راهنمای شما برای درک اصول اولیه هزینه صندوق های متقابل

بارهای صندوق متقابل و نسبت هزینه تأثیر مستقیمی بر نرخ بازده شما دارد

دبورا فاولز یک کارشناس برنامه ریزی و بودجه ریزی مالی برای تعادل بود که بیش از یک دهه را صرف تخصص وی کرد. او قبل از غواصی به نوشتن ، از جمله آسیب شناسی و بازاریابی ، در زمینه های مختلفی کار می کرد. او علاوه بر انتشار دو کتاب در مورد امور مالی شخصی ، او شعر نوشت ، که برای آن جایزه شعر شعر را برای آهنگسازی برجسته شعر در سال 1997 به دست آورد.

Chip Stapleton یک دارنده مجوز سری 7 و سری 66 است ، امتحان CFA سطح 1 را پشت سر گذاشت و نامزد CFA سطح 2 است. او ، و دارای مجوز زندگی ، تصادف و بیمه درمانی در ایندیانا است. وی تجربه هشت سال در امور مالی ، از برنامه ریزی مالی و مدیریت ثروت گرفته تا امور مالی شرکت ها و FP& A دارد.

دیوید J. روبین یک بررسی کننده واقعی برای تعادل با بیش از 30 سال در ویرایش و انتشار است. بیشتر تجربه وی در فضاهای حقوقی و مالی نهفته است. در ناشر حقوقی Matthew Bender & Co./lexisnexis ، او مدیر تحقیق و توسعه ، تحلیلگر برنامه نویس و ویرایشگر ارشد کپی بود.

وجوه متقابل از جمله گزینه های بسیار مورد استفاده سرمایه گذاری است ، به دلیل رویکرد ساده شده آنها برای تنوع.

صندوق های متقابل به جای داشتن سهام فردی در گروهی از شرکت های مختلف ، به سرمایه گذاران این امکان را می دهد تا از طریق خرید یک سهم صندوق متقابل ، از سهام متنوع و سایر منابع اوراق بهادار و مدیریت پول حرفه ای استفاده کنند. شرکت های صندوق های متقابل اساساً از گروه بزرگی از سرمایه گذاران پول جمع می کنند و سرمایه گذاری می کنند که پول را به چندین اوراق بهادار جمع می کنند. هر سهم صندوق متقابل نشان دهنده مالکیت جزئی یک سرمایه گذار در صندوق و درآمدی است که تولید می کند.

بودجه متقابل تقریباً برای هر هدف و چشم انداز اقتصادی وجود دارد ، و به سرمایه گذاران این امکان را می دهد تا اوراق بهادار سرمایه گذاری خود را بر این اساس تنظیم کنند. درست همانطور که هزینه های مرتبط با تجارت اوراق بهادار فردی در بازار وجود دارد ، هزینه های مرتبط با مدیریت صندوق متقابل وجود دارد. اینجاست که هزینه صندوق های متقابل وارد می شود.

این مهم است که درک کنیم که چگونه هزینه ها و هزینه های صندوق متقابل اساسی برای تصمیم گیری بهترین تصمیمات هنگام سرمایه گذاری در صندوق های متقابل کار می کند.

غذای اصلی

• با وجوه متقابل ، دو هزینه اصلی که باید به دنبال آن باشید ، هزینه بار و هزینه هزینه است.
• هزینه بار در اصل هزینه های کمیسیون اعمال می شود که یک سرمایه گذار یک صندوق معین را خریداری یا به فروش می رساند ، اما صندوق های بدون بار وجود دارد که سرمایه گذاران را در این هزینه ها صرفه جویی می کند.
• هزینه های هزینه ، که به طور معمول به عنوان نسبت کل سرمایه گذاری بیان می شود ، هزینه های سالانه ای است که به افرادی که صندوق را مدیریت و تبلیغ می کنند پرداخت می شود.

بارهای صندوق متقابل

هنگام خرید سهام صندوق متقابل ، یکی از مهمترین مواردی که باید بدانید میزان هزینه هایی است که از سرمایه گذاری شما کسر می شود یا در غیر این صورت توسط شما پرداخت می شود. این هزینه ها می تواند تأثیر واقعی بر بازده کلی شما داشته باشد. هرچه هزینه ها بالاتر باشد ، درآمد سرمایه گذاری شما نیز کمتر است.

