سرمایه گذاری ساده: 7 روش برتر سادگی به شما در رشد ثروت کمک می کند

سلام. من جیک هستممن معتقدم که شما می توانید زندگی ثروتمند را از طریق زندگی ناخوشایند و سرمایه گذاری در فهرست ایجاد کنید.

من دوست دارم کتابهای مفیدی را در وبلاگ خود به اشتراک بگذارم. این پیوندهای وابسته هستند ، به این معنی که اگر روی پیوند کلیک کنید و یک کتاب بخرید ، یک کمیسیون کوچک و بدون هزینه برای شما دریافت می کنم. من فقط کتابهایی را که خوانده ام پیوند می دهم و مفید می دانم.

تیغ اوكام اظهار داشت كه "نهادها نباید فراتر از ضرورت باشند".

مدیریت پروژه برای استفاده از "حداقل راه حل قابل استفاده که باعث ایجاد ارزش می شود" فشار می آورد.

به همین ترتیب ، "اقتصاد تلاش" یک اصل جنگ در آموزه های نظامی است که هدایت کار مؤثر منابع را هدایت می کند.

زمان و ظرفیت شناختی شما اصلی ترین منابع شما برای سرمایه گذاری است.

راه حل های پیچیده فانتزی در سطح عالی به نظر می رسند. آنها مطمئناً بر اساس راه حل های "آسان" می فروشند. اما آنها اغلب شکست می خورند.

ما چیزهایی را که ساده هستند ، اما اجرای آن دشوار است. این امر به همان اندازه در مورد سرمایه گذاری و تناسب اندام صدق می کند ، همانطور که من در این پست بیان می کنم. من معتقدم که راه حل های پیچیده حواس پرتی از نیاز خام برای نظم و انضباط است.

ثروت در حال رشد می تواند بسیار ساده باشد: هزینه کمتری از درآمد خود را صرف کنید و در کل صندوق های سهام و سهام اوراق قرضه که با تحمل ریسک شما هماهنگ هستند سرمایه گذاری کنید.

اگر تصمیم دارید این کار را برای چندین دهه انجام دهید ، رشد مرکب ثروت جدی ایجاد می کند.

در این پست ، من پوشش می دهم که سرمایه گذاری ساده چگونه می تواند به شما در رشد ثروت کمک کند. اما اول ، من باید "سرمایه گذاری ساده" را تعریف کنم. در غیر این صورت ، این پست احمقانه خواهد بود.

سرمایه گذاری ساده چیست؟

من سرمایه گذاری ساده را به عنوان سرمایه گذاری شاخص DIY تعریف می کنم.

هزاران صندوق فهرست وجود دارد ، بنابراین باید واضح تر باشم. من به طور خاص در مورد صندوق های کم هزینه کل بازار و صندوق های شاخص اوراق قرضه صحبت می کنم.

کل صندوق شاخص بازار در کلیه سهام موجود در یک بورس سرمایه گذاری می کند و کل صندوق شاخص اوراق بهادار بازار در کلیه اوراق قرضه در بازار اوراق قرضه سرمایه گذاری می کند.

به این بچه ها می توان از طریق صندوق های متقابل یا صندوق های مبادله ای (ETF) دسترسی پیدا کرد. آنها هر دو به یک اثر یکسان دست می یابند. در کانادا ، ETF متداول ترین است.

دلایل نظری بسیاری وجود دارد که چرا صندوق های شاخص بازار کل بهترین بازده را برای سطح معینی از ریسک سرمایه گذاری ارائه می دهند. دلایل شامل:

• تنوع
• راندمان بازار. فرضیه بازار کارآمد را ببینید
• هزینه های پایین

من در مورد این مفاهیم و مکانیک صندوق های کل فهرست بازار در پست های من در مورد صندوق های شاخص و معرفی به تحمل ریسک بحث می کنم.

با صندوق های شاخص ، بازده بازار منهای هزینه های بسیار کوچک مرتبط با صندوق را دریافت می کنید. این هزینه ها کمتر از 0. 2 ٪ در سال یا 20 دلار برای هر 10 دلار سرمایه گذاری شده است.

