ریسک سایبری به راهحلهای هیبریدی سنتی و بیمه اتکایی ILS نیاز دارد

طبق گفته PwC، قرار گرفتن در معرض انبوه ریسک سایبری در نهایت باید توسط بازار بیمه و بیمه اتکایی با رویکرد ترکیبی برخورد شود و محصولات بیمه اتکایی ایجاد کند که هم از شیوه های سنتی و هم بازار سرمایه یا ILS استفاده می کند.

در گزارشی که در 4 سپتامبر 2015 منتشر شد، PwC پتانسیل عظیم بازار بیمه سایبری را مورد بحث قرار داد، بازاری که مشاور انتظار دارد تا سال 2018 به 5 میلیارد دلار حق بیمه سالانه و حداقل 7. 5 میلیارد دلار تا پایان این دهه رشد کند.

این گزارش با عنوان «بیمه 2020 و فراتر از آن: برداشت سود حاصل از انعطاف پذیری سایبری» و در نشست بیمه اتکایی مونت کارلو اعلام شد، قرار گرفتن در معرض عظیم و هزینه های بالقوه مرتبط با ریسک های سایبری را نشان می دهد و پتانسیل بیمه، بیمه اتکایی و مرتبط با بیمه را مورد بحث قرار می دهد. بازار اوراق بهادار (ILS) برای توسعه محصولاتی برای کمک به کاهش قرار گرفتن در معرض خطر سایبری از نظر مالی.

پل دلبریج، شریک بیمه PwC، توضیح داد. با توجه به هزینه های بالای پوشش، محدودیت های اعمال شده، شرایط و ضوابط سخت و محدودیت هایی که در مورد اینکه بیمه کنندگان می توانند ادعا کنند یا خیر، بسیاری از بیمه گذاران این سوال را مطرح می کنند که آیا بیمه نامه هایشان ارزش واقعی دارد یا خیر. همچنین یک احتمال واقعی وجود دارد که شرایط و ضوابط بیش از حد طاقت فرسا باعث اقدامات نظارتی یا طرح دعوی قضایی علیه بیمه گران شود.

«از آنجایی که هیئت ها به طور فزاینده ای بر نیاز به تدابیر امنیتی در برابر آسیب رسان ترین حملات سایبری متمرکز می شوند، بیمه گران متوجه می شوند که مشتریان خود در مورد میزان ارزش واقعی در سیاست های فعلی شان سؤال می کنند. اگر شرکت های بیمه همچنان به محدودیت های سختگیرانه سیاست گذاری و استراتژی های قیمت گذاری محافظه کارانه برای کاهش عدم قطعیت تکیه کنند، در معرض خطر جدی از دست دادن این فرصت نادر بازار برای تضمین حاشیه های بالا در یک بازار نرم هستند. اگر این صنعت برای نوآوری بیش از حد طول بکشد، این خطر واقعی وجود دارد که یک اخلالگر وارد بازار شود و بازار را با قیمت گذاری تهاجمی و شرایط مطلوب تر منحرف کند.»

این گزارش نه تنها به فرصت ارائه شده توسط ریسک سایبری، برای پذیره نویسان دارای مهارت و تخصص برای پرداختن به ریسک، بلکه همچنین به چگونگی واکنش بازار به منظور اطمینان از وجود ظرفیت زیاد و چگونگی نیاز به ظرفیت بیمه اتکایی می پردازد. برای حمایت از بیمه گذاران ریسک سایبری

یکی از توصیه های کلیدی، ساختارهای انتقال ریسک ترکیبی است که می توانند سرمایه ریسک مورد نیاز برای چنین مواجهه عظیمی را فراهم کنند.

PWC خاطرنشان می کند که بازار بیمه اتکایی سایبری در حال حاضر کمتر از بازار مستقیم خطر سایبری توسعه یافته است ، اما می گوید که با درک تهدیدها و سناریوهای حداکثر ضرر ، شرکتهای بیمه اتکایی را می توان برای ورود به این بازار تشویق کرد.

با این حال ، PWC توصیه می کند که یک رویکرد ترکیبی بین بازارهای سنتی و جایگزین بیمه اتکایی استفاده شود ، و بهترین محصول سنتی بیمه اتکایی را که در آن مناسب ترین است ، استفاده می کند و از بازارهای سرمایه و ساختارهای ILS استفاده می کند که می توانند نقش مهمی ایفا کنند.

PWC توضیح می دهد: "ساختارهای انتقال ریسک احتمالاً شامل بیش از حد بیمه اتکایی ضرر در لایه های پایین تر هستند که ساختارهای بازار سرمایه برای ضرر اوج توسعه یافته است."

ما قبلاً این رویکرد را به تفصیل شرح داده ایم ، که اگر می توان پارامتری و ساختار یافته در معاملات قرار گرفت ، در معاملات که در آن می توان ریسک را تقریباً جدا کرد تا بتواند سرمایه گذاران را در بازار سرمایه درک کنند ، ممکن است بیشتر در بازارهای ILS مناسب باشد.

