ایجاد یک محور بزرگ - در حالی که به ماموریت اصلی خود وفادار هستید

تمایز کاری که شرکت شما انجام می دهد از نحوه انجام آن می تواند دشوار باشد - و این بدان معناست که یافتن راه های جدید برای انجام ماموریت اصلی شما می تواند سخت باشد. برای Accion، یک سازمان غیرانتفاعی که پیشگام مدل تجاری تامین مالی خرد بود، هویت آن با نقش خود به عنوان یک رهبر در حوزه خود مرتبط بود. اما زمانی که فناوری جدید امکان دستیابی به ماموریت خود را از طرق مختلف فراهم کرد، باید تصمیم می گرفت که آیا سابقه آن به عنوان یک مبتکر در امور مالی خرد مانع از سرمایه گذاری در فین تک می شود یا خیر. مدیر عامل آن توضیح می دهد که چگونه - و چرا - سازمان توانست تغییرات عمده ای در رویکرد خود ایجاد کند و در عین حال به طور محکم بر روی ماموریت خود ثابت بماند.

تکامل دیجیتالی یک شرکت می تواند منجر به تغییرات شگفت انگیز شود. به عنوان مثال، Shopify به عنوان یک فروشگاه آنلاین برای تجهیزات اسنوبورد شروع به کار کرد و اکنون یک پلت فرم تجارت الکترونیکی به ارزش میلیاردها است که توسط مشاغل کوچک در سطح جهان استفاده می شود. برای سازمان های ماموریت محور، یک محور دیجیتال می تواند فرصتی مشابه قدرتمند برای به حداکثر رساندن تأثیر ارائه دهد. اما حرکت های جسورانه می توانند باعث جابجایی ماموریت شوند: رقیق کردن یا تحریف کار اصلی سازمان برای ایجاد تغییرات مثبت در جهان.

این چیزی است که ما در Accion از طریق سفر دیجیتالی خود با آن دست و پنجه نرم کردیم. امروز، ما پیشرو در استفاده از فین تک برای گنجاندن هستیم. به عنوان یک سازمان غیرانتفاعی جهانی، شرکت های مخرب و نوآور در مراحل اولیه را می یابیم، در آن سرمایه گذاری می کنیم و از آن ها حمایت می کنیم که همگی برای رفع نیازهای مالی 3 میلیارد نفری که سیستم مالی برای آنها شکست می خورد، تلاش می کنند. ما از قدرت فناوری برای کاهش چشمگیر هزینه ها، ایجاد نقاط تماس جدید و دسترسی به افرادی استفاده می کنیم که قبلاً هرگز نتوانسته ایم به آنها دسترسی پیدا کنیم.

اما فقط ده ها سال پیش ، Accion یک سازمان بسیار متفاوت بود. از اوایل دهه 1970 ، Accion پیشگام الگوی تجاری سرمایه گذاری خرد بود و از قدرت بازارهای سرمایه برای ساخت برخی از موفق ترین مؤسسات سرمایه گذاری در سراسر آمریکای لاتین استفاده می کرد. Accion خود را به عنوان یک رهبر در این زمینه می دید و اثربخشی خرد در رفع نیازهای مالی فقرا بخش عمده ای از موفقیت Accion به عنوان یک سازمان غیردولتی بین المللی بود. مؤسسات تأمین مالی خرد مایل به پر کردن شکافهای عظیم در سیستم بانکی بودند و این صنعت رشد کرده است تا به صدها میلیون نفر از افراد کم درآمد در سطح جهان برسد. اما وقتی اقتصاد به صورت آنلاین حرکت می کرد ، ما مجبور شدیم از خود بپرسیم که آیا این بهترین راه برای انجام مأموریت ما بوده است-مؤسسات سرمایه گذاری خرد ، کارآیی ، فشرده سازی کاغذی ، دارای شعبه و یک رویکرد نسبتاً پر هزینه هستند.

دگرگونی Accion از یک سازمان غیردولتی سنتی متمرکز بر سرمایه گذاری خرد به رهبر جهانی در نوآوری FinTech ، نیاز به انتخاب های دشوار ، از جمله انجام سرمایه گذاری های اساسی با ریسک بالقوه قابل توجهی دارد. ما مجبور شدیم با تهدیدهای درک شده در مورد تعهد دیرینه Accion به الگوی سرمایه گذاری مبتنی بر پول نقد و سرمایه گذاری که از ویژگی های اصلی استراتژی ما برای ده ها سال بوده است ، مقابله کنیم. این همچنین به معنای نگاهی سخت به هویت ما و درک چگونگی بهتر می توانیم نوآوری های بنیادی را در مأموریت خود برای کمک به آسیب پذیرترین افراد جهان بگنجانیم.

