سرمایه گذاری پرخطر یا کم خطر در یک نگاه

تا حدی در حال توسعه

این دستورالعمل های اصلاح شده در مورد عوامل خطر ML/TF ، تغییر در چارچوب قانونی ضد پولشویی اتحادیه اروپا و مقابله با تأمین مالی تروریسم (AML/CFT) و خطرات جدید ML/TF را در نظر می گیرد ، از جمله مواردی که توسط بررسی های اجرای EBA و در ESA ها مشخص شده استنظر مشترک 2019 در مورد خطرات ML/TF. آنها شامل راهنمایی های جدیدی در مورد ارزیابی ریسک ML/TF ، دقت مشتری در مورد صاحبان سودمند و رعایت مقررات مربوط به دقت مشتری در رابطه با کشورهای سوم پرخطر هستند. آنها همچنین شامل راهنمایی های جدید بخش در سیستم عامل های سرمایه گذاری ، تأمین مالی شرکت ها ، ارائه دهندگان خدمات شروع پرداخت (PISP) و ارائه دهندگان خدمات اطلاعات حساب (AISP) و شرکت هایی هستند که فعالیت های دفاتر مبادله را ارائه می دهند.

تجدید نظر دوم - در دست توسعه

اولین تجدید نظر - نهایی و ترجمه به زبانهای رسمی اتحادیه اروپا

EBA در مورد دستورالعمل های جدید برای مقابله با ریسک پذیری مشاوره می کند

اداره بانکی اروپا (EBA) امروز مشاوره عمومی را در مورد دستورالعمل های جدید در مورد مدیریت مؤثر پولشویی و تأمین مالی تروریسم (ML/TF) در هنگام دسترسی به خدمات مالی آغاز کرد. از طریق این دستورالعمل ها ، EBA قصد دارد اطمینان حاصل کند که مشتریان ، به ویژه آسیب پذیرترین افراد ، دسترسی به خدمات مالی را بدون دلیل معتبر محروم نمی کنند. این مشاوره تا 6 فوریه 2023 انجام می شود.

دسترسی به حداقل محصولات و خدمات مالی اساسی پیش نیاز سازمانها و افراد برای شرکت در زندگی اقتصادی و اجتماعی مدرن است. همچنین می تواند جان مشتریان آسیب پذیر مانند پناهندگان یا افراد بی خانمان را نجات دهد. با این حال ، چنین دسترسی همیشه تضمین نمی شود.

برای پرداختن به این موضوع ، EBA در حال مشاوره عمومی در مورد دو مجموعه جدید از دستورالعمل ها است. مجموعه اول اضافه کردن بخش جدیدی به دستورالعمل های عوامل خطر ML/TF EBA است که تعیین می کند که موسسات مالی باید برای شناسایی و مقابله با ریسک ML/TF انجام دهند. این بخش جدید به مؤسسات مالی کمک می کند تا درک کنند که چگونه NPO ها سازماندهی می شوند ، چگونه می توانند با سایر مشتریان متفاوت باشند و چه کاری می توانند برای مدیریت خطرات ML/TF مرتبط با چنین مشتریانی به جای انکار دسترسی آنها به خدمات مالی انجام دهند.

مجموعه دوم مسئله مدیریت مؤثر خطرات ML/TF توسط موسسات مالی هنگام ارائه دسترسی به خدمات مالی را برطرف می کند. این دستورالعمل ها تعامل بین دسترسی به خدمات مالی و تعهدات AML/CFT مؤسسات را روشن می کند ، از جمله در شرایطی که مشتریان ، از جمله آسیب پذیرترین افراد ، دلایل قانونی برای عدم توانایی در تهیه اشکال سنتی مستندات هویت دارند. علاوه بر این ، آنها مراحلی را که مؤسسات باید هنگام بررسی اینکه از رابطه تجاری با مشتری بر اساس ریسک ML/TF یا دلیل انطباق AML/CFT استفاده کنند ، باید انجام دهند.

