401 (k) سرمایه گذاری برای به حداکثر رساندن نمونه کارها شما

ما یک سرویس مقایسه مستقل و پشتیبانی از تبلیغات هستیم. هدف ما این است که با ارائه ابزارهای تعاملی و ماشین حساب های مالی ، انتشار محتوای اصلی و عینی ، به شما کمک کنیم تا تصمیمات مالی هوشمندانه تری بگیرید ، با این امکان را برای شما فراهم می کند که تحقیق را انجام دهید و اطلاعات را به صورت رایگان مقایسه کنید - تا بتوانید با اطمینان تصمیمات مالی بگیرید. Bankrate با صادرکنندگان مشارکت دارد ، از جمله ، اما محدود به آن ، American Express ، Bank of America ، Capital One ، Chase ، Citi و Discover نیست.

چگونه درآمد کسب می کنیم

پیشنهادهایی که در این سایت ظاهر می شود از شرکت هایی است که ما را جبران می کنند. این جبران خسارت ممکن است بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد ، از جمله ، به عنوان مثال ، نظمی که در آن ممکن است در دسته های لیست ظاهر شود. اما این جبران خسارت بر اطلاعاتی که ما منتشر می کنیم یا بررسی هایی که در این سایت مشاهده می کنید تأثیر نمی گذارد. ما جهان شرکت ها یا پیشنهادات مالی را که ممکن است در دسترس شما باشد ، قرار نمی دهیم.

در این صفحه

• سرمایه گذاری 401 (k) خود را انتخاب کنید
• نحوه ساخت یک نمونه کارها 401 (k)
• چه نوع سرمایه گذاری در 401 (k) وجود دارد؟
• انتخاب صندوق تاریخ هدف
• خطرات احتمالی در سرمایه گذاری 401 (k)
• آیا می توانید در 401 (k) پول خود را از دست بدهید؟

کارشناس چک مارک تأیید شده است

چگونه این صفحه کارشناس تأیید شده است؟

در Bankrate ، ما صحت مطالب خود را جدی می گیریم.

"Expert تأیید شده" به این معنی است که هیئت بررسی مالی ما مقاله را برای صحت و وضوح ارزیابی کرده است. هیئت بررسی شامل پانلی از متخصصان مالی است که هدف آنها اطمینان از محتوای ما همیشه عینی و متعادل است.

بررسی های آنها ما را برای انتشار مطالب با کیفیت بالا و قابل اعتماد پاسخگو می کند.

خبرنگار سرمایه گذاری ارشد و مدیریت ثروت راست پیکان راست

گزارشگر ارشد Bankrate جیمز اف. رویال ، دکتری ، سرمایه گذاری و مدیریت ثروت را پوشش می دهد. کار وی توسط CNBC ، واشنگتن پست ، نیویورک تایمز و موارد دیگر ذکر شده است.

برایان بیرز سردبیر تیم ثروت در Bankrate است. وی نظارت بر پوشش تحریریه بانکی ، سرمایه گذاری ، اقتصاد و همه چیز را دارد.

استاد راست Arrow ، دانشگاه Creighton

رابرت آر. جانسون ، دکتری ، CFA ، CAIA ، استاد دارایی در دانشگاه Creighton و رئیس و مدیر عامل شرکت شاخص های اقتصادی ، LLC است.

وعده بانکی

در Bankrate ما در تلاش هستیم تا به شما در تصمیم گیری های دقیق تر مالی کمک کنیم. در حالی که ما به یکپارچگی شدید تحریریه رعایت می کنیم ، این پست ممکن است حاوی اشاراتی به محصولات شرکای ما باشد. در اینجا توضیحی در مورد نحوه کسب درآمد ارائه شده است.

وعده بانکی

Bankrate که در سال 1976 تأسیس شد ، سابقه طولانی در کمک به افراد در انتخابات مالی هوشمندانه دارد. ما این شهرت را بیش از چهار دهه با تغییر شکل دادن به روند تصمیم گیری مالی و اطمینان به مردم در مورد اقدامات بعدی حفظ کرده ایم.

