پیش بینی های بازار شما برای سال 2023 چیست؟در نظرسنجی ما شرکت کنید.

چگونه افق سرمایه گذاری خود را پیدا کنیم

افق سرمایه گذاری شما زمانی است که انتظار دارید در نمونه کارها خود سرمایه گذاری کنید. همراه با تحمل ریسک ، نرخ بازده مورد انتظار ، تعادل شروع و کمک های آینده پیش بینی شده ، افق سرمایه گذاری یکی از ملاحظات اصلی هدایت تخصیص دارایی و مدیریت نمونه کارها است. افق سرمایه گذاری معمولاً در دهه ها ، سالها و ماه ها اندازه گیری می شود اما ممکن است هفته ها ، روزها ، ساعت ها یا حتی ثانیه باشد. با رسیدن به افق سرمایه گذاری ، یک سرمایه گذار قصد دارد سرمایه گذاری را نقدینگی کند و از درآمد حاصل از آن برای تحقق هدف استفاده کند. اهداف مشترک شامل پرداخت بازنشستگی ، خرید خانه و بازنشستگی بدهی است.

یک مشاور مالی می تواند به شما کمک کند تا افق سرمایه گذاری را در نمونه کارها خود حساب کنید.

مبانی افق سرمایه گذاری

افق سرمایه گذاری ، که از آن به عنوان افق زمانی نیز یاد می شود ، یکی از ملاحظات اساسی است که برای ساخت و مدیریت یک سبد سرمایه گذاری استفاده می شود. موارد دیگر شامل تحمل ریسک ، اهداف سرمایه گذاری و نرخ بازده مورد انتظار است. افق سرمایه گذاری تأثیر می گذارد و تحت تأثیر هر یک از دیگران است.

افق سرمایه گذاری به ویژه بر ریسک و نرخ بازده تأثیر می گذارد. هنگامی که یک سرمایه گذاری برای مدت زمان طولانی تری برگزار می شود ، سرمایه گذار به طور کلی می تواند ریسک بیشتری را به همراه داشته باشد. سرمایه گذاری های ریسک پذیر به طور معمول نرخ بازده بالاتری را به همراه دارند. به عنوان مثال ، یک سرمایه گذار با افق سرمایه گذاری طولانی ، مانند یک اندازه گیری شده در دهه ها ، می تواند پول بیشتری را در سهام با بازده بالاتر اما بی ثبات تر بر خلاف اوراق قرضه قرار دهد ، که به طور معمول بازده کمتری را ایجاد می کند اما ممکن است کمتر در معرض ضرر باشد.

انتخاب افق سرمایه گذاری اشتباه می تواند باعث شود یک سرمایه گذار از این هدف کم شود. به عنوان مثال ، اگر یک سرمایه گذار یک افق خیلی کوتاه را انتخاب کند و در دارایی های بی ثبات سرمایه گذاری کند ، ممکن است این سرمایه گذاری در طی رکود بازار فروخته شود. این می تواند منجر به عدم دستیابی به هدف یا حداقل تأخیر در رسیدن به هدف شود. به طور مشابه ، انتخاب افق سرمایه گذاری بیش از حد ممکن است به این معنی باشد که سرمایه گذار بیش از حد بر دارایی ها با بازده کمتر تأکید می کند و باعث تأخیر بی نیاز در جمع آوری دارایی های کافی برای تحقق هدف می شود.

افق سرمایه گذاری معمولی

بازنشستگی یک افق سرمایه گذاری مشترک است و بسیاری از پس اندازان بازنشستگی افق سرمایه گذاری خود را در دهه ها اندازه گیری می کنند. از طرف دیگر ، سرمایه گذاران بسیار فعال مانند معامله گران با فرکانس بالا ممکن است پیش بینی کنند که یک سرمایه گذاری معین را فقط یک شبه یا گاهی اوقات ، حتی برای چند ساعت ، دقیقه یا ثانیه پیش بینی کنند.

برای تخصیص دارایی ، سرمایه گذاران اغلب به سه نوع کلی افق سرمایه گذاری مراجعه می کنند:

کوتاه مدت-این معمولاً به معنای کمتر از سه سال است و می تواند شامل پس انداز پیش پرداخت در خانه باشد.

میان مدت-این می تواند به معنای سه تا هفت سال باشد و ممکن است به پرداخت وام دانشجویی یا بدهی های دیگر اشاره کند.