تخصیص دارایی ETFS: فوق العاده ساده

صندوق تخصیص دارایی اوج سرمایه گذاری ساده است.

چنین صندوق حاوی صندوق های زیرین سهام و اوراق بهادار کل سهام بازار است. این یک صندوق بودجه است.

این وجوه با حفظ تقسیم سهام و اوراق قرضه خود ارزش را ارائه می دهد. وجوه همچنین برای قرار گرفتن در معرض جغرافیایی هدف برای هر دو مؤلفه سهام و اوراق قرضه قرار می گیرد.

به عنوان مثال ، یک تخصیص دارایی 80/20 ETF 80 ٪ از سرمایه گذاری های خود را در صندوق های شاخص سهام کل بازار جهانی و 20 ٪ در صندوق های شاخص اوراق بهادار بازار جهانی حفظ می کند.

برای حفظ این اهداف ، صندوق برای شما تعادل مجدد می کند. این یعنی صفر تعادل برای شما و پیچیدگی کمتری.

صندوق های تخصیص دارایی در جعبه ای که حداکثر سادگی را ارائه می دهند ، پرتفوی کم هزینه هستند. شما می توانید در مورد آنها در پرتفوی مدل سیب زمینی کانادا کانادا اطلاعات بیشتری کسب کنید.

فرآیند سرمایه گذاری ساده: یک مثال

بعد از سالها سرمایه گذاری و تفکر ، این همان چیزی است که من معتقدم حداقل راه حل مناسب برای ساخت ثروت است.

• از فاصله پایدار بین درآمد و هزینه ها اطمینان حاصل کنید.

• دریابید که آیا شما آماده سرمایه گذاری هستید یا خیر.

• تخصیص دارایی خود را بر اساس تحمل ریسک منحصر به فرد خود مشخص کنید. پرسشنامه BMO و پرسشنامه سرمایه گذار پیشتاز راهنماهای مفیدی هستند. شناسایی تحمل ریسک شما یکی از مهمترین جنبه های سرمایه گذاری است.

• یک تخصیص دارایی ETF را پیدا کنید که با تخصیص دارایی شما هماهنگ باشد.

• برای چند دهه در ETF به طور مداوم در ASSET سرمایه گذاری کنید. چند تصادف را تحمل کنید.

• خود نظارت برای تغییر در تحمل ریسک. تخصیص دارایی را طبق نیاز تنظیم کنید.

• ثروتمند باشید

این یک توصیه یا مشاوره سرمایه گذاری شخصی نیست. شما 1000 ٪ مسئول تصمیمات مالی خود هستید.

اکنون من هیجان زده ام که از مزایای یک رویکرد سرمایه گذاری ساده استفاده کنم.

فهرست مطالب

1. سرمایه گذاری ساده تصمیم گیری منطقی را امکان پذیر می کند

با صندوق های فهرست ، آن را تنظیم کرده و آن را فراموش می کنید.

نیازی به خرید/فروش سهام انفرادی یا نظارت بر سرمایه گذاری نیست. بودجه تخصیص دارایی حتی نیاز به تعادل را برطرف می کند.

به طور کلی ، شما زمان کمتری را در پرتفوی خود صرف می کنید ، و این باعث می شود دلبستگی عاطفی به سرمایه گذاری های شما باشد.

دلبستگی عاطفی کم برای سرمایه گذاری مهم است. دیدن یک نمونه کارها به 30 ٪ کاهش می یابد. یک نمونه کارها 100 ٪ سهام حتی می تواند تا 60 ٪ در طی یک حرفه سرمایه گذاری کاهش یابد ، همانطور که از 30 سال گذشته نوسانات بازار می بینید.

شما روزانه ارزش خانه خود را بررسی نمی کنید. بنابراین چرا ارزش گروهی از مشاغل را که روزانه در اختیار دارید بررسی می کنید؟

ارزش آن هنگام فروش اهمیت دارد و این در طی چند دهه برای سرمایه گذاران با تحمل ریسک برای 100 ٪ سهام است.

