چگونه می توان نمونه کارها را برای محدود کردن ضررها و محافظت در برابر ریسک متنوع کرد

نماد پیوند ایمیل تصویری از یک لینک زنجیره ای. این یک URL لینک وب سایت را سیماب می کند.

سرمایه گذاران باید هنگام تنوع بخشیدن به اوراق بهادار خود ، تحمل خود را برای ریسک و افق زمانی سرمایه گذاری در نظر بگیرند. تصاویر ویتاپیکس/گتی

کارشناسان خودی بهترین محصولات و خدمات را برای کمک به تصمیم گیری هوشمندانه با پول شما انتخاب می کنند (در اینجا چگونه است). در بعضی موارد ، ما یک کمیسیون از شرکای خود دریافت می کنیم ، با این حال ، نظرات ما خودمان است. شرایط مربوط به پیشنهادات ذکر شده در این صفحه است.

• متنوع سازی یک نمونه کارها به معنای داشتن ترکیبی از سرمایه گذاری ها در داخل و در سراسر کلاس دارایی برای کاهش قرار گرفتن در معرض خطر و نوسانات است.
• برای ساختن یک نمونه کارها متنوع ، باید تحمل ریسک ، افق زمانی و اهداف سرمایه گذاری خود را در نظر بگیرید.
• صندوق های متقابل و ETF ابزارهای متنوع سازی اصلی هستند و دسترسی فوری به صدها سهام یا اوراق قرضه و همچنین سرمایه گذاری های جایگزین مانند کالاها یا املاک و مستغلات را ارائه می دهند.

دلیلی وجود دارد که تولید کنندگان خطوط مختلف تولید را ایجاد می کنند و فروشگاه ها طیف وسیعی از کالاها را حمل می کنند: این از سود آنها محافظت می کند. اگر یک مورد از کاهش فصلی در تقاضا رنج ببرد یا یک فلاپ آشکار باشد ، اگر اکثر موارد دیگر به خوبی عمل کنند ، ممکن است هنوز هم خوب باشند.

این یک استراتژی تجاری به نام تنوع است. و درست همانطور که تنوع در صنعت مهم است ، برای سبد سرمایه گذاری شما نیز مهم است.

هدف اصلی متنوع سازی حداکثر رساندن بازده نیست. این برای محدود کردن ریسک است. هنگامی که سبد خود را متنوع می کنید ، هنگامی که تعدادی از سرمایه گذاری های خود را تحت فشار قرار می دهد ، خطر ابتلا به خسارات گسترده را کاهش می دهید. در ادامه بخوانید تا در مورد مزایای تنوع و راهنمای گام به گام برای متنوع سازی نمونه کارها خود اطلاعات بیشتری کسب کنید.

درک خطر

در ابتدایی ترین سطح خود ، ریسک به این احتمال اشاره دارد که یک سرمایه گذاری خاص یا نمونه کارها می تواند ضرر مالی را متحمل شود. فراتر از این تعریف ، خطر را می توان به چند دسته تقسیم کرد:

• ریسک شرکت: قدرت مالی شرکت یا نهاد دولتی که به دنبال سرمایه گذاری (اغلب از طریق سهام) یا وام به (اغلب از طریق اوراق قرضه) هستید ، چیست؟آیا احتمال ورشکستگی کم ، متوسط یا زیاد دارد؟: به طور متوسط ، چند بار دارایی خاص که به دنبال سرمایه گذاری در سالهای باخت هستید؟به عنوان مثال ، سهام شرکت های بزرگ به طور متوسط هر سه سال یک بار پول را از دست می دهند.
• ریسک نقدینگی: در صورت نیاز به پول برای تأمین هزینه اضطراری ، بازپرداخت پول خود را از سرمایه گذاری آسان می کند؟
• ریسک نرخ بهره: چگونه سرمایه گذاری شما با افزایش یا کاهش نرخ بهره تحت تأثیر قرار می گیرد؟به عنوان مثال ، مقادیر اوراق قرضه با بالا رفتن نرخ بهره تمایل به پایین آمدن دارند.
• خطر تورم: آیا میزان بازده نمونه کارها شما در معرض خطر از تورم است؟این می تواند یک امکان قانونی برای اوراق بهادار که صرفاً در معادل های نقدی سرمایه گذاری می شوند ، باشد.

