نحوه سرمایه گذاری پول

افشای آگهی: این مقاله شامل منابع مربوط به محصولات شرکای ما است. در صورت درخواست یا خرید از طریق پیوندها در محتوای ما ، ممکن است جبران خسارت دریافت کنیم. شما با استفاده از لینک های ما به پشتیبانی از CreditDonkey کمک می کنید.

برای کسب درآمد ، باید پول عاقلانه سرمایه گذاری کنید. در اینجا روشهای هوشمندانه ای وجود دارد که مبتدیان می توانند سرمایه گذاری در سهام و املاک و مستغلات را حتی با پول کمی شروع کنند.

سرمایه گذاری پول سخت درآمدی ممکن است ترسناک به نظر برسد ، اما لازم نیست.

خوشبختانه ، هرگز زمان بهتری برای شروع سرمایه گذاری وجود نداشته است. شما دیگر لازم نیست همه چیز را خودتان بفهمید. ابزارها و منابع سرمایه گذاری زیادی برای کمک به شما وجود دارد.

در این راهنما ، اصول سرمایه گذاری و همچنین بهترین نوع سرمایه گذاری برای مبتدیان را تجزیه خواهیم کرد.

1. تصمیم بگیرید که آیا می خواهید سرمایه گذاری خود را انجام دهید یا از یک مشاور Robo استفاده کنید.
2. اهداف سرمایه گذاری و جدول زمانی خود را مشخص کنید.
3. تعیین کنید که چقدر پول برای سرمایه گذاری در هر ماه سرمایه گذاری کنید.
4. تحمل ریسک خود را تعیین کنید و سرمایه گذاری هایی را که با آن مطابقت دارد انتخاب کنید. برای اهداف خود (مشمول مالیات ، بازنشستگی یا سایر حساب تخصصی)

پنج مرحله ساده برای شروع سرمایه گذاری (ابتدا بخوانید)

© CreditDonkey

1 از 3 آمریکایی از ترس سرمایه گذاری می ترسند. اما لازم نیست که ارعاب کننده باشد. قبل از انتخاب سرمایه گذاری خود ، این پنج نکته را برای شروع پای راست در نظر بگیرید.

سرمایه گذاری در دهه 20 خود: خوب است که زود شروع کنید. سرمایه گذاری حتی تعداد کمی (مانند 20 دلار در ماه) بهتر از هیچ چیز است و می تواند با گذشت زمان به هزاران نفر تبدیل شود. با این حال ، اگر بدهی بهره بالایی دارید (مانند بدهی کارت اعتباری یا وام های دانشجویی) ، بهتر است ابتدا آن را پرداخت کنید. در غیر این صورت ، پرداخت بهره شما هرگونه درآمد را از بین می برد.

1. بین سرمایه گذاری DIY یا ROBO تصمیم بگیرید

آیا شما در انتخاب سرمایه گذاری های خود و مدیریت نمونه کارها خود راحت هستید؟

اگر یک رویکرد دستگیر را ترجیح می دهید ، ممکن است از یک مشاور روبو استفاده کنید.

مشاوران روبو به طور خودکار برای شما سرمایه گذاری می کنند. یک الگوریتم با توجه به اهداف و مشخصات ریسک سرمایه گذاری می کند. آنها همه مدیریت نمونه کارها شما را نیز اداره می کنند.

استخدام یک مشاور سرمایه گذاری ممکن است برای یک سرمایه گذار مبتدی از دسترس خارج شود ، بنابراین این یک جایگزین مقرون به صرفه تر است.

کمیسیون معاملات سهام رایگان

مالی M1 به سرمایه گذاران امکان انتخاب ETF و سهام را می دهد. M1 هزینه های مدیریتی یا کمیسیون را پرداخت نمی کند.

2. اهداف سرمایه گذاری خود را شناسایی کنید

• برای بازنشستگی راحت؟
• برای خرید خانه در چند سال آینده؟
• صرفه جویی در تحصیلات فرزندتان؟
• آزادی مالی؟

معمولاً سرمایه گذاری پول برای اهداف بلند مدت (5+ سال) بهترین است. این به شما زمان می دهد تا از فراز و نشیب های معمولی بازار سهام عبور کنید.

اگر برای چیزی زودتر به پول نیاز دارید (مثل خرید خانه یا رفتن به سفر)، بهتر است پول را در یک حساب پس انداز بانکی پس انداز بالا ذخیره کنید.

3. تعیین میزان سرمایه گذاری در ماه

قانون کلی این است که 20 درصد از درآمد ماهانه شما باید صرف سرمایه گذاری و پس انداز شود. بودجه پیشنهادی:

• 50% برای مایحتاج (مسکن، هزینه ماشین، قبض، غذا)
• 30٪ برای هزینه های سرگرم کننده (خرید، غذا خوردن و غیره)
• 20٪ برای پس انداز: بین پس انداز بازنشستگی و اهداف دیگر تقسیم شود

نکته مهم این است که مبلغی را انتخاب کنید که بتوانید به آن متعهد شوید. اگر مقدار کمی باشد، مهم نیست. خیلی بهتر است که از جوانی شروع به سرمایه گذاری کنید و ثابت قدم باشید تا اینکه منتظر بمانید تا پول بیشتری داشته باشید.