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما در اولویت شما قرار می گیریم. تمام مطالب ما توسط متخصصان بسیار ماهر و متخصص ویرایش شده است و توسط متخصصان موضوع ویرایش شده است ، که تضمین می کنند هر آنچه را که ما منتشر می کنیم عینی ، دقیق و قابل اعتماد است.

خبرنگاران و ویراستاران ما روی نقاطی که مصرف کنندگان به آنها اهمیت می دهند تمرکز می کنند - چگونه می توان برای بازنشستگی ، درک انواع حساب ها ، نحوه انتخاب سرمایه گذاری و موارد دیگر صرفه جویی کرد - بنابراین می توانید هنگام برنامه ریزی برای آینده خود احساس اطمینان کنید.

صداقت تحریریه

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما در اولویت شما قرار می گیریم. ویراستاران و خبرنگاران برنده جوایز ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مناسب مالی کمک کنند.

اصول اساسی

ما برای اعتماد شما ارزش قائل هستیم. مأموریت ما این است که اطلاعات دقیق و بی طرفانه خوانندگان را در اختیار خوانندگان قرار دهیم و ما استانداردهای سرمقاله ای را برای اطمینان از این اتفاق در اختیار داریم. ویراستاران و خبرنگاران ما کاملاً محتوای سرمقاله را بررسی می کنند تا اطمینان حاصل کنید که اطلاعاتی که می خوانید دقیق است. ما فایروال را بین تبلیغ کنندگان و تیم تحریریه خود حفظ می کنیم. تیم تحریریه ما جبران مستقیم تبلیغ کنندگان ما را دریافت نمی کند.

استقلال تحریریه

تیم تحریریه Bankrate به نمایندگی از شما - خواننده می نویسد. هدف ما این است که بهترین توصیه را برای کمک به شما در تصمیم گیری های مالی شخصی هوشمندانه ارائه دهیم. ما از دستورالعمل های دقیق پیروی می کنیم تا اطمینان حاصل کنیم که محتوای سرمقاله ما تحت تأثیر تبلیغ کنندگان قرار نمی گیرد. تیم تحریریه ما هیچ جبران مستقیم از تبلیغ کنندگان دریافت نمی کند ، و محتوای ما برای اطمینان از صحت کاملاً بررسی شده است. بنابراین ، چه در حال خواندن مقاله یا یک بررسی باشید ، می توانید به اطلاعات معتبر و قابل اعتماد اعتماد کنید.

چگونه درآمد کسب می کنیم

شما سوالات پول داریدBankrate پاسخ دارد. کارشناسان ما بیش از چهار دهه به شما در تسلط بر پول خود کمک می کنند. ما به طور مداوم در تلاش هستیم تا توصیه ها و ابزارهای تخصصی لازم برای موفقیت در طول سفر مالی زندگی را در اختیار مصرف کنندگان قرار دهیم.

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که محتوای ما صادقانه و دقیق است. ویراستاران و خبرنگاران برنده جوایز ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مناسب مالی کمک کنند. محتوای ایجاد شده توسط کارمندان تحریریه ما عینی ، واقعی و تحت تأثیر تبلیغ کنندگان ما نیست.

ما در مورد چگونگی ارائه محتوای با کیفیت ، نرخ رقابتی و ابزارهای مفید برای شما با توضیح نحوه کسب درآمد ، شفاف هستیم.

Bankrate. com یک ناشر مستقل و با پشتیبانی از تبلیغات و سرویس مقایسه است. ما در ازای قرار دادن محصولات حمایت شده و خدمات ، یا با کلیک بر روی برخی از پیوندهای ارسال شده در سایت ما ، جبران می شویم. بنابراین ، این جبران خسارت ممکن است تأثیر بگذارد که چگونه ، از کجا و در چه سفارش محصولات در دسته بندی های لیست ظاهر می شوند. عوامل دیگر ، مانند قوانین وب سایت اختصاصی خود ما و اینکه آیا محصولی در منطقه شما ارائه می شود یا در محدوده نمره اعتباری انتخاب شده شما نیز می تواند بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد. در حالی که ما در تلاش هستیم تا پیشنهادات گسترده ای را ارائه دهیم ، Bankrate اطلاعات مربوط به هر محصول یا خدمات مالی یا اعتبار را شامل نمی شود.