همه سرمایه گذاری ها شامل برخی از ریسک ها هستند.

اما اگر ایمنی هدف نهایی شماست ، باید به حساب سپرده های اتحادیه بانکی یا اعتباری (حساب پس انداز ، سی دی ، حساب بازار پول و غیره) نگاه کنید. از آنجا که این حساب ها توسط دولت فدرال تا 250،000 دلار بیمه شده است ، آنها نزدیکترین چیز را به "ضمانت" سرمایه گذاری ارائه می دهند.

چگونه تنوع به شما سود می دهد

تنوع شامل داشتن ترکیبی از سرمایه گذاری ها برای کاهش ریسک و نوسانات است. در اینجا چند روش مشترک برای تنوع:

• متنوع سازی شرکت: داشتن سهام چندین شرکت به گونه ای که اگر یک سهام کاهش یابد یا ورشکسته شود ، سبد خرید شما به میزان قابل توجهی آسیب نمی رساند.
• تنوع صنعت: داشتن سهام از صنایع مختلف (فناوری ، مراقبت های بهداشتی ، انرژی ، مواد اصلی مصرف کننده).
• تنوع اندازه: سرمایه گذاری در شرکت ها با اندازه های مختلف یا کلاه های بازار ، مانند کلاه های کوچک ، میانه کلاه و شرکت های بزرگ.
• تنوع جهانی: سرمایه گذاری در ترکیبی از سهام داخلی و بین المللی
• تنوع کلاس دارایی: حرکت فراتر از سهام و اوراق قرضه ، دارایی های مالی سنتی ، برای سرمایه گذاری در انواع اضافی: املاک و مستغلات ، کالاها ، سهام خصوصی و پول نقد.

هرچه سبد شما متنوع تر شود ، فرصتی کمتر از آن خواهید داشت که در هر سال معین ضرر بزرگی را تجربه کنید.

نزولی به تنوع

متأسفانه ، با سرمایه گذاری ، احتمال خسارت های بزرگ معمولاً با احتمال پیروزی های بزرگ دست به دست هم می دهد. مزایای متنوع سازی اغلب با هزینه ای به وجود می آید: بازده کاهش یافته.

برای نشان دادن: یک مطالعه جدید ، با استفاده از داده های تاریخی از سال 1970-2016 ، که عملکرد سه پرتفوی فرضی را مقایسه کرد:

• محافظه کار: 30 ٪ سهام ، 50 ٪ اوراق قرضه ، 20 ٪ پول نقد
• متوسط: 60 ٪ سهام ، 30 ٪ اوراق قرضه ، 10 ٪ پول نقد
• تهاجمی: 80 ٪ سهام ، 15 ٪ اوراق قرضه ، 5 ٪ پول نقد

اگر اجتناب از کاهش تنها هدف شما بود ، نمونه کارها محافظه کار برنده واضح خواهد بود. حداکثر ضرر یک ساله که متحمل شد ، 14 ٪ ، در مقابل 32. 3 ٪ برای متوسط و 44. 4 ٪ برای تهاجمی بود.

اما هنگامی که نوبت به بازده سالانه برای هر نمونه کارها رسید ، محافظه کار 8. 1 ٪ ، متوسط ، 9. 4 ٪ و تهاجمی ، 10 ٪ به دست آورد.

این اختلافات جزئی ممکن است به نظر برسد یک اتفاق بزرگ است. اما بیش از یک افق سرمایه گذاری 40 ساله ، آنها اضافه می کنند. به عنوان مثال ، اگر هر نمونه کارها با 10،000 دلار شروع می شد ، حساب نهایی آنها بلند می شد:

سرمایه گذاری های ریسک پذیر تمایل به بازده بالقوه بالاتری دارند. بنابراین ، صاف کردن خطرات ، همانطور که متنوع است ، به معنای قطره بیمار نیست - اما هیچ آسانسور هیجان انگیز نیز وجود ندارد. بیشتر سرمایه گذاران مایل به پذیرش تجارت هستند.

چگونه می توان سبد سرمایه گذاری خود را متنوع کرد

برای شروع ساخت یک نمونه کار متنوع آماده هستید؟در اینجا چهار نکته متنوع سازی برای راهنمایی شما در این راه آورده شده است.