با درآمد بیشتر، می توانید سرمایه گذاری ماهانه خود را افزایش دهید. با بهره مرکب، همچنان به مبلغ خوبی تبدیل خواهد شد.

پس انداز کردن بهتر است یا سرمایه گذاری؟برای صندوق اضطراری و اهداف کوتاه مدت (کمتر از 5 سال دیگر)، بهتر است در پول خود پس انداز کنید تا در صورت نیاز وجوه شما در دسترس باشد. اما برای اهداف بلند مدت و بازنشستگی، بهتر است سرمایه گذاری کنید که بازدهی بسیار بالاتری را ارائه می دهد.

4. تحمل ریسک خود را تعیین کنید

تحمل ریسک شما میزان ریسکی است که می توانید تحمل کنید. عامل اصلی تعیین کننده سن شماست. اگر جوان هستید (در 20 و 30 سالگی) و برای بازنشستگی پس انداز می کنید، می توانید ریسک های بیشتری را بپذیرید. هر چه هدف شما دورتر باشد، زمان بیشتری برای جبران ضرر دارید.

تحمل ریسک بالاتر به این معنی است که می توانید استراتژی سرمایه گذاری تهاجمی تری داشته باشید. پرتفوی شما می تواند دارای درصد اکثریت سهام باشد که نوسان بیشتری دارند اما پتانسیل بیشتری برای پاداش های بزرگتر نیز دارند.

از سوی دیگر، برای کسانی که به سن بازنشستگی نزدیک تر هستند، سرمایه گذاری های کم ریسک راه حلی است. شما می خواهید بیشتر از سبد خود را در سرمایه گذاری های پایدار مانند اوراق قرضه داشته باشید.

نحوه تقسیم سرمایه گذاری های خود را تخصیص دارایی می نامند. به عنوان مثال، برای تحمل های مختلف، تخصیص شما ممکن است به این صورت باشد:

• ریسک بالا (تهاجمی): 90% سهام / 10% اوراق قرضه
• ریسک متوسط (متوسط): 60 درصد سهام / 40 درصد اوراق قرضه
• کم ریسک (محافظه کارانه): 30% سهام / 70% اوراق قرضه

5. حساب مناسب برای اهداف خود را باز کنید

اکنون، شما آماده هستید تا حساب سرمایه گذاری خود را با یک پلت فرم سرمایه گذاری رباتیک یا DIY باز کنید.

از شما خواسته می شود نوع حسابی را که باز کنید انتخاب کنید. بسته به اهداف شما چندین گزینه حساب وجود دارد:

• حساب مشمول مالیات: یک حساب سرمایه گذاری با هدف کلی. شما می توانید در هر زمان وجوه را پس بگیرید ، بنابراین برای اهداف کوتاه مدت ایده آل است. هیچ محدودیتی برای سرمایه گذاری وجود ندارد.

   

می توانید بیش از یک نوع حساب را در یک کارگزاری باز کنید. و این ایده خوبی است که هم حساب های مشمول مالیات و هم بازنشستگی داشته باشید.

آیا برای باز کردن حساب های سرمایه گذاری به یک امتیاز اعتباری خوب نیاز دارید؟به طور کلی ، کارگزاران هنگام باز کردن یک حساب سرمایه گذاری منظم ، نمره اعتباری شما را بررسی نمی کنند. فعالیت های تجاری شما روی نمره شما تأثیر نمی گذارد. یک حساب حاشیه ممکن است نیاز به چک داشته باشد ، اما این فقط برای سرمایه گذاران با تجربه تر است.

بهترین راه های سرمایه گذاری برای مبتدیان

© CreditDonkey

اکنون که به فکر چگونگی سرمایه گذاری فکر کرده اید. سوال بعدی این است: در چه چیزی سرمایه گذاری می کنید؟

در اینجا مروری بر هفت ایده سرمایه گذاری آسان مناسب برای تازه کار ها و سرمایه گذاران با تجربه تر ارائه شده است. با استفاده از این راهنما ، شما آماده خواهید بود تا مرحله بعدی را بردارید.

به خاطر داشته باشید که هر نوع سرمایه گذاری امکان از دست دادن پول را نیز دارد. هیچ تضمینی وجود ندارد که دستاوردهای خود را مشاهده کنید. حساب های کارگزاری توسط دولت FDIC بیمه نمی شوند. آنها بیمه SIPC دارند ، که شما را در برابر کارگزاری که از تجارت خارج می شود محافظت می کند ، اما در برابر ضرر بازار نیست.

1. از یک مشاور Robo استفاده کنید

سطح ریسک: افق زمانی بالا: بلند مدت (10+ سال) خوب برای: سرمایه گذاری منفعل

استفاده از یک مشاور روبو ساده ترین راه برای مبتدیان و بزرگسالان برای شروع سرمایه گذاری است. این به طور خودکار پول شما را برای شما سرمایه گذاری می کند و نمونه کارها را مدیریت می کند. این یک انتخاب خوب برای سرمایه گذاران است که می خواهند کاملاً دستگیر شوند.

شما به سؤالات مربوط به اهداف و ترجیحات خود پاسخ می دهید و الگوریتم های نرم افزار یک استراتژی سرمایه گذاری ایجاد می کنند. این همه تصمیمات سرمایه گذاری را برای شما ایجاد می کند و از همه خرید و فروش مراقبت می کند ، بنابراین نیازی به نگرانی در مورد هر چیزی نیست.