در اینجا نحوه انجام این کار آورده شده است.

میراث تغییر

فرهنگ آزمایش و تکامل می تواند پایه و اساس یک محوری تحول گرا باشد. ما با اشاره به زمان هایی که Accion خطرات بزرگی را برای ماندن در خط مقدم تغییر صنعت به وجود آورده بود ، فرهنگ خود را تقویت کردیم و تأیید کردیم که تغییر برای هویت ما بسیار یکپارچه است.

Accion که در سال 1961 تأسیس شد ، به عنوان یک سازمان غیردولتی بشردوستانه با تمرکز بر توسعه جامعه در آمریکای لاتین ، با تکیه بر الگویی شبیه به سپاه صلح (که از همان سال آغاز شد) آغاز شد. سالها بعد ، کارکنان Accion با نتایج دلگرم کننده شروع به ساخت وام های کوچک به افراد و مشاغل کوچک کردند. Accion به ساخت شبکه ای از سازمان های مردم نهاد متمرکز بر خرد در آمریکای لاتین پرداخت. این شبکه به شعب ، نمایندگان و معاملات حضوری متکی بود تا وام های کوچک ، غالباً به اندازه 100 دلار ، به صاحبان مشاغل خرد و کوچک که از نظر تاریخی توسط بانکهای سنتی نادیده گرفته می شوند ، فراهم کنند.

با استفاده از تحول دیجیتال

برای کمک به مؤسسات سرمایه گذاری خرد به قدرت بازارهای سرمایه و رسیدن به میلیون ها مشتری کم درآمد ، Accion در صدد تبدیل این سازمان های غیر دولتی به بانک های تنظیم شده و شرکت های دارایی که طبق قوانین سیستم بانکی فعالیت می کنند ، تبدیل شده است. این استراتژی تاریخ را در سال 1992 ایجاد کرد که Accion Bancosol را در بولیوی تأسیس کرد ، و به طور مؤثر یک الگوی مسئولیت پذیر اجتماعی و اقتصادی را برای تأمین مالی خرد که در سراسر جهان تکرار شده است ، اختراع کرد و امروز بر زندگی صدها میلیون خانواده و مشاغل کوچک تأثیر می گذارد.

البته ، ما تنها کسانی نبودیم که نوآوری می کردند. با افزایش سرمایه گذاری خرد ، دوران دیجیتال روشهای جدیدی را برای گسترش سریع دسترسی ، کیفیت و قیمت مناسب خدمات مالی ایجاد کرد. ارائه دهنده پول موبایل M-Pesa در سال 2007 تأسیس شد و نشان داد كه چگونه بازارهای نوظهور می توانند زیرساخت های سنتی بانك و شعبه را به سرعت گسترش دهند تا به سرعت دسترسی به ابزارهای مالی را از طریق تلفن های همراه گسترش دهند. در پایان سال 2016 ، دو سوم از جمعیت جهان به تلفن همراه دسترسی داشتند و بیش از 90 کشور از خدمات پول موبایل برخوردار بودند. مبتکران دیجیتال (و هنوز هم هستند) در حال یافتن راه هایی برای عبور از مسافت های فوری که یک بار به عنوان غیر قابل عبور دیده می شدند ، پیدا می کردند ، تمرکز خود را بر معاملات ریز و درشت که زمانی به عنوان غیر سودآور دیده می شدند ، تمرکز می کردند و به زنان ، مشاغل وابسته به پول ، کشاورزان کوچک و سایر گروه های تحت نظارت اغلب از فرصت ها خارج می شدند.

هنگامی که من در سال 2009 مدیرعامل Accion شدم ، من این امر را در اولویت قرار دادم تا تمرکز خود را بر نوآوری گسترش دهم و روشهای جدیدی برای تسریع کار خود پیدا کنم. در آن زمان ، تلاش های سرمایه گذاری تأثیر ما به دو دسته تقسیم می شد: سرمایه گذاری خرد و "دیگری" ، که یک خیابان آزمایش و یادگیری برای کشف مدلهای تجاری و شرکت هایی بود که وام دهندگان تنظیم نشده بودند.