1. تحمل ریسک خود را تعیین کنید

تحمل ریسک شما این است که در ازای پتانسیل رشد بلند مدت بیشتر ، در کوتاه مدت پول خود را در کوتاه مدت از دست می دهید. عوامل مختلفی وجود دارد که می تواند بر میزان خطر شما تأثیر بگذارد. اینها شامل موارد شما است:

• افق زمانی: چه زود باید پول خود را از سرمایه گذاری خود خارج کنید؟کسی که 30-40 سال دیگر بازنشسته نخواهد شد ، ممکن است از کسی که دارای پنجره بازنشستگی 5-10 سال است ، خطر بیشتری را به خود جلب کند.
• نیازهای درآمد: اگر هنوز کار می کنید ، ممکن است تصمیم بگیرید که در سرمایه گذاری های با ریسک بالاتر و رشد گرا سرمایه گذاری کنید. اما اگر قبلاً به بازنشستگی رسیده اید ، ممکن است ترجیح دهید روی سرمایه گذاری های کم خطر تمرکز کنید که می تواند درآمد پایدار مانند اوراق بهادار ، سهام سود سهام و CD را فراهم کند.
• اندازه نمونه کارها: با رشد نمونه کارها ، شما ممکن است تحمل ریسک خود را افزایش دهید زیرا سرمایه بیشتری برای حفظ ضررهای کوتاه مدت در دسترس خواهید داشت.

سرمایه گذاری هایی که شما انتخاب می کنید باید با تحمل ریسک شما هدایت شود. کسانی که تحمل بالایی برای ریسک دارند ممکن است درصد زیادی از اوراق بهادار خود را در سهام سرمایه گذاری کنند. برعکس ، درصد دارایی های اوراق قرضه و پول نقد به طور معمول برای سرمایه گذاران با میزان تحمل ریسک کمتر بیشتر خواهد بود.

چگونه می توانید تحمل ریسک خود را تعیین کنید؟بسیاری از کارگزاران سرمایه گذاری و وب سایت های مشاور روبو پرسشنامه های سطح ریسک رایگان را ارائه می دهند. برخی حتی توصیه های تخصیص دارایی را بر اساس پاسخ های شما ارائه می دهند. همچنین می توانید با یک مشاور مالی یا مدیر پول همکاری کنید تا یک نمونه کارها را ایجاد کنید که به سطح ریسک فردی شما سفارشی شده باشد.

2. از وجوه متقابل و ETF استفاده کنید

هنگامی که تحمل ریسک خود را تعیین کردید ، وقت آن رسیده است که سرمایه گذاری هایی را که شامل سبد شما خواهد بود ، شروع کنید. و در این مرحله از بازی است که سبدهای اوراق بهادار مانند صندوق های متقابل و صندوق های مبادله ای (ETF) واقعاً می توانند مفید باشند.

بیایید به خاطر تصویر ، بگوییم که می خواهید دارایی 70 ٪ سهام ، 25 ٪ اوراق قرضه و 5 ٪ پول نقد داشته باشید. برای ساختن یک نمونه کارها متنوع با آن تخصیص دارایی ، باید ده ها (حداقل) سهام و اوراق قرضه خریداری کنید. و برای بخش سهام نمونه کارها خود ، همچنین می خواهید اطمینان حاصل کنید که در شرکت هایی با اندازه ، صنایع و جغرافیا سرمایه گذاری کرده اید.

حتی اگر سرمایه کافی برای سرمایه گذاری در چنین مجموعه متنوعی از اوراق قرضه داشتید ، چگونه می توانید سرمایه گذاری های فردی خود را انتخاب کنید؟بیشتر سرمایه گذاران غیر حرفه ای به سادگی زمانی که این نوع تحقیقات بازار به آن نیاز داشته باشد ، ندارند.

اما با سرمایه گذاری در صندوق های متقابل و ETF ها ، می توانید این مشکلات را از بین ببرید. وجوه سرمایه گذاری در صدها یا هزاران سهام ، اوراق قرضه یا سرمایه گذاری های جایگزین را به طور هم زمان ، حتی با سرمایه محدود ، آسان می کند (دریافت تنوع متنوع سازی دارایی ها می تواند گران باشد). و برخی از صندوق های متقابل حتی ترکیبی از پیش تعیین شده از سهام و اوراق قرضه را ارائه می دهند تا به عنوان "یک فروشگاه یک مرحله" برای تمام نیازهای تخصیص دارایی شما خدمت کنند.