یک سبد خرید به معنای این است که هیچ دلیل قانونی برای بررسی ارزش سرمایه گذاری های شما وجود ندارد.

مشاهده نمونه کارها شما کمتر از یک اثر صاف کننده طبیعی برخوردار است و این می تواند نوسانات را کاهش دهد - شدت تصادفات و شدت صعودها.

کتاب عادات اتمی در مورد این موضوع بحث می کند. افراد موفق نظم و انضباط بیشتری ندارند ، بلکه فقط محیط خود را مهندسی می کنند تا مطالبات خود را در نظم و انضباط محدود کنند.

در واقع ، این خود را از خود محافظت می کند.

تعصبات انسانی طبیعی است و مهمترین چیز برای تصدیق هنگام سرمایه گذاری است. شما می توانید در این پست در مورد رفتار و سرمایه گذاری انسان بیشتر بخوانید: راه هایی برای کنترل تعصبات عاطفی و خطر.

سرمایه گذاری ساده شما را از نظر عاطفی از حرکات بازار جدا می کند ، بنابراین سرمایه گذاری شما را حفظ می کند. با سرمایه گذاری ، بازده بهتری دریافت خواهید کرد.

2. سادگی با ارزش ترین منبع شما را حفظ می کند

همانطور که پیر شده ام ، متوجه می شوم که زمان سرعت زیاد است. ارزش زمان من آشکارتر می شود.

سرمایه گذاری در سهام فردی بسیار وقت گیر است.

قبل از خرید باید در مورد مزایای رقابتی ، ترازنامه ها و صورت های درآمد تحقیق کنید.

سپس پس از نگه داشتن سهام ، باید تغییرات پویا را ردیابی کنید. اگر مسیر تجاری تغییر کند یا ریسک تحقق یابد ، چه می شود؟

بعلاوه ، یک سرمایه گذار در سهام جداگانه حداقل 20 سهام را برای متنوع سازی در اختیار دارد. در غیر این صورت ، آنها در معرض خطرات "غیرقابل جبران" قرار می گیرند. آنها مبلغی را برای تحمل ریسک غیرقانونی دریافت نمی کنند.

من مطمئناً خطراتی را که به من پرداخت نمی شود ، نخواهید داشت. احمقانه.

تحقیق و نظارت بر 30 سهام فردی یک مأموریت است. به علاوه ، شما نیاز به خرید و فروش ، تحمل سود سرمایه و هزینه های معامله دارید.

بنابراین ، ممکن است از خود بپرسید که آیا انتخاب سهام ارزش وقت شما را دارد ، با دانستن اینکه بیشتر انتخاب کنندگان ماهر در طی مسافت طولانی نمی توانند بازار را شکست دهند. اگر سرگرمی شما باشد ممکن است ارزشمند باشد.

اوراق بهادار سرمایه گذاری سهام و اوراق قرضه فردی و تلاش شناختی را مصرف می کند. سرمایه گذاری شاخص این زمان و انرژی را برای چیزهای مهم زندگی آزاد می کند.

3. سرمایه گذاری ساده کارآمد است

صندوق شاخص کل بازار خرید و فروش سهام در صندوق بسیار کمی را انجام می دهد. این به اندازه بسیاری از رویدادهای مشمول مالیات ایجاد نمی شود ، بنابراین مالیات بیشتر است.

به عنوان مثال ، هنگامی که یک شرکت کوچک مانند تسلا در رشد منفجر می شود ، طبیعتاً بیشتر از این شاخص را تشکیل می دهد. یا اگر یک شرکت بزرگ مانند جنرال الکتریک منفجر شود ، طبیعتاً بخش کوچکی از شاخص را تشکیل می دهد.

این صندوق از نظر ارگانیک برای تغییر در اندازه (کلاه بازار) مشاغل (سهام) موجود در صندوق تنظیم می شود. بنابراین ، نیاز به مدیر برای خرید و فروش سهام کمی وجود دارد.