روند مشاوره

نظرات به مشاوره ها را می توان با کلیک بر روی دکمه "ارسال نظرات خود" در صفحه مشاوره مربوطه به EBA ارسال کرد. لطفاً توجه داشته باشید که مهلت ارسال نظرات 6 فوریه 2023 است.

جلسه علنی از طریق تماس کنفرانس روز سه شنبه 10 ژانویه از ساعت 14 تا 15:30 برگزار می شود.

کلیه مشارکتهای دریافت شده پس از پایان مشاوره منتشر می شود ، مگر اینکه درخواست دیگری شود.

مبنای حقوقی و پیشینه

این دستورالعمل ها در پاسخ به درخواست کمیسیون اروپا پس از انتشار نظر EBA در مورد ریسک پذیری ، تدوین شده است. آنها بر اساس استفاده از اقدامات دقیق مشتری به مشتریانی که از کشورهای سوم یا سرزمین های با ریسک بالاتر در سال 2016 صادر شده اند و در بیانیه ای که EBA در زمینه جنگ در اوکراین صادر کرده است ، بر اساس نظر EBA ایجاد می کنند. آنها همچنین مطابق با وظیفه قانونی EBA برای رهبری ، هماهنگی و نظارت بر مبارزه بخش مالی اتحادیه اروپا علیه ML/TF هستند.

EBA در مورد دستورالعمل های اصلاح شده در مورد پولشویی و عوامل خطر تأمین مالی تروریسم مشاوره می کند

EBA امروز مشاوره عمومی در مورد پولشویی اصلاح شده و تأمین مالی تروریسم (ML/TF) دستورالعمل های فاکتورهای خطر را به عنوان بخشی از ارتباطات گسترده تر در مورد مسائل AML/CFT صادر کرد. این به روزرسانی تغییراتی را در مورد پولشویی ضد پول در اتحادیه اروپا و مقابله با تأمین مالی تروریسم (AML/CFT) و خطرات جدید ML/TF ، از جمله مواردی که توسط بررسی های اجرای EBA مشخص شده است ، در نظر می گیرد. این دستورالعمل ها برای کار EBA برای رهبری ، هماهنگی و نظارت بر مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریستی مهم است. این مشاوره تا 06 ژوئیه 2020 انجام می شود.

این دستورالعمل ها ، که به مؤسسات مالی و سرپرستان خطاب می شود ، عواملی را که مؤسسات باید هنگام ارزیابی ریسک ML/TF مرتبط با یک رابطه تجاری یا معامله گاه به گاه در نظر بگیرند ، تعیین می کند. علاوه بر این ، آنها راهنمایی در مورد چگونگی تنظیم مؤسسات مالی می توانند اقدامات دقیق مشتری خود را برای کاهش ریسک ML/TF که شناسایی کرده اند ، تنظیم کنند. سرانجام ، آنها هنگام ارزیابی کفایت ارزیابی ریسک بنگاهها و سیاست ها و رویه های AML/CFT از تلاش های نظارت بر AML/CFT مقامات صالح پشتیبانی می کنند.

در نسخه اصلاح شده خود ، EBA در حال ارائه تغییرات کلیدی ، از جمله راهنمایی های جدید در مورد رعایت مقررات مربوط به دقت مشتری در رابطه با کشورهای سوم پرخطر است. دستورالعملهای جدید بخش در سیستم عامل های سرمایه گذاری ، تأمین مالی شرکت ها ، ارائه دهندگان خدمات شروع پرداخت (PISP) و ارائه دهندگان خدمات اطلاعات حساب (AISP) و شرکت هایی که فعالیت های مطب مبادلات ارز را ارائه می دهند ، اضافه شده است.

دستورالعمل های اصلاح شده همچنین جزئیات بیشتری را در مورد عوامل خطر تأمین مالی تروریستی و اقدامات مربوط به دقت مشتری (CDD) از جمله در شناسایی صاحب سود ، استفاده از راه حل های نوآورانه برای شناسایی و تأیید هویت مشتریان ارائه می دهد. علاوه بر این ، آنها انتظارات نظارتی روشنی از ارزیابی ریسک ML/TF در سطح تجارت و فردی شرکت ها را تعیین می کنند.