3. حرکت فراتر از سهام و اوراق قرضه را در نظر بگیرید

هنگامی که متخصصان مالی در مورد تخصیص دارایی صحبت می کنند ، آنها اغلب به نسبت سهام شما به اوراق قرضه مراجعه می کنند. اما شایان ذکر است که با هر دوی این دارایی ، پول شما به شدت در شرکت ها سرمایه گذاری می شود.

برای افزایش تنوع خود ، ممکن است بخواهید بخشی از نمونه کارها خود را در کلاسهای دارایی اضافی نیز سرمایه گذاری کنید. به عنوان مثال ، شما ممکن است بخواهید با خرید سهام یک صندوق متقابل کالا ، سرمایه گذاری در مواد اولیه را در نظر بگیرید.

اگر می خواهید در معرض املاک و مستغلات قرار بگیرید ، می توانید در یک اعتماد سرمایه گذاری در املاک و مستغلات (REIT) سرمایه گذاری کنید. سایر کلاسهای دارایی جایگزین که ارزش در نظر گرفتن آن را دارند شامل سهام خصوصی ، کلکسیون (مانند تمبر ، هنر یا عتیقه) ، رمزنگاری و صندوق های تامینی است.

4- به طور مرتب تخصیص دارایی خود را مجدداً ارزیابی کنید

از کجا می دانید وقتی به درستی متنوع هستید؟واقعیت این است که متنوع سازی یک فرایند در حال تحول است که با کوچک شدن افق زمانی شما تغییر می کند.

برای برآورد تخصیص دارایی ایده آل خود برای سن خود ، برخی از کارشناسان توصیه می کنند سن شما را از 110 تا 120 تفریق کنید. نتیجه این درصد از نمونه کارها شما است که باید در سهام باشد.

با استفاده از این قانون انگشت شست ، یک کودک 30 ساله به دنبال سرمایه گذاری 80 ٪ تا 90 ٪ از سبد سهام خود در سهام است که بقیه در اوراق قرضه و/یا معادل های نقدی سرمایه گذاری می کنند. اما یک کودک 80 ساله سهام خود را به 50 ٪ به 60 ٪ کاهش می دهد.

تخمین های فوق فقط همین است. تخمین هابرای تعیین نسبت ایده آل خود ، باید وضعیت مالی خاص و نیازهای سرمایه گذاری خود را در نظر بگیرید.

حتی اگر تخصیص دارایی نمونه کارها شما کاملاً با سن و نیازهای شما مطابقت داشته باشد ، می تواند از تراز خارج شود زیرا برخی از دارایی های خاص از دیگران بهتر است. به همین دلیل مهم است که روی نمونه کارها خود نظارت کنید و در صورت لزوم ترکیب دارایی اصلی خود را دوباره تعادل دهید.

خط پایین

سرمایه گذاری یک بازی ریسک و بازده است. خطر زیادی را به خود اختصاص دهید و به خصوص در کوتاه مدت می توانید از دست بدهید. ریسک بیش از حد کم (مانند مثلاً با سرمایه گذاری در معادل های نقدی) داشته باشید و واقعاً می توانید به بازده بلند مدت خود آسیب برسانید.

تنوع بهترین راه برای سرمایه گذاران برای یافتن تعادل شخصی خود در ریسک و پاداش است. برای ایجاد یک نمونه کارها متنوع که برای شما مفید است ، تحمل ریسک ، افق زمانی و اهداف سرمایه گذاری را در نظر بگیرید.

Clint Proctor یک نویسنده مستقل و بنیانگذار WalletwiseGuy. com است ، جایی که او در مورد چگونگی برنده شدن دانش آموزان و هزاره ها با پول می نویسد. هنگامی که او از صفحه کلید خود دور است ، از نوشیدن قهوه ، مسافرت ، وسواس بر روی بسته های Green Bay و گذراندن وقت با همسر و دو پسر خود لذت می برد.