401 (k) یکی از محبوب ترین برنامه های بازنشستگی به دلایل خوب است. این راهی برای صرفه جویی در آینده و دریافت مزایای مالیاتی - هم کاهش درآمد مشمول مالیات فعلی و هم به تعویق انداختن مالیات بر سود سرمایه گذاری - برای این کار ارائه می دهد. اما کاستی های 401 (k) شامل انتخاب محدودی از صندوق های سرمایه گذاری و نیاز به انتخاب این صندوق ها خودتان است. اگر در سرمایه گذاری فاقد تخصص هستید ، ممکن است برای به حداکثر رساندن نمونه کارها خود چالش برانگیز باشد.

در اینجا نحوه انتخاب سرمایه گذاری در 401 (k) خود ، از جمله چندین نکته مهم برای توجه ویژه آورده شده است.

سرمایه گذاری 401 (k) خود را انتخاب کنید

یک برنامه 401 (k) به طور معمول حداقل 10 صندوق سرمایه گذاری را ارائه می دهد ، اگرچه برخی از برنامه ها ممکن است چند ده انتخاب از جمله صندوق های تاریخ هدف را ارائه دهند. چگونه از بین این گزینه ها انتخاب می کنید؟

برای بسیاری ، انتخاب محدود وجوه در 401 (k) ممکن است بیشتر از یک اشکال باشد و به ساده سازی روند کمک می کند. برای سرمایه گذاران باتجربه ، انتخاب صندوق محدود ، محدود ، محدود کننده است. این سرمایه گذاران ممکن است انتخاب نامحدود موجود در IRA را ترجیح دهند. اما بیشتر شرکت کنندگان 401 (k) به جای یک راه حل کامل (بهترین بازده) یک راه حل خوب (بازده بالا) می خواهند.

دو عامل گسترده وجود دارد که شرکت کنندگان 401 (k) باید به آن نگاه کنند:

• بازده بلند مدت: این بازده صندوق طی دوره های 5 و 10 ساله و همچنین از زمان آغاز به کار است.
• نسبت هزینه: اساساً ، این هزینه نگه داشتن صندوق برای یک سال به عنوان درصد از پول سرمایه گذاری شده در صندوق است.

شرکت کنندگان باید با کمترین هزینه ، بهترین بازده را جستجو کنند ، همه چیز برابر است. شما باید گاهی اوقات بین عملکرد و هزینه های صندوق نیز تجارت کنید. اما ممکن است ارزش پرداخت هزینه بالاتری را برای چشم انداز بازده بسیار طولانی مدت داشته باشد.

شما می خواهید در مورد خرید هر صندوق که عملکرد خوبی داشته باشد ، مانند بازده یک یا دو ساله ، مراقب باشید ، اما عملکرد متوسطی را در دوره های طولانی تر ارائه داده است. بسیاری از سرمایه گذاران در تعقیب صندوق داغ اشتباه می کنند ، فقط برای دیدن افت عملکرد آن در آینده.

موریس آرمسترانگ ، مشاور سرمایه گذاری ثبت شده در شرکت خود در Cheshire ، کانکتیکات می گوید: "صندوق ای که به طور مداوم عملکرد خوبی داشته و برای من در رده سوم قرار دارد."وی گفت: "من به هزینه های صندوق نگاه می کنم و معمولاً وجوهی را انتخاب می کنم که هزینه کمتری نسبت به بالاتر دارند. هزینه کم ممکن است یکی از دلایلی باشد که آنها در رده سوم قرار دارند. "

اگر از یک صندوق هدف هدف خودداری کنید ، بیشتر می توانید سرمایه گذاری های خود را انتخاب کنید. در این نوع صندوق ، وقتی به پول نیاز دارید - به عنوان مثال تاریخ بازنشستگی خود - و صندوق بقیه را انجام می دهید. این یک راه حل "این کار را برای من انجام دهید" است ، اما احتمالاً هزینه بیشتری برای این امتیاز پرداخت خواهید کرد. برای اطلاعات بیشتر در مورد صندوق های تاریخ هدف و چه مزایایی ارائه می دهند.