با گذشت زمان ، "دیگر" Fintech شد. ما تیم های خود را که در ابتدا FinTech را در رادارهای Accion قرار داده اند ، گسترش دادیم. فقط شش سال پس از راه اندازی ، ابتکار عمل سرمایه گذاری FinTech در مرحله بذر ما ، Accion Venture Lab ، با موفقیت در بیش از 40 شرکت FinTech مرحله بذر در سراسر جهان سرمایه گذاری کرده بود و مربیگری و پشتیبانی استراتژیک را به این شرکت ها ارائه می داد. ما همچنین با Quona Capital ، یک شرکت سرمایه گذاری مستقل که توسط کارمندان سابق Accion تأسیس شده است ، برای ایجاد اولین صندوق جهانی FinTech در جهان برای افراد تحت حمایت ، با تمرکز بر شرکت های مرحله رشد همکاری کردیم. این صندوق به طور قابل توجهی واگذار شد و هدف خود را برای تسریع در مدل های درآمد اثبات شده با موفقیت در رسیدن به مشتری های تحت حمایت تقویت کرد.

در سال 2018 ، پس از چندین سال از این بازی های بسیار موفق در FinTech ، ما با یک چهارراه روبرو شدیم: عمیق تر به FinTech بروید ، یا در تحول دیجیتالی موسسات تأمین مالی میراث سرمایه گذاری کنید. مسیر FinTech شامل دو صندوق پیشنهادی ، با حمایت سرمایه گذاری های بزرگ توسط Accion ، برای انرژی بخشیدن به شرکتهای FinTech با استفاده از فناوری هایی مانند هوش مصنوعی ، تصویربرداری ماهواره ای ، تجزیه و تحلیل داده ها و سیستم عامل های تلفن همراه برای انقلابی در خدمات مالی برای افراد تحت حمایت است. این امر به ما این امکان را می دهد تا محصولات ، سیستم عامل ها و مدل های تجاری جدید امیدوارکننده را پیدا و رشد کنیم که می توانند به سرعت در مقیاس قرار بگیرند ، اما همچنین می توانیم تغییر عمده ای در هویت نهادی خود داشته باشیم.

این رویکرد جایگزین به دنبال نوسازی مؤسسات خردمندی است که اغلب با فناوری روابط شکاک دارند ، زیرا آنها از طریق بانکداری مبتنی بر شعبه و تعامل چهره به چهره موفق شده اند. این امر به سرمایه گذاری و تلاش قابل توجهی برای ساختن فرهنگ های نهادی دوستانه فنی ، بهینه سازی طراحی سازمانی و کمک به این موسسات در جهت گیری شک و تردید خود مشتریان خود در مورد ابزارهای دیجیتال نیاز دارد.

برخی از کارمندان و اعضای هیئت مدیره نگران این بودند که عمیق تر شدن به FinTech می تواند باعث رانندگی مأموریت شود. بسیاری از مؤسسات تأمین مالی خرد به عنوان سازمان های غیردولتی با مأموریت های اجتماعی واضح شروع به کار کردند ، که به آنها امکان داد تا سیستم قوی از نقاط لمسی انسانی را توسعه دهند که افراد کم درآمد نیاز به یادگیری و استفاده از ابزارهای مالی دارند. از طرف دیگر ، مدل های FinTech اغلب با افرادی که قبلاً تلفن هوشمند دارند و از نظر دیجیتالی یا مالی نیز شامل می شوند ، شروع می شوند و در جوامع بسیار کم درآمد در بازارهای نوظهور حضور کمتری دارند. و اگر Accion به طور کامل به سمت استارتاپ ها روی آورد ، برخی از آنها پرسیدند که آیا این امر با هزینه سرمایه گذاری در تحول دیجیتالی شرکای خردمندی ما ، که می توانند از سیستم عامل های دیجیتالی برای تقویت و گسترش کار خود استفاده کنند ، خواهد بود. علاوه بر این ، شرکت های اولیه ذاتاً ریسک پذیر هستند ، در حالی که سود سهام و فروش سهام Accion در موسسات خرد تأمین می شود ، درآمد قابل پیش بینی را برای سرمایه گذاری مجدد در مأموریت خود فراهم می کند.