این احساسات را از سرمایه گذاری خارج می کند ، بنابراین در صورت کاهش قیمت سهام ، تصمیمات بثوری نمی گیرید.

به علاوه ، مشاوران Robo می توانند با انجام کارهای پیچیده مانند تعادل مجدد نمونه کارها و استراتژی های صرفه جویی در مالیات ، به شما کمک کنند تا در مسیر خود قرار بگیرید.

بسیاری از مشاورین روبو حداقل حساب ندارند ، بنابراین می توانید حتی با کمی پول یک حساب باز کنید.

به راهنمای کامل ما برای مشاوران برتر Robo مراجعه کنید. توجه داشته باشید که آنها هزینه کمی برای خدمات برای شما هزینه می کنند ، اما آنها یک راه خوب برای خیس شدن پاهای شما در دنیای سرمایه گذاری هستند.

با مالی M1 به طور خودکار سرمایه گذاری کنید

2. سرمایه گذاری در سهام

سطح ریسک: افق زمانی بالا: بلند مدت (10+ سال) برای: رشد بالقوه بالا

آیا می خواهید بیشتر با سرمایه گذاری های خود دست و پنجه نرم کنید؟خرید چند سهام جداگانه را در نظر بگیرید. سهام یک سرمایه گذاری مستقیم در یک شرکت است. وقتی سهام خریداری می کنید ، صاحب یک قطعه کوچک از شرکت هستید.

و امروز ، سد بازار سهام هرگز اینقدر کم نبوده است. تقریباً همه کارگزاری های اصلی کمیسیون های تجاری را برای سهام حذف کرده اند ، به این معنی که می توانید معاملات را به صورت رایگان انجام دهید.

به علاوه ، بسیاری از کارگزاران سهام کسری را ارائه می دهند. این بدان معناست که اگر به اندازه کافی برای سهم کامل ندارید ، می توانید فقط بخش کوچکی از سهام را خریداری کنید. بنابراین به جای نیاز به 500 دلار برای خرید سهم واحد از سهام Netflix ، می توانید به اندازه 5 دلار سرمایه گذاری کنید.

برای کسانی که تازه وارد معاملات سهام می شوند ، با یکی از این برنامه ها شروع کنید.

• : شما را راهنمایی می کند تا سهام را انتخاب کنید که با اهداف خود مطابقت داشته باشد.: نمونه کارها و M1 خود را برای شما ایجاد کنید. معاملات رایگان کمیسیون ، حداقل 100 دلار. بدون هزینه مدیریتی.: برنامه کارگزار تخفیف برای سهام ، گزینه ها و ارزهای رمزنگاری شده بدون کمیسیون معاملاتی. بدون الزامات سپرده

یک سهام رایگان دریافت کنید (به ارزش 5 تا 200 دلار)

نکته: سرمایه گذاری در سهام نیاز به کمی تحقیق دارد. در نظر بگیرید که ترکیبی از گزینه های سهام زیر را دارید:

• سهام رشد - از شرکت هایی که پتانسیل رشد بالایی دارند. به طور معمول سود سهام را پرداخت نکنید
• سهام سود سهام - معمولاً از شرکتهای بزرگ تراشه آبی با سابقه پایدار. سود سهام را به طور منظم پرداخت کنید که می تواند یک شکل عالی از جریان پول باشد
• سهام دفاعی - قیمت سهام پایدار و عملکرد تحت تأثیر چیزهایی مانند شرایط اقتصادی و بحران سیاسی

شما می توانید در مورد سهام در سایت هایی مانند Yahoo Finance ، Wall Street Joual و Moingstar با اخبار خود ادامه دهید.

یک آزمایش رایگان 7 روزه سرمایه گذار Moingstar را شروع کنید و 50 دلار پس انداز کنید

3. اوراق قرضه کم خطر بخرید

سطح ریسک: افق زمانی کم: کوتاه مدت و بلند مدت (1-10 سال) برای: سرمایه گذاری پایدار و کم خطر

عاقلانه است که ترکیبی از سهام و اوراق قرضه در نمونه کارها خود داشته باشید. اوراق قرضه قابل پیش بینی تر و خطرناک تر از سهام است ، بنابراین سرمایه گذاری در اوراق قرضه می تواند خطر را متعادل کند.

اوراق قرضه نوعی سرمایه گذاری بدهی است. این در واقع وام به یک شرکت یا دولت برای کمک به تأمین اعتبار عملیات جدید است (دقیقاً مانند این که ممکن است برای وام خود به وام بانکی نیاز داشته باشید).

اوراق بهادار با درآمد ثابت است. شرکت ها وام می گیرند و موافقت می کنند در طی یک دوره زمانی مشخص ، پرداخت بهره را با نرخ بهره ثابت انجام دهند. در زمان بلوغ ، مدیر اصلی خود را پس می گیرید.