اگر خودتان به دنبال مدیریت نمونه کارها هستید ، می خواهید به سایر بودجه موجود در 401 (k) خود نگاهی بیندازید. آنها می توانند از نظر ریسک و بازده بسیار متفاوت باشند.

نحوه ساخت یک نمونه کارها 401 (k)

اگر تصمیم دارید خودتان سرمایه گذاری کنید ، می خواهید برخی از اصول مهم را در ذهن داشته باشید تا سرمایه گذاری های باهوش تری انجام دهید:

• اهداف مالی خود را در نظر بگیرید: نمونه کارها شما باید اهداف مالی خود را منعکس کند. به عنوان مثال ، اگر می خواهید بازده بالاتری داشته باشید ، احتمالاً نمونه کارها شما نیاز به سرمایه گذاری بیشتری در صندوق های سهام دارد.
• Diversify: یک نمونه کارها متنوع به به حداقل رساندن ریسک کمک می کند و در واقع ممکن است به افزایش بازده بلند مدت شما کمک کند.
• تحمل ریسک خود را ارزیابی کنید: از ریسک بیش از حد خودداری کنید. شما می خواهید یک نمونه کارها داشته باشید که رشد می کند اما به شما امکان می دهد شب بخوابید.
• افق زمانی خود را ارزیابی کنید: زمان بیشتری تا زمانی که به پول نیاز داشته باشید به این معنی است که می توانید خطرات بیشتری داشته باشید و بازده بالاتری ایجاد کنید.

بنابراین فراتر از انتخاب بهترین وجوه با کمترین هزینه ، انتخاب صندوق شما و میزان سرمایه گذاری در هر صندوق به وضعیت و اهداف مالی شخصی شما بستگی دارد.

تنوع یک عامل مهم است ، و شما می خواهید در یک نوع دارایی بیش از حد تعادل برقرار کنید. به عنوان مثال ، بسیاری از کارشناسان توصیه می کنند که به سهام بزرگی مانند صندوق های شاخص S& P 500 و همچنین تخصیص سهام با کلاه متوسط و کوچک اختصاص دهید. در حالی که سهام اغلب سریعتر از اوراق قرضه افزایش می یابد (و سقوط می کند) ، صندوق های اوراق قرضه تأثیر تثبیت کننده تری بر روی یک نمونه کارها بازی می کنند و درآمد قابل اعتماد را نیز ایجاد می کنند - در دوره های آشفتگی ارزشمند است.

اما اگر فقط به هزینه ها و بازده صندوق های سهام و اوراق قرضه نگاه کنید ، ممکن است با یک سبد فقط صندوق های سهام به پایان برسید. شما باید خطر هر نوع را متعادل کنید.

در مورد تحمل ریسک و افق زمانی ، اگر به عنوان مثال در دهه 20 و 30 خود هستید ، ممکن است بخواهید تخصیص بالاتری را برای سهام در نظر بگیرید. اما با بازنشستگی کمتر از پنج سال ، منطقی است که کمتر به سهام متکی باشید تا خطرات خود را کاهش داده و اطمینان حاصل کنید که در صورت نیاز پول در حساب خود خواهید داشت.

این می تواند یک چالش باشد ، زیرا شما "باید برای کلاس های دارایی مختلف وجوه را انتخاب کنید و تصمیم بگیرید که در چه درصد هایی که می خواهید آنها باشند"."یک کودک 30 ساله احتمالاً باید نسبت به 60 ساله در معرض سهام قرار بگیرد ، اما اغلب تصمیم می گیرد که بسیار محافظه کار باشد."

جفری کورلیس ، CFP ، مدیر عامل با گروه مالی RDM در Hightower در وستپورت ، کانکتیکات می گوید: "اگر شما با سرمایه گذاری آشنا نیستید ، برخی از برنامه ها راه حلی را ارائه می دهند که یک تخصیص پیشنهادی را بر اساس پاسخ دادن به یک سری سؤالات تحمل ریسک ایجاد می کند."

