چه اتفاقی می افتد که فدرال رزرو نرخ بهره را افزایش می دهد؟

اگر همه چیز طبق برنامه پیش برود - فدرال رزرو ایالات متحده برای اولین بار در سه سال نرخ بهره را افزایش می دهد. آخرین باری که فدرال رزرو ایالات متحده نرخ بهره را در دسامبر سال 2018 بازگرداند. از آن زمان ، رشد اقتصادی را کند می کند و این بیماری همه گیر بزرگترین بانک مرکزی جهان را وادار کرد تا نرخ ها را به صفر برساند.

فدرال رزرو اکنون با بازگشت به آرامی به حالت عادی ، می خواهد به وام بیشتری برگردد و ذخایر اضافی خود را در طول شب به یکدیگر وام دهد. در حال حاضر ، نرخ بودجه فدرال 0 ٪ تا 0. 25 ٪ است. این بدان معناست که اگر بانک ها از ذخایر خود پول اضافی خود را به مؤسسات دیگر وام دهند ، نرخ بهره را در این محدوده هزینه می کنند.

چرا نرخ بهره کاهش می یابد یا پیاده روی می کند؟

در یک کاهش اقتصادی ، بانک مرکزی نرخ بهره را برای افزایش فعالیت و رشد اقتصادی کاهش می دهد. هدف این است که هزینه وام را کاهش دهیم تا افراد و شرکت ها مایل به سرمایه گذاری و خرج بیشتر باشند. با کاهش هزینه های وام گرفتن ، مشاغل وام بیشتری می گیرند ، افراد بیشتری را استخدام می کنند و تولید را گسترش می دهند. این منطق هنگامی که اقتصاد داغ و پررونق است ، معکوس کار می کند.

چه اتفاقی می افتد که فدرال رزرو نرخ را افزایش می دهد؟

دلیل اصلی افزایش فدرال رزرو نرخ بهره افزایش هزینه اعتبار در کل اقتصاد است.

از آنجا که خود مؤسسات مالی مجبورند برای وام گرفتن پول ، هزینه ای را بپردازند ، افزایش نرخ بهره به معنای این است که برای وام گرفتن همان مبلغ برای آنها هزینه بیشتری خواهد داشت. برای پوشش دادن ، آنها نرخ هایی را که در آن پول به مشتریان خود وام می دهند ، افزایش می دهند. با افزایش هزینه وام ، مشتری برای بازپرداخت بدهی خود باید هزینه بیشتری بپردازد و از این طریق قدرت خرید وی را کاهش می دهد. هزینه های بالاتر به معنای درآمد کمتر یکبار مصرف در دست مشتریان است و از این طریق درآمد و سود شرکت ها را کاهش می دهد.

بیایید این کار را با کمک یک مثال ساده کنیم:

با فرض اینکه یک بانک وام به ارزش 500 کیلو دلار به یک فرد برای مدت 30 سال ارائه داده است. از تاریخ ، نرخ بهره برای یک وام با نرخ ثابت 30 ساله 3. 75 ٪ است. در پایان 30 سال ، فرد مبلغی به مبلغ 833K دلار پرداخت می کرد که 333K دلار به عنوان بهره حساب می کرد. محاسبه آن به صورت ماهانه ، پرداخت به حدود 2. 3 کیلو دلار در هر ماه می رسد.

حال اگر فدرال رزرو ایالات متحده قبل از اینکه فرد وام را دریافت کند ، نرخ بهره را 1 ٪ افزایش می دهد ، نرخ بهره به 4. 75 ٪ افزایش می یابد. در نتیجه افزایش 1 ٪ ، همین فرد اکنون باید 938K دلار بازپرداخت کند ، که از این تعداد 438K دلار پرداخت بهره خواهد بود. EMI ماهانه نیز از 2. 3 کیلو دلار قبلی به 2. 6 کیلو دلار افزایش می یابد.

در صورت بروز چنین رویدادی با نرخ بهره بالاتر ، فرد یا خانواده می توانند خرید خود را که برنامه ریزی کرده بودند یا از پرداخت وام کوچکتر انتخاب کنند ، به حداقل برساند تا قسط ماهانه خود را به حداقل برساند.