هنگامی که یک مدیر صندوق سهام را در یک صندوق خریداری و به فروش می رساند ، هنگامی که این سهام با ارزش بالا رفته است ، مالیات بر سود سرمایه را پرداخت می کنید. ممکن است به نظر برسد یک معامله بزرگ است ، اما "کشش مالیاتی" را به ترکیب تحمیل می کند.

کل صندوق های شاخص بازار بسیار کارآمد هستند زیرا آنها رویدادهای مشمول مالیات را به حداقل می رسانند. این در حساب های تراشیده شده با مالیات اهمیتی ندارد. اما هنگامی که TFSA (Roth IRA) و RRSP (IRA) حداکثر می شوند ، راندمان مالیات مهم می شود.

به علاوه ، ردیابی مالیات در یک حساب مشمول مالیات تنها با یک سرمایه گذاری ساده می شود. ردیابی پایه هزینه تنظیم شده آسان تر است و فقط یک T3 وجود دارد.

سرمایه گذاری ساده در کل صندوق های شاخص بازار می تواند ضرر مالیاتی را کاهش داده و ثروت طولانی مدت پس از مالیات را بهبود بخشد.

4- سادگی قوام را امکان پذیر می کند

آیا تا به حال متوجه شده اید که حتی کارهای ساده حتی اجرای آن نیز دشوار است؟

من این را همیشه در محل کار می بینم. همیشه پیچیدگی های پیش بینی نشده وجود دارد. راه حل های بیش از حد کاربردی به ندرت کار می کنند.

به دلیل رفتار انسان ، سهولت اجرای در امور مالی شخصی بسیار مهم است. سهولت اجرای امکان تکرار را فراهم می کند.

و تکرار عاداتی را ایجاد می کند که می تواند تا آخر عمر در اتوپیلوت باقی بماند. عادات یک سرمایه گذاری ارزشمند است.

من آن را دریافت می کنمراه حل ساده سکسی نیست. کسل کننده است

به عنوان مثال ، ETF تخصیص دارایی بسیار کسل کننده است و اجرای آن بسیار آسان است. شما فقط همان دارایی را خریداری می کنید که پول از پس انداز شما در دسترس باشد.

با تکرار اقدامات سرمایه گذاری بارها و بارها ، این احتمال وجود دارد که یک عادت قوی برای سرمایه گذاری مداوم ایجاد کنید.

برای بهبود بیشتر سازگاری ، من دوست دارم به جای داشتن مبالغ سرمایه گذاری متناقض ، ماهانه سرمایه گذاری کنم. من تقریباً هر دو ماه یکسان سرمایه گذاری می کنم.

یکی از راه های تقویت سازگاری پس انداز ، در حال غرق شدن وجوه است. آنها به شما امکان می دهند هزینه های جمع را با گذشت زمان توزیع کنید.

فرآیندهای سرمایه گذاری ساده به شما کمک می کند تا عادت هایی را ایجاد کنید که همچنان ادامه داشته باشد. ساخت ثروت یک بازی طولانی است که طی چندین دهه انجام شده است. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد عادات ، من کتاب عادات اتمی جیمز پاک را به شدت توصیه می کنم.

5- سرمایه گذاری ساده شما را از اخبار دور می کند

آیا می دانید جهان ثروتمندتر از گذشته است؟طول عمر هرگز طولانی تر نبوده است ، و تعداد بیشتری از افراد در 3 دهه گذشته از فقر از فقر برداشته شده اند. این ذهن آور است

اما شما در مورد این خبر نمی شنوید. اخبار نسبت به منفی مغرضانه است ، و درک شما از واقعیت را پیچانده است.

اما من آژانس های خبری را مقصر نمی دانم. به لطف تعصب از دست دادن ، اخبار منفی به فروش می رسد.

منفی در سیستم های تشخیص تهدید شما که از نظر بیولوژیکی برای زنده نگه داشتن شما طراحی شده اند ، بازی می کند.

این باعث تقویت احساساتی می شود که باعث می شود فروش وحشت در زمان سخت باشد ، و گمانه زنی ها در زمان خوب بودن. نتیجه خرید زیاد و فروش کم است.