• اوراق قرضه شرکت: توسط شرکت هایی که به دنبال جمع آوری سرمایه هستند ارائه می شود
• صندوق های اوراق بهادار فهرست: یک نمونه کارها محافظه کارانه اوراق قرضه در یک صندوق واحد و متنوع ؛توسط کارگزاری هایی مانند پیشتاز و وفاداری ارائه می شود
• اوراق قرضه شهرداری: صادر شده توسط شهرها ، شهرها و ایالت ها برای تأمین بودجه پروژه های عمومی
• اوراق بهادار خزانه داری (T-Bonds): توسط دولت فدرال ارائه می شود (متفاوت از اوراق پس انداز ، که فقط می توان مستقیماً از خزانه داری ایالات متحده خریداری کرد)

4- با وجوه متقابل و ETF متنوع شوید

سطح ریسک: افق زمانی متوسط: بلند مدت (10+ سال) خوب برای: تنوع فوری

خرید صندوق های متقابل و ETF ها یکی دیگر از گزینه های عالی برای سرمایه گذاران تازه کار است زیرا آنها فوراً نمونه کارها شما را متنوع می کنند.

صندوق متقابل سبد دارایی مانند سهام یا اوراق قرضه است. آنها به صورت حرفه ای اداره می شوند و این باعث می شود تا برای سرمایه گذاران جدید ایده آل شود. یک صندوق متقابل می تواند حاوی صدها اوراق بهادار باشد.

وجوه متقابل معمولاً در مبلغ دلار خریداری می شود و فقط یک بار در روز با بسته شدن تجارت می شود. شما می توانید آنها را مستقیماً از طریق شرکت صندوق متقابل (مانند Vanguard یا Fidelity) یا از طریق کارگزاری (مانند TD Ameritrade یا E*Trade) خریداری کنید.

صندوق های مبادله ای (ETFS) نیز مجموعه ای از سهام و اوراق قرضه است. اما آنها در سهام خریداری می شوند و دقیقاً مانند سهام در طول روز معامله می شوند.

صندوق های فهرست دسته ای از صندوق های متقابل یا ETF هستند که از یک شاخص خاص بازار پیروی می کنند. به عنوان مثال ، می توانید به یک صندوق شاخص S& P 500 ، که در 500 شرکت بزرگ آمریکایی سرمایه گذاری می کند ، خریداری کنید.

قبل از خرید وجوه: به نسبت هزینه ای که آنها شارژ می کنند نگاه کنید تا اطمینان حاصل شود که در سود شما نمی خورد. نسبت هزینه هزینه های عملیاتی صندوق مانند مدیریت ، مدیریت ، بازاریابی و غیره را پوشش می دهد. معمولاً نسبت هزینه در هر جایی بین 0. 2 ٪ - 0. 75 ٪ خوب است. هزینه بیش از 1 ٪ بالا در نظر گرفته می شود.

5. در کارفرمای خود 401 (k) ثبت نام کنید

سطح ریسک: پایین تا زیاد (بسته به سرمایه گذاری هایی که انتخاب می کنید) افق زمانی: بلند مدت (10+ سال) خوب برای: برنامه ریزی بازنشستگی

اگر پول اضافی زیادی برای سرمایه گذاری ندارید ، استفاده از برنامه کارفرمای خود 401 (k) بهترین مکان برای شروع است.

اکثر کارفرمایان با 401 (k) سهم مطابقت دارند. این پول رایگانی است که برای بازنشستگی شما ارائه می کنند.

هنگامی که در یک طرح 401 (k) ثبت نام می کنید، بخشی از حقوق شما حتی قبل از اینکه چک به دست شما برسد، برداشته می شود. شما آن را نمی بینید و حتی آن را از دست نمی دهید. این پول سرمایه گذاری می شود و رشد خواهد کرد.

حتی بهتر از آن، سهم 401 (k) شما قابل کسر مالیات است، بنابراین صورت حساب مالیاتی شما کمتر خواهد بود. برای سال 2021، حداکثر مبلغ مشارکت 19500 دلار (19000 دلار برای سال 2020) است.[2]

سعی کنید حداقل مبلغ مسابقه شرکت را مشارکت دهید. در غیر این صورت، پول مجانی روی میز می گذارید. حتی اگر شرکت شما مسابقه ای ارائه نمی دهد، هر چه می توانید کمک کنید و زمانی که افزایش حقوق دریافت می کنید، مبلغ را افزایش دهید.

فرض کنید شرکت شما تا 5 درصد مطابقت دارد. اگر تصمیم بگیرید که 5٪ از چک حقوق خود را به 401(k) خود اختصاص دهید، کارفرمای شما با آن 5٪ مطابقت خواهد داشت، بنابراین شما در واقع 10٪ از حقوق خود را سرمایه گذاری کرده اید.

Blooom یک ابزار منحصر به فرد است که به شما کمک می کند تا 401(k) خود را به صورت رایگان تجزیه و تحلیل کنید و پیشنهاداتی ارائه دهید. با 10 دلار در ماه، سرویس Robo-Advisor می تواند حساب 401 (k) شما را برای شما مدیریت کند.

6. پس انداز برای بازنشستگی در IRA

سطح ریسک: کم تا زیاد (بسته به سرمایه گذاری هایی که انتخاب می کنید) افق زمانی: بلندمدت (10+ سال) مناسب برای: برنامه ریزی بازنشستگی با مزایای مالیاتی

IRA ها حساب های بازنشستگی فردی هستند که می توانید در کارگزاری ها باز کنید. اینها به شما این امکان را می دهد که برای بازنشستگی سرمایه گذاری بیشتری فراتر از یک کارفرما 401 (k) داشته باشید. IRA ها همچنین مزایای مالیاتی را ارائه می دهند.