گذشته از وام ، نرخ بهره فدرال فدرال افزایش نرخ بهره را نیز تحت تأثیر قرار می دهد ، اوراق قرضه ، بازپرداخت کارت اعتباری و بسیاری از جنبه های دیگر اقتصاد.

تأثیر بر بازار سهام

در سال 2013 ، هنگامی که فدرال رزرو ایالات متحده از تشدید مالی خبر داد ، منجر به خروج سرمایه زیادی از بسیاری از بازارهای نوظهور از جمله هند شد. بازارهای سهام در سراسر جهان به هم ریختند ، و این رویداد به عنوان "Tantrum Tantrum" در نظر گرفته شد. سهام هند در طی سه ماه ، بین ژوئن تا آگوست 2013 ، جریان های پرتفوی به ارزش 13B دلار را دید. روپیه هند در طی این دوره به اندازه 15 ٪ کاهش یافت و باعث شد بانک ذخیره هند بتواند نرخ بهره را برای جلوگیری از خروج افزایش دهد.

تأثیر بر اوراق قرضه

قیمت اوراق قرضه و نرخ بهره رابطه معکوس دارد. با افزایش نرخ بهره ، قیمت اوراق قرضه کاهش می یابد. هرچه بلوغ اوراق قرضه طولانی تر باشد ، احتمال تغییر نرخ بهره بیشتر خواهد بود. پس از افزایش نرخ بهره ، اوراق بهادار تازه صادر شده توسط دولت دارای افزایش مربوط به نرخ ها است. صورتحساب ها و اوراق بهادار خزانه داری به عنوان شرط بندی ایمن تر به نظر می رسد زیرا نرخ بازده بدون ریسک بیشتر می شود. در نتیجه ، سرمایه گذاران پول را از راه های دیگر منتقل می کنند زیرا سایر دارایی ها از نظر دیفرانسیل عملکرد کمتر جذاب می شوند.

تأثیر در حساب های پس انداز

نرخ بهره بالاتر ممکن است بهترین خبر برای وام گیرندگان نباشد ، اما برای دارندگان حساب پس انداز نمی تواند خبر بهتری باشد. این امر به این دلیل است که نرخ صندوق های فدرال نیز معیار بازده درصد درصد حساب سپرده است - به این معنی که کل بهره ای که در سپرده های بانکی پس انداز کسب می کند. نرخ بالاتر به این معنی است که سود حاصل از حساب پس انداز ، گواهی سپرده و حساب های بازار پول نیز افزایش می یابد.

فدرال رزرو هنوز شروع به افزایش نرخ نکرده است ، اما مطمئناً این کار را انجام می دهد. با توجه به تورم در 40 سال ، افزایش نرخ (ها) نباید جای تعجب داشته باشد.

به 4500+ سهام و ETF های ایالات متحده با Winvesta دسترسی پیدا کنید

در عرض چند دقیقه یک حساب کاربری دریافت کنید و به محض امروز سرمایه گذاری را شروع کنید

کلیه مطالب ارائه شده توسط Winvesta India Technologies Ltd. فقط برای اهداف اطلاعاتی و آموزشی است و به معنای ارائه توصیه های تجارت یا سرمایه گذاری نیست. به یاد داشته باشید سرمایه در معرض خطر است. شرایط و ضوابط اعمال می شود.

کمک شده توسط Prateek Jain

Prateek بنیانگذار و رئیس جمهور Winvesta است. قبل از Winvesta ، Prateek به مدت 11 سال در Deutsche Bank مشغول به کار بود ، جایی که وی کتاب جهانی تجارت انرژی را اداره می کرد.

پست های مرتبط

چرا اکنون باید سرمایه گذاری در سهام خارجی را در نظر بگیرید؟

در این زمان های چالش برانگیز قفل کردن و قرنطینه ، همه چیز در اطراف ما در یک وضعیت تحت اللفظی قرار دارد ، از جمله بازار سهام ما. جای تعجب نیست که بازارهای هند در حال حاضر به دلیل همه گیر Covid-19 شاهد نوسانات گسترده ای هستند. بسیاری از ما اکنون آرزو می کنیم که آنها نمونه کارها خود را متنوع کرده اند ، یا به دنبال راه های کارآمد برای تنوع آن در حال حاضر هستیم.