کورلیس می گوید: "هنگامی که تخصیص سرمایه گذاری خود را تنظیم کردید ، بیشتر باید آن را تنها بگذارید و سالانه آن را مجدداً مورد بررسی قرار دهید.""اگر در حال ایجاد نمونه کارها خود هستید ، حتماً مرتباً تعادل برقرار کنید. به این ترتیب تخصیص سرمایه گذاری شما خیلی از تراز از سبد مورد نظر شما دور نمی شود. "

نکته قابل توجه دیگر ، اگرچه ممکن است در بازده و هزینه های یک صندوق منعکس شود: وجوه منفعلانه مدیریت شده مانند صندوق های شاخص بر اساس S& P 500 یا سایر شاخص های بازار سهام گسترده تمایل به فراتر از اکثریت قریب به اتفاق وجوه فعال دارند. نه تنها این بلکه بودجه منفعل معمولاً بسیار ارزان تر است.

آرمسترانگ می گوید: "مدیران فعال برای ضرب و شتم صندوق های شاخص سخت کار می کنند."

اگر برنامه 401 (k) شما واقعاً غیرقانونی است - هزینه های بالا و بازده پایین - پس شما گزینه های دیگری مانند IRA دارید. با این حال ، یک IRA فاقد یکی از مزایای اصلی یک برنامه 401 (k) است که پتانسیل مسابقه کارفرمایان است.

حتی اگر 401 (k) شما ضعیف تنظیم شده باشد ، باید در نظر بگیرید که آیا کارفرمای شما هنگام کمک به حساب ، بودجه تطبیق دهنده ای را ارائه می دهد. اگر چنین است ، جمع آوری ثروت ، در مقایسه با انجام خودتان در IRA یک مزیت بزرگ است. مسابقه پول رایگان است و به طور کلی باید سعی کنید تا حد ممکن مسابقه را بدست آورید. سپس می توانید به IRA خود مراجعه کنید.

چه نوع سرمایه گذاری در 401 (k) وجود دارد؟

یک طرح 401 (k) به طور معمول طیف وسیعی از سرمایه گذاری ها را ارائه می دهد ، اما هر برنامه واحد ممکن است انواع سرمایه گذاری های ممکن را ارائه ندهد. متداول ترین گزینه های سرمایه گذاری عبارتند از:

• صندوق های متقابل سهام: این صندوق ها در سهام سرمایه گذاری می کنند و ممکن است مضامین خاصی مانند سهام ارزش یا سهام سود سهام داشته باشند. یکی از گزینه های محبوب در اینجا یک صندوق شاخص S& P 500 است که شامل بزرگترین شرکت های آمریکایی است و ستون فقرات بسیاری از اوراق بهادار 401 (k) را تشکیل می دهد.
• صندوق های متقابل اوراق قرضه: این صندوق ها به طور انحصاری در اوراق قرضه سرمایه گذاری می کنند و ممکن است انواع خاصی از اوراق قرضه مانند کوتاه مدت یا متوسط و همچنین اوراق قرضه برخی از صادرکنندگان مانند دولت یا شرکت های ایالات متحده داشته باشند.
• صندوق های متقابل هدف: این وجوه در سهام و اوراق قرضه سرمایه گذاری می کنند و بر اساس یک تاریخ هدف خاص یا هنگامی که می خواهید بازنشسته شوید ، تخصیص آنها را به هر یک تغییر می دهند.
• صندوق های ارزش پایدار: این صندوق ها در دارایی های کم بازده اما بسیار ایمن مانند اوراق قرضه دولت میان مدت سرمایه گذاری می کنند و بازده و اصلی در برابر ضرر بیمه می شوند. این وجوه برای سرمایه گذاران در نزدیکی بازنشستگی مناسب تر از سرمایه گذاران جوان است.