دو گزینه حساب شخصی IRA وجود دارد:

• IRA سنتی: وقتی زمان پر کردن اظهارنامه مالیاتی فرا می رسد، کمک ها کسر مالیات هستند. وقتی وجوه را برداشت می کنید، مالیات می پردازید، اما مزیت آن این است که به احتمال زیاد تا آن زمان در گروه مالیاتی پایین تری قرار خواهید گرفت.

   

می توانید IRAها را از طریق یک پلتفرم معاملاتی خودگردان یا یک مشاور روبو باز کنید. از هر مسیری که می روید، مراقب محدودیت های مشارکت باشید. برای سال های 2020 و 2021، حداکثر مبلغی که می توانید در راث سرمایه گذاری کنید 6000 دلار است. اگر 50 سال یا بیشتر دارید، می توانید 7000 دلار کمک کنید (که به آن کمک مالی می گویند).[3]

شما همچنین می توانید 401 (k) شرکت خود را به یک حساب IRA منتقل کنید.

برای صاحبان مشاغل یا افراد خوداشتغال، گزینه های حساب بازنشستگی SEP و SIMPLE وجود دارد.

7. بخش کوچکی را در کریپتوکارنسی سرمایه گذاری کنید

سطح ریسک: افق زمانی بسیار بالا: میان مدت و بلندمدت (5 تا 10 سال) مناسب برای: سرمایه گذاران جوان یا دارای ریسک بالا

کریپتوکارنسی همیشه در حال تکامل است و هیچ وقت برای وارد شدن به این عمل دیر نیست. به علاوه، شروع به کار برای مبتدیان بسیار آسان است.

اول ، یک سکه را که به آن علاقه مند هستید تحقیق کنید. بیت کوین و اتریوم محبوب ترین گزینه ها هستند ، اما رمزنگاری های طاقچه دیگری نیز وجود دارند که دارای موارد استفاده چشمگیر هستند. این شامل سکه هایی مانند Cardano ، Tron و ChainLink است.

پس از انتخاب سکه خود ، می خواهید مبادله ای برای خرید آن پیدا کنید. بسیاری از صرافی ها همچنین به شما امکان می دهند "رمزنگاری" خود را "Stake" کنید ، که ممکن است به شما در کسب درآمد بیشتر از قدردانی منحصراً کمک کند.

توجه: cryptocurrency تمایل به یک سرمایه گذاری بسیار بی ثبات دارد ، بنابراین باید خطرات را قبل از ورود به سیستم درک کنید. به طور کلی ، عاقلانه است که بیش از 5 ٪ از نمونه کارها خود را در cryptocurrency نگه ندارید.

8. سرمایه گذاری در جمع آوری املاک و مستغلات

سطح ریسک: افق زمانی بالا: کوتاه مدت (6 ماه - 5 سال) خوب برای: سرمایه گذاری جایگزین

برای ورود به دنیای سرمایه گذاری در املاک و مستغلات دیگر نیازی به میلیونر ندارید. سرمایه گذاری در املاک و مستغلات این امکان را برای همه فراهم کرده است که دست خود را در این فضا بگیرند.

بسترهای نرم افزاری سرمایه گذاری به شما امکان می دهد با سایر سرمایه گذاران پول جمع کنید تا پروژه ها را با هم تأمین کنند. شما از اجاره جمع آوری شده بازده می کنید و وقتی ملک از ارزش آن قدردانی می کند.

این پلتفرم به طور خودکار پول شما را در خصوصیات مختلف سرمایه گذاری می کند. این همه مدیریت را بر عهده دارد ، بنابراین شما از مسئولیت برخورد با مستاجران ، تعمیرات و سایر دردسرهای صاحبخانه بودن عاری هستید.

این سایت های جمع آوری املاک و مستغلات برای همه آزاد است:

• : حداقل 10 دلار. در املاک متنوع املاک و مستغلات در سراسر ایالات متحده سرمایه گذاری کنید: حداقل 500 دلار. سرمایه گذاری در خانه های اجاره چند خانواده: حداقل 5 دلار. در اجاره های تجاری سرمایه گذاری کنید

از نظر تاریخی ، بازار املاک و مستغلات نسبت به بازار سهام بازده بالاتری داشته است ، بنابراین این یک روش عالی برای سرمایه گذاری در این بخش است.

این نوع سرمایه گذاری در املاک و مستغلات فقط از طریق سیستم عامل ها انجام می شود و در مبادلات عمومی فروخته نمی شود. بنابراین نکته منفی این است که این حداقل حداقل یک سرمایه گذاری 5 ساله است.

10 دلار پاداش دریافت کنید وقتی در املاک و مستغلات با 10 دلار سرمایه گذاری می کنید

• بدون نیاز به ثروت و درآمد
• یک سبد متنوع از پروژه های املاک و مستغلات در سراسر ایالات متحده دریافت کنید
• هزینه های پایین برای به حداکثر رساندن بازده بلند مدت

گزینه های بیشتر برای سرمایه گذاری

© CreditDonkey

برای افزودن بیشتر تنوع و قرار دادن پول خود برای کار ، می توانید برخی از گزینه های سرمایه گذاری جایگزین مانند موارد زیر را در نظر بگیرید:

سرمایه گذاری در کالاها منابع فیزیکی مانند فلزات گرانبها (طلا و نقره) ، گاز ، نفت و دام است. بسیاری از افراد به عنوان محافظت در برابر نوسانات بازار سهام و زمان دشوار مالی ، در کالاها سرمایه گذاری می کنند.