PWC ادامه می دهد ، می گوید ؛"گزینه های احتمالی ممکن است شامل ساختار ضمانت ضمانت از دست دادن یا از دست دادن صنعت و/یا نوعی سرمایه احتمالی باشد."

مطمئناً ، پس از ایجاد بازار بیمه سایبری ، محصول ضمانت ضرر صنعت (ILW) مکانیسم خوبی برای فعال کردن بازارهای سرمایه و سرمایه گذاران ILS برای گرفتن لایه های برتر از قرار گرفتن در معرض بازیکنان سنتی خواهد بود.

به همین ترتیب ، هر نوع شاخص دیگری که می تواند ایجاد شود تا بتواند پارامتر و درک بهتر ریسک سایبری ایجاد شود ، می تواند از ساختارهای انتقال ریسک بازار سرمایه برای انتقال خطرات اوج به سرمایه گذاران استفاده شود.

توسعه طبیعی این امر می تواند ریسک را در اوراق قرضه فاجعه بار ، با یک ماشه از دست دادن صنعت یا پارامتری ، مشاهده کند. هنگامی که سطح داده ها و قرار گرفتن در معرض بهتر درک شود ، یک ماشه با ضرر از بین رفته نیز ممکن است.

PWC خاطرنشان می کند: "چنین ساختارهای بازار سرمایه می تواند برای سرمایه گذاران که به دنبال تنوع و عملکرد هستند ، جذاب باشد."

اگر ریسک پارامتر شود و تا حدی درک شود که سرمایه گذاران از این کار خوشحال هستند ، در صورت روشن شدن فرصت متنوع سازی. ریسک سایبری تنوع واقعی را برای مدیران سرمایه گذاری ILS ، صندوق های ILS و سرمایه گذاران مستقیم مانند صندوق های بازنشستگی یا دفاتر خانواده ارائه می دهد. به این ترتیب ، هرگونه توسعه انتقال ریسک ترکیبی با استفاده از بازارهای سرمایه می تواند یک چشم انداز جذاب باشد.

از آنجا که بیشتر سرمایه گذاران و مدیران ILS تجربه ای در مورد خطر سایبری لازم برای درک و تحقق آن ندارند ، بسیار مهم است که روابط با بیمه سنتی یا بازیکنان بیمه اتکایی و همچنین با ارائه دهندگان فناوری و امنیت سایبری ساخته شود.

PWC توضیح می دهد ؛"مدیران صندوق و بانکهای سرمایه گذاری می توانند تخصص خود را از طریق بیمه گرها و/یا شرکتهای فناوری برای توسعه تکنیک های ارزیابی مناسب به ارمغان بیاورند."

یکی از راه های بالقوه ای که می توان یک راه حل CAT CAT یا ILS را به وجود آورد ، از طریق همکاری با شرکت های امنیتی سایبر است. این بنگاهها محصولات خود ، مشتری های خود و نفوذ یا نرخ هک را درک می کنند ، به این معنی که در صورت انتخاب حفاظت از داده ها ممکن است داده ها در دسترس باشد تا بتواند راه حل بازار سرمایه را توسعه دهد.

بیمه ریسک سایبر یک خط مشاغل است که در آن ILS و بازارهای سرمایه به طور بالقوه می توانند خود را به طور مستقیم انتقال ریسک به شرکت ها ، به ویژه ارائه دهندگان فناوری امنیت سایبری بسیار بزرگ جهان پیدا کنند.

PWC نیاز به تسهیل کننده خطر را برای ظهور برجسته می کند:

با توجه به درایورهای ضرر پیچیده تر و نامشخص تر در مورد ریسک سایبری ، نیاز فزاینده ای به راه حل های هماهنگ مدیریت ریسک وجود دارد که طیف وسیعی از ذینفعان ، از جمله شرکت ها ، شرکت های بیمه/بیمه اتکایی ، بازارهای سرمایه و سیاست گذاران را گرد هم می آورد.

برخی از تسهیلگر ریسک ، احتمالاً کارگزار ، برای جمع آوری طرفین و رهبری توسعه راه حل های مؤثر ، از جمله استانداردهای بیمه سایبری که بسیاری از دولت ها مشتاق معرفی آن هستند ، لازم خواهد بود.

تسهیلگر ممکن است از طرف فناوری باشد ، بیمه ، بیمه اتکایی و بازارهای سرمایه یا بازیکنان ILS را قادر می سازد تا خطرات ، قرار گرفتن در معرض ، میزان بالقوه خسارات را درک کنند و ایجاد این ساختارهای انتقال ریسک ترکیبی را در آینده امکان پذیر تر کنند.

یک چشم انداز جالب برای هر دو بازارهای سنتی Re/Insurance و ILS و یکی از آنها که همکاری ، به جای رقابت ، ممکن است با توسعه بازار بیمه سایبری بسیار مهم باشد.