برخی از طرح های 401 (k) ممکن است به شما امکان خرید سهام، اوراق قرضه، ETF یا سایر صندوق های مشترک را نیز بدهد. این طرح ها به شما این امکان را می دهد که سبد را خودتان مدیریت کنید، گزینه ای که ممکن است برای سرمایه گذاران پیشرفته ای که درک خوبی از بازار دارند ارزشمند باشد.

انتخاب صندوق تاریخ هدف

اگر می خواهید سرمایه گذاری های خود را مدیریت کنید، عالی است، اما بسیاری از شرکت کنندگان 401 (k) ترجیح می دهند که شخص دیگری این کار را انجام دهد. در حالی که برخی از برنامه های 401 (k) ممکن است راهنمایی هایی را ارائه دهند و حتی به شما امکان می دهند با یک مشاور مالی صحبت کنید، بسیاری از آنها این گزینه را ندارند. در این مورد، یک صندوق با تاریخ هدف می تواند جایگزینی باشد که شکاف را با یک پورتفولیوی حرفه ای ایجاد شده پر کند.

کورلیس می گوید: «صندوق های دارای تاریخ هدف، گزینه های سرمایه گذاری هستند که در آن خانواده صندوق بر اساس تاریخ بازنشستگی هدف و احتمالاً تحمل ریسک شما، تخصیصی را ایجاد می کند.

با نزدیک شدن به تاریخ هدف، صندوق به طور خودکار محافظه کارتر می شود و از سهام فاصله می گیرد و به سمت اوراق قرضه می رود. کورلیس می گوید: «برای مثال، صندوق های دارای تاریخ هدف ۲۰۴۵ تهاجمی تر هستند و معمولاً دارای درصد بیشتری از سهام نسبت به صندوق های دارای تاریخ هدف ۲۰۲۵ هستند.

در حالی که وجوه تاریخ هدف ممکن است از شرکتی به شرکت دیگر تا حدودی متفاوت باشد، اما به طور کلی تنوع خوبی دارند و به طور خودکار متعادل می شوند.

آرمسترانگ می گوید: «برای بسیاری از مردم، انتخاب یک صندوق با تاریخ هدف «ایمن ترین» انتخاب است و به ذهنیت تنظیم و فراموش کردن اجازه می دهد.

وجوه دارای تاریخ هدف نیز راه حل های کاملی نیستند، اگرچه به ایجاد یک سبد متنوع کمک می کنند. شرکت کنندگان در طرح 401(k) باید همچنان به نسبت هزینه های این صندوق ها توجه ویژه ای داشته باشند، که می تواند بسیار بالاتر از یک صندوق شاخص مدیریت منفعلانه باشد.

موضوع دیگر تخصیص صندوق به سهام و اوراق قرضه است.

کورلیس می گوید: «نباید لزوماً نزدیک ترین تاریخ را به زمانی که می خواهید بازنشسته شوید انتخاب کنید."گاهی اوقات تخصیص استفاده شده در آن تاریخ ممکن است برای تحمل ریسک خاص شما به میزان زیادی در سهام سرمایه گذاری شود."

در عین حال، برخی از کارشناسان حتی توصیه می کنند تاریخ هدفی را انتخاب کنید که 10 یا 15 سال بیشتر از تاریخ واقعی بازنشستگی شما باشد. منطق اینجاست که از آنجایی که مردم عمر طولانی تری دارند، به تخصیص بیشتر سهام نیاز دارند که سریع تر رشد می کنند تا از ادامه حیات صندوق های بازنشستگی خود جلوگیری کنند.

حدود 401 برنامه (k) همچنین ممکن است نوعی سرمایه گذاری به نام صندوق تخصیص دارایی را ارائه دهد ، که سرمایه گذاری در کلاس های دارایی را با تخصیص های مختلف به سهام و اوراق قرضه قرار می دهد. این وجوه ممکن است پرخاشگر ، متوسط یا محافظه کار باشد. وجوه تهاجمی تر تخصیص بالاتری به سهام خواهد داشت ، در حالی که صندوق های محافظه کارانه تر تمایل به داشتن اوراق بهادار بیشتری دارند.