این نگرانی ها باعث ایجاد شک و تردید در مورد کارایی فین تک و تأثیر بالقوه آن بر هویت ما به عنوان یک سازمان شد. اما فرهنگ و تاریخ پیشگام ما ما را قادر ساخت تا پاسخ هایی را پیدا کنیم که مسیری رو به جلو را روشن می کند و به ما امکان می دهد به طور طبیعی تکامل پیدا کنیم. ما فین تک را برای گنجاندن و ایجاد صندوق های فین تک جدید پذیرفتیم - و همچنین متعهد شدیم که برنامه های جدیدی را برای مدرن سازی و ارتقای مؤسسات مالی قدیمی راه اندازی کنیم. این رویکرد چند جانبه تضمین کرد که ما پتانسیل فناوری را برای بهبود دسترسی، کیفیت و مقرون به صرفه بودن خدمات مالی در مقیاس به حداکثر می رسانیم. ما متعهد به ایجاد ضمانت های لازم برای محافظت از مشتریان دیجیتال و اطمینان از اینکه پیشرفت مسئولانه به دست آمده است، هستیم.

در این دوره جدید، ما دیگر سازمان غیردولتی متمرکز بر بانکداری خرد مبتنی بر پول نقد نخواهیم بود. ما به یک سازمان غیرانتفاعی تبدیل می شویم که ریسک هایی را متحمل می شود که بازیگران تجاری نمی توانند یا نمی توانند آن را بپذیرند - بینش خود را در مورد نیازهای فقرا با فناوری های پیشرفته ترکیب می کنیم تا خدمات مالی را برای کسانی که کنار گذاشته شده اند متحول کنیم.

رویکرد ما به سرعت توسط پاسخ های خارجی تأیید شد - و با تغییرات بی سابقه ای که نمی توانستیم شروع به پیش بینی کنیم. تلاش های جدید ما که بر فین تک فراگیر و مؤسسات مالی مدرن متمرکز بود، با تقاضای قابل توجهی مواجه شد و به ما این امکان را داد که دسترسی خود را گسترش دهیم و تأثیر خود را عمیق تر کنیم. ما قوی ترین بینش ها را در زمینه نوآوری دیجیتال در شبکه های داخلی و خارجی بانک های مالی خرد، استارت آپ های فین تک، سرمایه گذاران، سرمایه گذاران و سیاست گذاران صادر کردیم تا اکوسیستم های مالی فراگیر برای کسانی که کنار گذاشته شده اند ایجاد کنیم. و هنگامی که همه گیری همه جنبه های زندگی را تحت تأثیر قرار داد، راه حل های دیجیتال اول فین تک ناگهان برای خانواده ها و کسب وکارهای کوچک حیاتی شد تا بتوانند به فعالیت خود ادامه دهند، در پول خود صرفه جویی کنند، بیمه بخرند و زنده بمانند. شرکت های نوپا فین تک تغییر تقاضاها و فشارها بر منابع انسانی را مدیریت کردند و کل بخش در سال 2020 رشد 13 درصدی داشت. اکنون، این شرکت ها کارآفرینان را برای استفاده از ابزارهای دیجیتال برای رشد کسب وکارشان توانمند می کنند، به کشاورزان کمک می کنند تا به بیمه محصولات کشاورزی و مشاوره سفارشی دسترسی پیدا کنند و در این زمینه جاسازی کنند. خدمات مالی در هر نوع کسب و کاری برای گسترش چشمگیر دسترسی، در دسترس بودن و موارد استفاده آنها برای مشتریان.

قطعات یک محور

این روند آسانی نبود. همیشه دلیل محکمی برای پایبندی به رویکردی وجود دارد که موفقیت آمیز بوده است. چند عامل به ما اجازه داد تا این محور را با موفقیت انجام دهیم.

فرهنگ نوآوری را تقویت کنید.

پذیرش دگرگونی فین تک توسط Accion بدون فرهنگی که به ما اجازه آزمایش می دهد ممکن نبود - و احتمالاً شکست می خورد. این فرهنگ از بالا به پایین و از پایین به بالا ساخته شده است: با ایجاد زمان و مکان برای هر کارمندی تا چیزهای جدید را امتحان کند، و توسط هیئت مدیره اطمینان حاصل شود که مدیر عامل آنها مجوز و حمایت لازم را برای ریسک کردن دارند.