اول ، هزینه هایی وجود دارد که برخی از صندوق های متقابل هنگام خرید یا فروش صندوق متقابل ، به عنوان کمیسیون هزینه می کنند. این هزینه ها بارها نامیده می شوند و به عنوان درصدی از مبلغی که خریداری می کنید یا می فروشید محاسبه می شود. یک صندوق متقابل می تواند:

• یک صندوق بار جلوی ، به این معنی که درصد مشخصی از خرید خود را به عنوان کمیسیون پیش رو می پردازید
• صندوق بار برگشت به این معنی است که هنگام فروش تمام یا بخشی از دارایی های خود در صندوق ، کمیسیون (به عنوان درصد) پرداخت می کنید
• یک صندوق بار ثابت که به طور مرتب هزینه ها را می گیرد
• یک صندوق بدون بار ، به این معنی که شما هیچ کمیسیون پرداخت نمی کنید. از نظر نرخ واقعی بازده ، این تنها نوع صندوق متقابل است که متوسط سرمایه گذار باید خریداری کند ، اما همیشه در دسترس نیست.

این غیر معمول نیست که یک بار به 5. 75 ٪ باشد ، بنابراین اگر 10،000 دلار در یکی از این صندوق های جلوی سرمایه گذاری کرده اید ، بلافاصله 575 دلار از دست می دهید. اما وجوه بار کمر دردناک نیست. یا می بینید که هزینه های کسر شده از آنچه فکر می کردید درآمد شما بوده است ، یا از این بدتر ، ممکن است در سرمایه گذاری خود پول خود را از دست دهید و هنوز هم هنگام فروش ، وجوه عقب را سرفه می کنید.

در حالی که در ابتدا ، یک صندوق متقابل بارگذاری شده ممکن است از نظر عملکرد سرمایه گذاری گذشته ، فلسفه سرمایه گذاری یا شهرت جذاب باشد ، ضروری است بدانید که هزینه ها دقیقاً قبل از سرمایه گذاری چیست. وجوه متقابل عالی و بدون بار وجود دارد ، مانند صندوق های پیشتاز و وفاداری و بسیاری دیگر. به اندازه کافی عجیب ، این وجوه اغلب از وجوه بارگیری شده بهتر است.

نسبت هزینه صندوق متقابل

قبل از خرید صندوق متقابل ، همیشه باید نسبت هزینه صندوق را بررسی کنید. این نسبت درصد دارایی های صندوق است که هر سال از درآمد برای تأمین هزینه های عملیاتی صندوق کسر می شود. برخی از وجوه هزینه های معقولی دارند ، بیش از 1 ٪. دیگران می توانند 3 ٪ یا بیشتر باشند. این هزینه ها درست از درآمد شما خارج می شوند ، بنابراین هرچه هزینه پایین تر باشد ، نرخ بازده واقعی شما بالاتر می رود.

نسبت هزینه از 12b-1 تشکیل شده است ، که هزینه ای برای پوشش بازاریابی صندوق به سرمایه گذاران بالقوه و هزینه مدیریت است که حقوق مدیران صندوق را می پردازد. همه وجوه هزینه 12b-1 را پرداخت نمی کنند ، اما اگر این کار را انجام دهند ، از نظر قانونی موظفند آن را در دفترچه قرار دهند (سند رسمی ارائه دهنده فروش سهام به عموم). میانگین نسبت هزینه صندوق متقابل بین 1. 3-1. 5 ٪ است. اما مانند هر میانگین ، البته ، بودجه ای وجود دارد که نسبت هزینه آنها کمتر است و سایر موارد بسیار بالاتر.

هزینه ها را با دقت مقایسه کنید

برخی از وجوه ، مانند Vanguard ، کار بسیار خوبی را برای پایین نگه داشتن هزینه انجام می دهند تا هرچه بیشتر درآمد صندوق به سرمایه گذاران برگردانده شود ، به مدیران پرداخت نمی شود. این نوع وجوهی است که می خواهید در آن سرمایه گذاری کنید در صورتی که متمرکز بر نگه داشتن هزینه ها تا حد امکان باشد. برای اینکه هزینه های صندوق دیگری را در چشم انداز قرار دهید ، آنها را با Vanguard مقایسه کنید.

برای بررسی هزینه کل هزینه برای بررسی هزینه کل هزینه و اینکه چگونه می توانید به مرور زمان بپردازید ، اگر در یک صندوق برای مدت طولانی باقی بمانید ، هزینه کنید. شما می توانید در سایت هایی مانند Moingstar در مورد هزینه ها و بارهای هرگونه بودجه متقابل به صورت آنلاین تحقیق کنید. زمان سرمایه گذاری در تحقیق و مقایسه هزینه ها ، بیشتر می توانید از دست دادن بازده آن هزینه ها را کاهش دهید.