تغییرات پیشنهادی به طور قابل توجهی دفاعی AML/CFT اروپا را تقویت می کند و همگرایی بیشتری از شیوه های نظارتی را در مناطقی ایجاد می کند که تا کنون با رویکردهای واگرا در اجرای همان الزامات قانونی اروپا مانع شده است.

روند مشاوره

نظرات به پیش نویس دستورالعمل ها را می توان با کلیک بر روی دکمه "ارسال نظرات خود" در صفحه مشاوره EBA ارسال کرد. لطفاً توجه داشته باشید که به دلیل وضعیت فعلی COVID-19 ، مهلت ارسال نظرات به 6 ژوئیه 2020 تمدید شده است.

کلیه مشارکتهای دریافت شده پس از پایان مشاوره منتشر می شود ، مگر اینکه در غیر این صورت درخواست شود. EBA جلسه علنی را در مورد پیش نویس دستورالعمل ها برگزار می کند ، که از طریق تماس کنفرانس در تاریخ 15 مه 2020 از ساعت 14 تا 16:00 زمان پاریس برگزار می شود. جزئیات شماره گیری در موعد مقرر ابلاغ می شود.

مبنای حقوقی و پیشینه

ماده 17 و 18 دستورالعمل (اتحادیه اروپا) بدون 2015/849 ، ESA را به صادر کردن دستورالعمل های مربوط به مقامات ذیصلاح و مؤسسات اعتباری و مالی در مورد عوامل خطر در نظر گرفته شده و اقدامات لازم در شرایطی که مشتری ساده شده انجام می شود ، صادر کند. کوشش و دقت کافی مشتری مناسب است.

در ژوئن سال 2017 ، این سه ESA دستورالعمل هایی را در مورد دقت مشتری صادر کردند و عوامل اعتبار و موسسات مالی باید هنگام ارزیابی پولشویی و خطرات تأمین مالی تروریستی در ارتباط با روابط تجاری فردی و معاملات گاه به گاه در نظر بگیرند (JC 2017 37). از آن زمان ، چارچوب قانونگذاری قابل اجرا در اتحادیه اروپا تغییر کرده است. در 9 ژوئیه 2018 ، دستورالعمل (EU) 2018/843 (AMLD5) وارد کار شد و از 10 ژانویه 2020 قابل اجرا است. علاوه بر این ، خطرات جدید پدید آمده و در افکار مشترک ESAS 2019 مشخص شده است. گزارش پس از مرگ کمیسیون اروپا و بررسی های اجرای EBA چالش های گسترده ای را در عملیاتی شدن و نظارت بر رویکرد مبتنی بر ریسک به AML/CFT برجسته کرده است. بنابراین ، بررسی دستورالعمل های اصلی عوامل خطر ضروری بود.

دامنه مشاوره EBA محدود به اصلاحات و اضافات در دستورالعمل های اصلی عوامل خطر است که با دستورالعمل های اصلاح شده لغو و جایگزین می شود.

EBA وظیفه قانونی جدیدی برای رهبری هماهنگی و نظارت بر مبارزه بخش مالی علیه ML/TF در سراسر اتحادیه اروپا دارد. اطلاعات در مورد چگونگی تخلیه EBA توابع AML/CFT خود را در صفحه حقوقی منتشر شده امروز منتشر کرده است.

مخاطبین را فشار دهید

فرانکا روزا کنگو

مطبوعات

EBA از موسسات مالی و سرپرستان می خواهد تا به سیستم مالی اتحادیه اروپا دسترسی پیدا کنند

اداره بانکی اروپا (EBA) امروز بیانیه ای را منتشر کرد که هم به مؤسسات مالی و هم به سرپرستان ارائه شده است تا اطمینان حاصل شود که آنها تلاش می کنند تا برای دسترسی به پناهندگان اوکراین حداقل محصولات و خدمات مالی اساسی را فراهم کنند. در این بیانیه ، EBA بیان می کند که چگونه دستورالعمل های ضد پولشویی و ضد تروریستی خود (AML/CFT) در متن فعلی اعمال می شود ، و چگونه موسسات مالی می توانند اقدامات AML/CFT خود را تطبیق دهند تا یک پاسخ عملی و متناسب با آن ارائه دهندانطباق آنها با آنها روبرو است. این همچنین روشن می کند که مؤسسات مالی و سرپرستان چه کاری می توانند برای محافظت از افراد آسیب پذیر در برابر سوءاستفاده توسط مجرمان انجام دهند و از موسسات مالی خواست تا اطمینان حاصل کنند که رعایت رژیم محدود کننده اتحادیه اروپا منجر به خطر غیرقانونی نمی شود.