کورلیس می گوید: "قبل از سرمایه گذاری در این موارد ، باید کارهای خانه خود را انجام دهید و بررسی کنید که آیا این تخصیص چیست که آیا برای تحمل ریسک شما مناسب است."

خطرات احتمالی در سرمایه گذاری 401 (k)

• بیش از حد محافظه کار: برخی از افراد ممکن است فکر کنند که بهترین راه برای مدیریت ریسک این است که هیچ کاری انجام ندهید ، بلکه داشتن سرمایه گذاری بیش از حد با سرمایه گذاری های شما نیز می تواند یک خطر باشد. بسیاری از سرمایه گذاران به اندازه کافی از اوراق بهادار بازنشستگی خود را به سهام اختصاص نمی دهند ، که احتمالاً بالاترین بازده را در دراز مدت خواهد داشت. درعوض ، آنها به دارایی هایی که تصور می شود سرمایه گذاری های کم خطر مانند اوراق قرضه است ، می چسبند. در حالی که سهام بی ثبات است ، آنها باید بخش مهمی از سرمایه گذاری برای اهداف مانند بازنشستگی باشند.
• پرداخت بیش از حد هزینه ها: هزینه های صندوق در بازدهی که به عنوان یک سرمایه گذار درآمد کسب می کنید ، می توانید توجه کنید ، بنابراین به هزینه های مرتبط با وجوهی که در آن سرمایه گذاری می کنید توجه کنید. اگر یک صندوق نسبت سالانه بالاتر از 0. 50 درصد است ، به احتمال زیاد می توانید انتخاب کنیدچیزی ارزانتربیشتر صندوق های شاخص در هر سال کمتر از 0. 10 درصد هزینه دارند.
• ضرر و زیان سرمایه گذاری: این همان چیزی است که بیشتر مردم هنگام ریسک سرمایه گذاری به آن فکر می کنند. سهام و اوراق قرضه می توانند به ویژه در دوره های کوتاه مدت ، ارزش خود را کاهش دهند. هرچند سهام در طولانی مدت افزایش می یابد ، اما آنها را برای اهداف ایده آل برای اهداف در آینده مانند بازنشستگی می کند.

آیا می توانید در 401 (k) پول خود را از دست بدهید؟

بسته به آنچه در آن سرمایه گذاری کرده اید ، می توان در 401 (k) از دست داد. دولت ایالات متحده از ارزش سرمایه گذاری در اوراق بهادار مبتنی بر بازار مانند سهام و اوراق محافظت نمی کند. به عنوان مثال ، سرمایه گذاری در صندوق های سهام بسته به بازار کلی می تواند به میزان قابل توجهی تغییر کند. اما این تجارت برای بازده بالقوه بسیار بالاتر موجود در سهام است.

گفته می شود ، اگر در صندوق ارزش پایدار سرمایه گذاری کنید ، صندوق واقعاً نوسان زیادی ندارد و بازده یا بازده شما توسط بیمه خصوصی در برابر ضرر تضمین می شود. مبادله این است که بازده به صندوق های با ارزش پایدار ، به طور متوسط ، به طور متوسط نسبت به بازده سهام و وثیقه در مدت زمان طولانی است.

بنابراین درک این نکته مهم است که شما در آن سرمایه گذاری کرده اید ، و خطرات و پاداش های احتمالی چیست.

خط پایین

دنیای سرمایه گذاری برای بسیاری از شرکت کنندگان 401 (k) ناآشنا است ، بنابراین مهم است که برخی از اصول اولیه را یاد بگیرید حتی اگر قصد انتخاب بودجه خود را ندارید. یادگیری در مورد گزینه های شما می تواند پول زیادی را برای شما صرفه جویی کند و حتی به شما در کسب درآمد بیشتر کمک کند.

کورلیس می گوید: "این که آیا شما تصمیم دارید تخصیص خود را ایجاد کنید یا از یکی از اوراق بهادار از پیش طراحی شده استفاده کنید ، حتماً بدانید که در چه چیزی سرمایه گذاری می کنید."

توجه: برایان بیکر Bankrate در به روزرسانی این داستان نقش داشته است.