بلند مدت-هفت سال و طولانی تر اغلب یک بازه زمانی است که برای سرمایه گذاری برای تأمین اعتبار بازنشستگی استفاده می شود.

سرمایه گذاران به طور معمول دارای افق سرمایه گذاری های متعدد هستند که هر کدام توسط بخش هایی از نمونه کارها مورد توجه قرار می گیرند. به عنوان مثال ، وجوه مورد استفاده برای افق کوتاه مدت ممکن است در دارایی های ایمن مانند اوراق قرضه دولتی قرار گیرد ، افق های میان مدت می توانند با ترکیبی از دارایی هایی که به نفع اوراق بهادار با درآمد ثابت هستند ، پرداخته شود.

نگرانی های دیگر افق سرمایه گذاری

نقدینگی یکی از مؤلفه های اصلی برنامه ای است که به افق سرمایه گذاری می پردازد. از آنجا که این طرح برای نقد کردن دارایی هنگام رسیدن به افق سرمایه گذاری است ، ضروری است که دارایی به راحتی نقدینگی شود. سهام بسیار مایع است ، زیرا هر زمان می توانند به فروش برسند. دارایی های دیگر ، مانند املاک و مستغلات ، بسیار کمتر مایع هستند و ممکن است برای افق سرمایه گذاری کوتاه تر مناسب نباشد.

عوامل افق سرمایه گذاری اضافی شامل موارد زیر است:

طول سرمایه گذاری. سرمایه گذاران جوان اغلب افق سرمایه گذاری طولانی تری نسبت به سرمایه گذاران قدیمی تر دارند ، به ویژه برای اهداف مانند بازنشستگی.

سن بازنشستگی. سن بازنشستگی برنامه ریزی شده افق سرمایه گذاری برای پس انداز بازنشستگی است.

مبلغ سرمایه گذاری. اگر یک سرمایه گذار با درآمد بالاتر می تواند قصد داشته باشد که سهم قابل توجهی در آینده به نمونه کارها داشته باشد ، می تواند افق سرمایه گذاری را به میزان قابل توجهی کاهش دهد.

ریسک پذیری. سرمایه گذاران که برای مسافت طولانی در آنجا هستند ، می توانند ریسک بیشتری داشته باشند ، همه چیز دیگر برابر است ، اما برخی از سرمایه گذاران دارای ریسک اساسی برای ریسک هستند که می تواند افق سرمایه گذاری خود را گسترش دهد.

درآمد یکبار مصرفیک سرمایه گذار که تصمیم می گیرد درآمد یکبار مصرف بیشتر را برای حفظ یک سبک زندگی راحت اختصاص دهد ، ممکن است تصمیم بگیرد که افق سرمایه گذاری خود را گسترش دهد.

اهداف خاصخرید خانه دوم ، پرداخت شهریه کالج کودک ، میزبانی عروسی و سایر اهداف ویژه نیز می تواند در تخصیص و مدیریت کلی دارایی تأثیر بگذارد.

موقعیت های خاصورود آینده وجوه از منابعی مانند وراثت یا فروش یک تجارت نیز می تواند افق سرمایه گذاری را کوتاه کند.

خط پایین

افق سرمایه گذاری در هنگام تخصیص دارایی و مدیریت یک سبد سرمایه گذاری یک نگرانی اساسی است. بسیاری از سرمایه گذاران دارای چندین افق سرمایه گذاری خواهند بود که هرکدام برای دستیابی به یک هدف مالی خاص طراحی شده اند. یک نمونه کارها متعادل با ترکیبی از سهام ، اوراق قرضه و سایر دارایی ها برای پرداختن به افق های مختلف سرمایه گذاری ، اغلب لازم است.

نکات مربوط به برنامه ریزی سرمایه گذاری

یک مشاور مالی می تواند به شما در انتخاب افق زمانی برای سرمایه گذاری های خود کمک کند. ابزار رایگان SmartAsset با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت دارد و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مسابقات مشاور خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر آماده پیدا کردن مشاور هستید که می تواند به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک کند ، اکنون شروع کنید.

از ماشین حساب سرمایه گذاری آنلاین رایگان SmartAsset استفاده کنید تا به شما در تعیین یک افق سرمایه گذاری واقع بینانه برای اهداف مالی خود کمک کند. این با مبلغ شروع شما باید سرمایه گذاری کنید ، مبلغ و فرکانس کمک های اضافی و نرخ بازده برای اینکه به شما بگوید سرمایه گذاری شما پس از گذشت تعداد مشخصی از سالها ارزش خواهد داشت.