به ویراستاران توجه داشته باشید

این بیانیه در مورد ارتباط EBA در 11 مارس 2022 ، که از مؤسسات مالی خواسته است تا پیروی از تحریم علیه روسیه در پی حمله به اوکراین و تسهیل دسترسی به حساب های پرداخت اساسی برای پناهندگان را تضمین کنند.

EBA دستورالعمل های اصلاح شده نهایی در مورد پولشویی و عوامل خطر تأمین مالی تروریسم را منتشر می کند

• این دستورالعمل ها برای کار EBA برای رهبری ، هماهنگی و نظارت بر مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم (ML/TF) اساسی است.
• اصلاحات در دستورالعمل های اصلاح شده با هدف تقویت دفاع از AML/CFT اتحادیه اروپا با هماهنگی الزامات با تغییرات اخیر در چارچوب قانونی در اتحادیه اروپا و پرداختن به خطرات جدید ML/TF.
• آنها همچنین از نظارت مؤثر و مداوم توسط مقامات ذیصلاح رویکردهای مبتنی بر ریسک موسسات مالی به AML/CFT پشتیبانی می کنند.

EBA امروز آخرین دستورالعمل های اصلاح شده خود را در مورد عوامل خطر ML/TF منتشر کرد. در این تجدید نظر در مورد تغییر در چارچوب قانونی ضد پولشویی اتحادیه اروپا و مقابله با تأمین مالی تروریسم (AML/CFT) در نظر گرفته شده و خطرات جدید ML/TF را برطرف می کند ، از جمله مواردی که توسط بررسی های اجرای EBA مشخص شده است. علاوه بر تقویت رویکردهای مبتنی بر ریسک مؤسسات مالی به AML/CFT ، این تجدید نظر از توسعه رویکردهای نظارتی مؤثرتر و مداوم تر پشتیبانی می کند که در آن شواهد حاکی از آن است که رویکردهای واگرا همچنان وجود دارد. این دستورالعمل ها برای کار EBA برای رهبری ، هماهنگی و نظارت بر مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریستی اساسی است.

این دستورالعمل ها به مؤسسات مالی و مقامات نظارتی خطاب می شود. آنها عواملی را که بنگاهها باید هنگام ارزیابی ریسک ML/TF مرتبط با رابطه تجاری یا معامله گاه به گاه در نظر بگیرند ، تعیین کردند. علاوه بر این ، آنها راهنمایی در مورد چگونگی تنظیم مؤسسات مالی می توانند اقدامات دقیق مشتری خود را برای کاهش ریسک ML/TF که شناسایی کرده اند تنظیم کنند تا آنها را مناسب تر و متناسب تر کند. سرانجام ، آنها هنگام ارزیابی کفایت ارزیابی ریسک بنگاهها و سیاست ها و رویه های AML/CFT از تلاش های نظارت بر AML/CFT مقامات صالح پشتیبانی می کنند.