چرا تنوع نمونه کارها مهم است؟

تنوع یک استراتژی سرمایه گذاری است که توصیه می کند چندین سرمایه گذاری داشته باشید که تمایل به عملکرد خوب در زمان های مختلف برای کاهش اثرات نوسانات بازار دارند. به عبارت ساده ، تمام تخم های خود را در یک سبد قرار ندهید. اما پس چگونه سبدهای مختلف را انتخاب می کنید؟

چرا Big Tech باید بخشی از هر سبد هندی باشد

Rukesh Reddy ، مدیر تحول دیجیتالی در Citibank در نیویورک ، در مورد اینکه چرا هر سرمایه گذار باید هنگام ساختن یک سبد سرمایه گذاری ، به شرکت های نرم افزاری لاغر شود ، صحبت می کند.

این خدمات فقط به صورت اعدام ارائه می شود و سفارشات شما از طریق کارگزار شخص ثالث ما ، Alpaca Securities LLC ، با توجه به شرایط و ضوابط حاکم بر ارائه خدمات به شما منتقل می شود. Alpaca Securities LLC ، عضو شرکت حفاظت از سرمایه گذار اوراق بهادار (SIPC) ، سفارشات شما را به بورس اوراق بهادار منتقل می کند و به عنوان متولی برای حساب اوراق بهادار شما خدمت می کند. در صورتی که Alpaca Securities LLC ، شکست بخورد و تحت قانون حمایت از سرمایه گذار اوراق بهادار قرار گیرد ، اوراق بهادار در حساب کارگزاری شما ممکن است تا 500000 دلار محافظت شود.

Winvesta یک بستر فناوری است که انتقال سفارشات شما به Alpaca Securities ، LLC را تسهیل می کند. با استفاده از وب سایت و خدمات Winvesta ، شما با شرایط و خط مشی رازداری ما موافقت می کنید. این وب سایت و Crisps Winvesta توسط Winvesta India Technologies Private Limited نگهداری و منتشر می شود. مطالب موجود در این وب سایت به منظور سهولت درک مشتری از موضوع ایجاد شده است. اطلاعات و/یا محتوا (در مجموع "اطلاعات") ارائه شده در اینجا فقط اطلاعات کلی است و Winvesta توضیحات مفصلی از خدمات خود را در مورد برنامه تلفن همراه خود به همراه شرایط و ضوابط منتشر شده در آن هر از گاهی ارائه می دهد. در حالی که مراقبت های معقول انجام شده است تا اطمینان حاصل شود که اطلاعات کافی و قابل اعتماد است ، هیچ گونه نمایندگی توسط Winvesta در مورد صحت ، کامل بودن یا تناسب اندام برای یک هدف خاص و Winvesta ، شرکت های وابسته ، شرکت های تابعه و کارمندان هیچ گونه مسئولیتی در مورد آنچه را نمی پذیرند ، انجام نمی شود. طبیعت برای هرگونه ضرر مستقیم یا متعاقب آن ، از جمله بدون محدودیت هرگونه از دست دادن سود ، ناشی از اتکا به این اطلاعات. نه Winvesta و نه هیچ یک از شرکت های وابسته به آن به عنوان مشاور سرمایه گذاری و یا در هر ظرفیت وفاداری دیگر عمل نمی کنند. بر این اساس ، از مشتریان انتظار می رود که با مشورت با مشاوران خود ، دقت خود را انجام دهند و توصیه می شود فقط به اطلاعات اعتماد نکنند. هرگونه اعتماد به نفس در معرض خطر مشتری قرار دارد.

با این حال ، خدمات ما غیر توصیه شده است ، ما ممکن است از طریق ارائه دهندگان شخص ثالث واجد شرایط مشاوره لازم را برای شما تسهیل کنیم. مشتریان ممکن است از خدمات برخی از ارائه دهندگان خدمات شخص ثالث (شرکای) Winvesta استفاده کنند و ضمن استفاده از خدمات خود ، تحت شرایط ، ضوابط و سیاست های حفظ حریم خصوصی چنین شرکا قرار بگیرند. ما توصیه می کنیم که همین کار را باید به طور مستقل توسط مشتریان بررسی کرد.