اوراق قرضه ارزشمند بستر سرمایه گذاری ارزشمند به شما امکان می دهد اوراق قرضه ای را که وام برای رشد مشاغل آمریکایی ارائه می دهد ، خریداری کنید. ارزشمند 5 ٪ بازده ثابت را ارائه می دهد و می توانید در هر اوراق قرضه 10 دلار سرمایه گذاری کنید. شما می توانید در هر زمان و بدون هزینه پول خود را پول نقد کنید.

سرمایه گذاری چگونه مالیات می شود؟سود سهام هر سال گزارش می شود. نرخ مالیات به درآمد شما بستگی دارد. برای سرمایه گذاری هایی که در ارزش افزایش می یابد ، شما فقط هنگام فروش امنیت و سودآوری مالیات می پردازید. هرگونه سود سرمایه با توجه به مدت زمان سرمایه گذاری و درآمد مشمول مالیات شما مالیات می شود.

بهترین سرمایه گذاری های کوتاه مدت

© CreditDonkey

اگر برای اهداف آینده نزدیک (کمتر از 5 سال) پول نقد را پس انداز می کنید ، بهتر است پول خود را در وسایل نقلیه سرمایه گذاری بدون ریسک قرار دهید. به این ترتیب ، مدیر شما هیچ ارزش را از دست نمی دهد.

شما می توانید از برخی از این گزینه ها برای اهداف کوتاه مدت استفاده کنید:

حساب پس انداز با بازده بالا یک حساب پس انداز مکان خوبی برای پارک کردن پول نقد شما است و کمی رشد می کند. ایده آل است اگر به صندوق اضطراری نیاز به دسترسی سریع به پول خود دارید.

در اینجا برخی از گزینه های برتر ما برای حساب های پس انداز آنلاین با نرخ APY بالا آورده شده است. بسیاری از آنها حداقل سپرده یا مانده ندارند.

حساب های بازار پول به همان روش عمل می کند ، اما برخی عملکردهای چک و عملکرد قبض را ارائه می دهند.

بر خلاف یک حساب چک ، این حساب ها محدودیت برداشت دارند. شما فقط در هر چرخه بیانیه شش معاملات دریافت می کنید.

گواهینامه های سپرده یک سی دی شما را ملزم می کند که برای مدت زمان مشخصی پول خود را مرتکب شوید. اما در ازای نقدینگی کمتر ، بانک یا موسسه مالی اغلب بازده بالاتری را ارائه می دهند. به خاطر داشته باشید که اگر پول خود را قبل از تاریخ بلوغ پس بگیرید ، مجازات خواهید کرد.

صندوق های بازار پول این نوعی صندوق متقابل بسیار محافظه کارانه است. این سرمایه گذاری در اوراق بهادار معادل نقدی کوتاه مدت ، مانند خزانه داری ، سی دی و مقالات تجاری سرمایه گذاری می کند. این یک سرمایه گذاری بسیار ایمن است که می توانید در هر زمان انجام دهید.

امن ترین سرمایه گذاری با بالاترین بازده چیست؟یک حساب پس انداز با بازده بالا کاملاً بدون ریسک است ، اما بازده ضعیف است. سرمایه گذاری در بورس سهام بهترین بازده را به شما می دهد.

اگر نگران ریسک هستید ، سرمایه گذاری در ETF (صندوق معاملاتی مبادله) که بازار گسترده ای را پوشش می دهد ، هوشمندانه است. ETF ها سرمایه گذاری ایمن تر از سهام فردی هستند زیرا به طور خودکار متنوع هستند.

برای یک استراتژی سرمایه گذاری ساده در مورد نمونه کارها سه صندوق اطلاعات کسب کنید.

چقدر باید سرمایه گذاری کنید؟

قانون کلی این است که 20 درصد از دستمزد خود را سرمایه گذاری کنید. این می تواند بین ترکیبی از پس انداز کوتاه مدت، اهداف سرمایه گذاری عمومی و حساب های بازنشستگی تقسیم شود.

دستورالعمل بودجه باید به شکل زیر باشد:

• 50% برای هزینه های ضروری مانند مسکن، ماشین، آب و برق و غذای اولیه
• 30٪ برای چیزهای سرگرم کننده مانند غذا خوردن، فیلم، خرید و غیره.
• 20% برای پس انداز و سرمایه گذاری

رسیدن به این هدف سرمایه گذاری مستلزم تمایل به تمرین عادات خوب پولی و بودجه است. اگر به کمک نیاز دارید، از یکی از این ابزارهای بودجه آنلاین استفاده کنید.

مدیریت ریسک برای سرمایه گذاران جدید

سرمایه گذاری را به عنوان یک قمار با پولی که به سختی به دست آورده اید فکر نکنید. هدف اصلی به حداقل رساندن ریسک است. بهترین راه برای انجام این کار، تنوع بخشیدن به سبد خود با دارایی هایی با سطوح مختلف ریسک و بخش است.

به عبارت دیگر، تمام تخم مرغ های خود را در یک سبد قرار ندهید. به جای سرمایه گذاری پول زیاد در یک سهام واحد، سرمایه گذاری های خود را در سهام های مختلف تقسیم کنید. یک راه آسان برای انجام خودکار این کار، سرمایه گذاری در ETF و صندوق های سرمایه گذاری مشترک است.

