعتباری APR (22 ٪) در ماه مه 2022 برای حساب های عضو فعال در 1 ژانویه 2021 - 1 مارس 2022 محاسبه شد.

2 می تواند به طور متوسط 4،300 دلار در 7 سال (6. 7yrs) صرفه جویی کند - ما میانگین پس انداز بهره را در ماه مه 2022 محاسبه کردیم ، بر اساس سوابق Tally برای وام گیرندگان که از ژانویه ، 2021 تا مارس ، 2022 در یک خط اعتباری ثبت نام کرده اند. علاقه زیادی که عضو آن را پرداخت می کند و بدون اعتبار اعتبار و اعتبار آنها تا زمانی که مانده های آنها در کارتهای اعتباری اضافه شده کاملاً بازپرداخت شود. ما اعضای بزهکار ، اعضایی که از Tally استفاده نمی کردند ، و کارت های اعتباری با APR های پایین تر از Tally APR را حذف کردیم (از آنجا که Tally این کارت ها را پرداخت نمی کند ، به جز محافظت از هزینه دیر). برای هر وام گیرنده ما استفاده کردیم: (الف) پرداخت ماهانه ثابت 3 ٪ از مانده (های) کارت اعتباری اولیه آنها. و (ب) معاملات کارت اعتباری ماهانه 0. 8 ٪ از مانده (های) کارت اعتباری اولیه آنها. ما فرض کردیم که یک خط اعتباری کاملاً مورد استفاده (یا تا بدهی کارت اعتباری در صورت پایین تر) ، هیچ نرخ اولیه یا سایر تغییرات APR و وام گیرندگان با خط اعتبار+ اعتبار هر ماه اعتبار تخفیف دریافت می کنند. نرخ پرداخت واقعی بر اساس عواملی مانند APR های کارت اعتباری هر کاربر ، کل پرداخت های انجام شده ، هزینه های سالانه و هزینه کارت اعتباری اضافی متفاوت خواهد بود.

3 ادعای پس انداز انفرادی - ما پس انداز بهره هر مشتری را بر اساس پرداخت هایی که از طرف آنها به کارتهای اعتباری خود با APR بالاتر از خط اعتباری خود انجام می شود ، محاسبه کردیم. ما کل علاقه روزانه را که می توانست بر اساس تفاوت بین کارت اعتباری APR و APR آنها برای اعتبار اعتبار آنها ، با و بدون تالی جمع کند ، مقایسه کردیم. ما پرداخت های انجام شده را برای پوشش حداقل پرداخت به کارت هایی با APR پایین تر از Tally یا کارت هایی که در یک دوره لطف در زمان پرداخت بودند ، حذف کردیم.

4 حمایت از هزینه دیررس - با یک اعتبار اعتبار ، محافظت از هزینه دیر هنگام در کارتهای اعتباری مرتبط برای کاربرانی که در حساب کاربری خود در جریان هستند ، در وضعیت خوبی قرار دارد و اطلاعات دقیق کارت اعتباری و حساب بانکی را در اختیار شما قرار داده است.

5 تخفیف عضو+ عضو - Tally+ تخفیف عضو: با Tally+ اعتبار تخفیف را دریافت می کنید که هر ماه به تعادل اصلی Tally خود اعمال می شود و به طور موثری علاقه سالانه خود را کاهش می دهد. Tally+ اعضای که حداقل هر ماه حداقل حداقل زمان را پرداخت می کنند ، تخفیف دریافت می کنند.

6 بخشی از خط اعتباری شما که به کارتهای شما پرداخت می شود با مبلغ هزینه سالانه کاهش می یابد.