رهبرانی که احساس می کنند فاقد این مؤلفه فرهنگی هستند، می توانند خطرات، آزمایش ها و داستان های موفقیت قبلی را با هم ترکیب کنند تا روایتی را بسازند که تکمیل کننده مأموریت شما باشد و مسیری هیجان انگیز را به جلو باز کند. برای Accion، این به معنای بهره برداری از روحیه نوآورانه بود که تبدیل اولیه ما را از یک NGO بشردوستانه به یک پیشگام در سرمایه گذاری فراگیر مالی و تاثیرگذار سوق داد. این همچنین به معنای تأیید موفقیت اخلالگران فین تک، از جمله آنهایی بود که قبلاً با آنها درگیر شده بودیم و در تلاش های اولیه خود در سرمایه گذاری در فین تک برای گنجاندن از آنها حمایت کرده بودیم.

درک عمیقی از فرصت ها و خطرات ناشی از اختلالات دیجیتال ایجاد کنید.

با دنبال کردن موفقیت ها و شکست های نوآوران دیجیتال در حوزه کاری خود، می توانید درس هایی را برای مأموریت خود به کار ببرید و رویکردی آزمایشی و یادگیری برای مهار نوآوری دیجیتال اتخاذ کنید. در Accion، ما به لحظات تغییر دهنده بازی مانند انفجار M-Pesa در کنیا توجه کردیم، که به طور غیرقابل انکاری قدرت ابزارهای مالی دیجیتال را برای گسترش دسترسی به خدمات مالی و بهبود زندگی مشتریان فقیر نشان داد.

اما در عین حال، ما به انتقادات معتبر از جمله افزایش تهدیدات علیه منافع، حقوق و حریم خصوصی مصرف کنندگان توجه کردیم. ما برای اطمینان از اینکه سرمایه گذاران ما متعهد به شمول و منافع مشتریان هستند، یک فرآیند دقیق و دقیق ایجاد کردیم، و از طریق مشارکت در پورتفولیو، به شرکت ها پشتیبانی و مشاوره لازم برای تمرکز بر رفع نیازهای مشتریانشان دادیم.

در نهایت، به یاد داشته باشید که انتخاب های دشوار اغلب نیازی به رویکرد حاصل جمع صفر ندارند.

رهبران می توانند در حالی که به آرامی از مسن تر انتقال می یابند ، به آرامی به استراتژی های جدید منتقل شوند - یا ضمن تطبیق استراتژی های میراث برای هماهنگی بهتر با اهداف جدید. در حالی که تأسیس صندوق جدید FinTech ما در سال 2018 نشان دهنده یک تغییر چشمگیر برای استراتژی کلی ما بود ، نیازی به تضعیف روابط ما با مؤسسات تأمین مالی یا ترک تلاش برای تغییر دیجیتالی آنها برای موفقیت در اقتصاد مدرن نیست. در واقع ، Accion به طور فعال درگیر تحول دیجیتالی مؤسسات خرد سرمایه در سراسر جهان و همچنین میلیون ها مشاغل کوچک است که برای خدمات مالی به آنها اعتماد می کنند.

رهبران باید بپرسند که آیا یک محوری استراتژیک یک انتخاب واقعاً باینری است یا اینکه آیا در یک رویکرد چند جانبه ارزش بیشتری وجود دارد یا خیر. این می تواند به سازمان ها کمک کند تا در حالی که مشتری ها و سایر ذینفعان را که از استراتژی غالب بهره می برند ، نسل بعدی نوآوری را تقویت کنند.

سازمان ها از هر نوع و در هر مکان به کار خود ادامه می دهند تا درک کنند که در یک منظره دائما در حال تحول و دیجیتال قرار دارند. در Accion ، ما متمرکز شده ایم تا اطمینان حاصل کنیم که جدیدترین نوآوری های دیجیتال می تواند آسیب پذیرترین افراد جهان را برای انطباق ، بازسازی و شکوفایی توانمند کند. و اکنون ما قادر به پیش بینی و رسیدگی به سرعت فزاینده تغییر در بخش ما هستیم. من امیدوارم که تجربه ما در حرکت در یک تغییر استراتژیک دشوار بتواند سازمان های مشابهی را که با روش تغییر در روش هایی که برای مأموریت خود و مشتری هایشان معنا پیدا می کند ، آگاه کنند.