از محصولات سرمایه گذاری پرخطر مانند سهام پنی و فرصت های ناقص مانند طرح های هرمی آگاه باشید. اینها شانس بالایی برای نتایج ضعیف دارند، بنابراین توصیه می کنیم که از خود دوری کنید. شانس معمولاً به نفع شما نیست، بنابراین ارزش آن را ندارد که سریع پول بدست آورید.

همچنین مهم است که سرمایه گذاری های خود را در مجموعه ای از طبقات دارایی متنوع کنید. برخی از نمونه ها عبارتند از:

حتی در هر طبقه یا گروه دارایی، در شرکت هایی در صنایع مختلف سرمایه گذاری کنید. به این ترتیب، فرض کنید بخش فناوری با شکست مواجه شود، مشکلی نخواهید داشت. ممکن است هنوز سرمایه گذاری هایی در حوزه مراقبت های بهداشتی داشته باشید تا آن را متعادل کنید.

استراتژی دیگر برای کاهش ریسک، میانگین هزینه دلاری است. این زمانی است که به جای خرید یکجا، خریدهای سهام را در فواصل زمانی مشخص تقسیم می کنید. این امر تأثیر نوسانات بازار را کاهش می دهد.

به یاد داشته باشید، قاعده کلی این است که هر چه سرمایه گذاری ریسک بیشتری داشته باشد، پاداش بالاتری خواهد داشت (و بالعکس).

هنگامی که شروع به سرمایه گذاری کردید، باید به طور منظم پول خود را زیر نظر داشته باشید. برخی از سرمایه گذاری ها بهتر از دیگران عمل می کنند، بنابراین ممکن است لازم باشد در استراتژی سرمایه گذاری خود تغییراتی ایجاد کنید.

شما می توانید از یکی از این ابزارهای مدیریت سرمایه گذاری برای پیگیری آسان پورتفولیوهای خود استفاده کنید. آنها به شما امکان می دهند حساب های همه مؤسسات مالی خود را به هم مرتبط کنید، بنابراین می توانید همه چیز را در یک مکان پیگیری کنید.

اما اول - قبل از اینکه پول سرمایه گذاری کنید

به همان اندازه که ممکن است وسوسه شوید که به سمت راست سرمایه گذاری شیرجه بزنید ، مهم است که برای اولین بار قبل از سرمایه گذاری ، امور مالی شخصی خود را بدست آورید. سرمایه گذاری فقط باید پس از مرتب کردن سایر مسائل مربوط به پول انجام شود.

قبل از سرمایه گذاری ، این عوامل را در نظر بگیرید. آیا داری:

1. یک صندوق اضطراری مهم است که بودجه ای را برای تأمین شرایط اضطراری مانند تعمیر خودرو یا صورتحساب پزشکی کنار بگذارید. در صورتی که شغل خود را از دست بدهید ، به عنوان یک شبکه ایمنی برای پرداخت وام مسکن یا اجاره ، غذا ، آب و برق و سایر موارد ضروری عمل می کند.

بسیاری از مشاوران به اندازه کافی توصیه می کنند که سه تا شش ماه هزینه زندگی را پوشش دهند.

2. سطح بدهی سالم اگر بدهی کارت اعتباری دارید ، به ویژه کسانی که نرخ بهره بالایی دارند ، مهم است که قبل از تمرکز روی نحوه سرمایه گذاری پول ، پرداخت کارتهای اعتباری را در اولویت قرار دهید.

برخی از بدهی ها ، مانند بدهی های مدت ثابت مانند وام یا وام خودرو ، معمولاً مشکلی ندارند ، زیرا نرخ بهره کمتری و یک برنامه پرداخت ثابت دارند.

3. یک برنامه بازنشستگی بدون توجه به سن شما ، مهم است که بدانید چگونه برای بازنشستگی پس انداز خواهید کرد و به زودی شروع به کار می کنید. از تمام حسابهای بازنشستگی با مالیات که می توانید استفاده کنید ، استفاده کنید.

ساده ترین راه کمک به شرکت 401 (k) شرکت شما است. اگر یکی از آنها را ندارید ، سرمایه گذاری در IRA را در مورد انواع دیگر سرمایه گذاری در اولویت قرار دهید.

اگر شخصی هستید که سرمایه گذاری را با خطرات صفر یا بسیار کم ترجیح می دهید ، سرمایه گذاری های ایمن زیادی نیز برای محافظت از اصلی شما و همگام بودن تورم وجود دارد.

بررسی CreditDonkey نشان می دهد که چگونه آمریکایی ها در سال 2021 سرمایه گذاری می کنند

CreditDonkey نظرسنجی از 1. 080 آمریکایی را برای کشف عادات سرمایه گذاری خود انجام داد. این چیزی است که ما پیدا کردیم.

ژنرال Z زودتر سرمایه گذاری کرد ، با احتیاط تر از هزاره ها

ژنرال Z با دانش مالی در نوک انگشتان خود رشد کرده است. به لطف افزایش دسترسی به اینترنت و رسانه های اجتماعی ، ژنرال Z قادر به یادگیری و به اشتراک گذاری دانش با کارآمدتر از نسل های قبلی است.

اما این سرمایه گذاران جوان در مواقع نامشخص به پیری رسیده اند. آنها شاهد چالش های مالی هزاره ها بوده اند. در نتیجه ، آنها با وجود وقت بیشتر برای سرمایه گذاری و جبران خسارت ، ریسک بیشتری دارند.