در این نسخه اصلاح شده ، EBA الزامات مربوط به ارزیابی ریسک های فردی و در سطح تجارت و اقدامات مربوط به مشتری (CDD) را تقویت می کند و راهنمایی جدیدی در مورد شناسایی صاحبان سودمند ، استفاده از راه حل های نوآورانه برای شناسایی و تأیید هویت مشتریان ، اضافه می کند. و اینکه چگونه موسسات مالی باید با مقررات قانونی در مورد دقت مشتری در رابطه با کشورهای سوم پرخطر مطابقت داشته باشند. علاوه بر این ، EBA شامل دستورالعمل های جدید بخش برای سیستم عامل های سرمایه گذاری ، تأمین مالی شرکت ها ، ارائه دهندگان خدمات اطلاعات حساب (AISPS) و ارائه دهندگان خدمات شروع پرداخت (PISP) و شرکت هایی است که فعالیت دفاتر مبادلات ارز را ارائه می دهند. دستورالعمل های اصلاح شده همچنین جزئیات بیشتری در مورد عوامل خطر تأمین مالی تروریسم ارائه می دهد. در کنار هم ، این تغییرات برای اجرای توسط مؤسسات مالی از رویکرد مؤثرتر و مبتنی بر ریسک به AML/CFT کمک خواهد کرد.

EBA مجدداً تأکید می کند که هیچ الزامی برای موسسات مالی برای قطع خدمات به کل دسته از مشتریانی که آنها با ریسک بالاتر ML/TF (به اصطلاح "خطرناک بودن" در ارتباط هستند) وجود ندارد. با نیاز به کاهش و مدیریت خطر ML/TF. دستورالعمل ها می تواند به مؤسسات مالی برای دستیابی به این تعادل کمک کند.

EBA همچنین بر لزوم مقامات نظارتی و مؤسسات مالی برای تقویت درک آنها از جرایم مالیاتی تأکید می کند ، همانطور که سال گذشته در گزارش EBA در مورد رویکردهای مقامات ذیصلاح برای مقابله با خطرات یکپارچگی بازار مرتبط با طرح های داوری سود سهام (EBA/Rep/2020 آمده است./15)

مبنای حقوقی ، پیشینه و مراحل بعدی

مواد 17 و 18 (4) دستورالعمل (اتحادیه اروپا) 2015/849 ، EBA را به صادر کردن دستورالعمل های مربوط به مقامات ذیصلاح و مؤسسات اعتباری و مالی در مورد عوامل خطر در نظر گرفته شده و اقدامات در شرایطی که ساده شده است ، صادر می کند. با دقت مشتری و دقت مناسب مشتری مناسب است.

در ژوئن سال 2017 ، این سه ESA دستورالعمل هایی را در مورد دقت مشتری صادر کردند و عوامل اعتبار و موسسات مالی باید هنگام ارزیابی پولشویی و خطرات تأمین مالی تروریستی در ارتباط با روابط تجاری فردی و معاملات گاه به گاه در نظر بگیرند (JC 2017 37). از آن زمان ، چارچوب قانونگذاری قابل اجرا در اتحادیه اروپا تغییر کرده است. در 9 ژوئیه 2018 ، دستورالعمل (EU) 2018/843 (AMLD5) وارد کار شد و از 10 ژانویه 2020 قابل اجرا است. علاوه بر این ، خطرات جدید پدید آمده و در افکار مشترک ESAS 2019 مشخص شده است. گزارش پس از مرگ کمیسیون اروپا و بررسی های اجرای EBA چالش های گسترده ای را در عملیاتی شدن و نظارت بر رویکرد مبتنی بر ریسک به AML/CFT برجسته کرده است. بنابراین ، بررسی دستورالعمل های اصلی عوامل خطر ضروری بود.

دستورالعمل های اصلی عوامل خطر لغو شده و با دستورالعمل های اصلاح شده جایگزین می شود.

این دستورالعمل ها به زبانهای رسمی اتحادیه اروپا ترجمه شده و در وب سایت EBA منتشر می شود. مهلت مقامات ذیصلاح برای گزارش اینکه آیا آنها مطابق با دستورالعمل ها هستند ، دو ماه پس از انتشار ترجمه ها خواهد بود. این دستورالعمل ها سه ماه پس از انتشار در کلیه زبانهای رسمی اتحادیه اروپا اعمال می شود.

نقش و وظیفه EBA در AML/CFT در یک صفحه واقعیت توضیح داده شده است. EBA به طور مرتب ذینفعان خود را در مورد کار و تحویل های خود با یک خبرنامه اختصاصی AML/CFT مطلع می کند. به همه نسخه ها از طریق وب سایت EBA قابل دسترسی است.