• بیش از نیمی (57 ٪) از بزرگسالان ژنرال Z قبل از 25 سالگی سرمایه گذاری را آغاز کردند ، در مقایسه با تنها 14 ٪ هزاره ها و 8 ٪ از بومرهای کودک.

   

• علیرغم شروع سرمایه گذاری ، تنها 33 ٪ از ژنرال Z در مقایسه با 40 ٪ هزاره ها به طور تهاجمی سرمایه گذاری می کنند. Milleials 1. 4 برابر بیشتر از Gen Z.

   

• تنها 1 از 4 بزرگسال ژنرال Z در مقایسه با 1 در 3 هزاره ، اعتماد به نفس بالایی در آینده مالی خود دارند.

   

بومرهای کودک که از روی سرمایه گذاری عقب افتاده اند

قدیمی ترین Baby Boomers واجد شرایط بازنشستگی در سال 2012 شد و میلیون ها نفر در هر سال بازنشسته می شوند. با وجود این ، تعداد غافلگیرکننده ای از بومرها برای سالهای بعد خود آماده نیستند.

• اگرچه بازنشستگی برای بسیاری از بومرها در افق است ، 2 در 5 مورد 401 (k) ندارند. 2 در 3 IRA ندارید.

   

• کمتر از نیمی (44 ٪) از بومرهای کودک گفتند که در مقایسه با 53 ٪ ژنرال Z ، 61 ٪ هزاره ها و 57 ٪ از ژنرال X احساس آگاهی دارند.

CreditDonkey بررسی آنلاین 1،080 آمریکایی ، 18 سال و بالاتر ، در تاریخ 24 مه 2021 انجام داد.

آنچه کارشناسان می گویند

به عنوان بخشی از سریال های ما در زمینه سرمایه گذاری و پس انداز ، CreditDonkey تابلویی از متخصصان صنعت و چهره های اقتدار را برای پاسخ به سؤالات مهم سرمایه گذاری خوانندگان جمع آوری کرد.

این همان چیزی است که آنها گفتند:

خط پایین

© CreditDonkey

هنگامی که اصول اولیه سرمایه گذاری را یاد می گیرید ، این فرصت را خواهید داشت که پول خود را برای شما کار کنید. اگر هدف شما از ثروت طولانی مدت باشد ، سرمایه گذاری بسیار مهم است. سرمایه گذاری نکردن پول شما به معنای واقعی کلمه دقیقاً مانند پر کردن پول در زیر تشک است.

اطمینان حاصل کنید که ابتدا اهداف و نیازهای سرمایه گذاری خود را شناسایی کنید. سپس با استراتژی های سرمایه گذاری فوق می توانید شروع به ساخت یک نمونه کارها و رشد پول خود کنید. هر رویکردی که انجام دهید ، قبل از سرمایه گذاری در هر کاری ، کارهای خانه و دقت لازم را انجام دهید. جوانب مثبت و منفی را در نظر بگیرید.

واقعیت این است که هر چه زودتر بتوانید سرمایه گذاری را شروع کنید ، بیشتر می توانید از آن بهره مند شوید و تخم مرغ لانه بازنشستگی خود را رشد دهید. با روش های هوشمند ، حتی مبالغ کمی نیز می توانند به ثروت تبدیل شوند. موفق باشید!

منابع اضافی

منابع

1. "استثنائات مالیات بر توزیع های اولیه": IRS. GOV ، 2022. IRS ، مباحث بازنشستگی - 401 (K) و محدودیت مشارکت برنامه تقسیم سود ، بازیابی شده 12/11/2020 IRS ، مباحث بازنشستگی - محدوده سهم IRA ، بازیابی 12/11/2020

برای Rebecca M در بازخورد@creditdonkey. com بنویسید. ما را برای آخرین پست های ما در توییتر و فیس بوک دنبال کنید.

توجه: این وب سایت از طریق روابط مالی با برخی از محصولات و خدمات ذکر شده در این سایت امکان پذیر است. اگر از طریق پیوندهایی در محتوای ما خریداری کنید ، ممکن است جبران خسارت دریافت کنیم. لازم نیست از لینک های ما استفاده کنید ، اما در صورت انجام به پشتیبانی از CreditDonkey کمک می کنید.

تأیید غیر مشتری پرداخت شده است. به فروشگاه App App و بررسی های Google Play مراجعه کنید. افشای مهم را مشاهده کنید. خدمات مشاوره سرمایه گذاری ارائه شده توسط Stash Investments LLC ، یک مشاور سرمایه گذاری ثبت شده SEC. این ماده فقط برای اهداف اطلاعاتی و آموزشی توزیع شده است و به عنوان مشاوره سرمایه گذاری ، حقوقی ، حسابداری یا مالیاتی در نظر گرفته نشده است. سرمایه گذاری شامل ریسک است.< Pan> توجه: این وب سایت از طریق روابط مالی با برخی از محصولات و خدمات ذکر شده در این سایت امکان پذیر است. اگر از طریق پیوندهایی در محتوای ما خریداری کنید ، ممکن است جبران خسارت دریافت کنیم. لازم نیست از لینک های ما استفاده کنید ، اما در صورت انجام به پشتیبانی از CreditDonkey کمک می کنید.