با کل صندوق های شاخص بازار ، نیازی به ردیابی اخبار نیست. تنوع جغرافیایی هرگونه مراقبت شما را برای شرکت های خاص یا بخش های خاص بازار پاک می کند.

به علاوه ، تمام اطلاعاتی که در مورد اخبار دریافت می کنید قبل از اینکه وقت خود را برای اقدام داشته باشید ، در سهام و اوراق قرضه خود قیمت گذاری شده است. برای کسب اطلاعات بیشتر در این مورد ، در مورد فرضیه کارآمد بازار بخوانید.

نیازی به تماشای اخبار سرمایه گذاری با سرمایه گذاری در شاخص ساده نیست. این نه تنها وقت و انرژی شما را حفظ می کند ، بلکه شما را از منفی بودن که باعث تقویت تعصبات رفتاری پرهزینه می شود ، دور می کند.

یکی دیگر از عوارض جانبی از بین بردن منفی ، خوشبختی بالاتر است.

6. سرمایه گذاری ساده باعث صرفه جویی در تلاش شناختی می شود

تصمیمات پیچیده سرمایه گذاری ظرفیت شناختی را مصرف می کند که نمی تواند در جای دیگر اختصاص یابد.

من می دانم که ظرفیت محدودی برای تصمیم گیری دارم.

من ترجیح می دهم این ظرفیت شناختی را برای فعالیت های با تأثیر بالا مانند نوشتن این وبلاگ و به دست آوردن مهارت های جدید که می تواند قدرت درآمد من (سرمایه انسانی) را افزایش دهد ، ذخیره کنم.

به نظر می رسد میزان کار تمرکز با تأثیر بالا که انسان می تواند روزانه انجام دهد در حدود 4 ساعت بسته می شود.

کال نیوپورت تخمین می زند که شما خود را آموزش می دهید تا حدود 4 ساعت کار عمیق روزانه را در کتاب خود "کار عمیق" انجام دهید. دانشمند نورو اندرو هوبرمن تخمین می زند که شما می توانید روزانه سه جلسه 90 دقیقه ای از کار تمرکز انجام دهید. بنابراین 4. 5 ساعت

سرمایه گذاری ساده ظرفیت شناختی شما را حفظ می کند. شما می توانید از این ظرفیت برای افزایش درآمد و تصمیم گیری های محکم در سایر زمینه های زندگی خود استفاده کنید.

7. مفاهیم اصلی بی نهایت سازگار هستند

یکی از مواردی که من هنگام مطالعه فیزیک دوست داشتم ، قدرت مفاهیم اصلی بود. چند مفهوم مقدار وحشی پدیده را توضیح می دهد.

مفاهیم اصلی سادگی را فعال می کنند ، و سادگی شما را بر آنچه مهم است متمرکز می کند. مشابه اصل جنگ به نام "نگهداری از هدف". روی آنچه مهم است تمرکز کنید.

این مفاهیم اصلی در امور مالی شخصی به خوبی کار می کنند زیرا رویکرد مالی ایده آل برای هر فرد منحصر به فرد است. در اینجا چند مفهوم مهم وجود دارد که در سرمایه گذاری ساده نقش اساسی دارند:

• بهره مرکب

با درک چند مفهوم اصلی، می توانید زندگی مالی خود را حول خواسته های منحصر به فرد خود برنامه ریزی کنید.

نتیجه

سرمایه گذاری یک فعالیت منحصر به فرد است. یک رویکرد ساده دستی، بازدهی با ریسک را بهینه می کند و در عین حال زمان و انرژی شما را حفظ می کند.

ETFهای تخصیص دارایی، سادگی را با مجموعه ای تنظیم کنید و فراموش کنید، به حداکثر می رساند.

در اینجا برخی از مزایای یک روش سرمایه گذاری ساده آورده شده است:

• این می تواند با محدود کردن تعاملات و دور نگه داشتن شما از اخبار، وابستگی عاطفی به مجموعه را کاهش دهد.

• زمان و ظرفیت شناختی شما را برای چیزهای مهم حفظ می کند.

• به شما کمک می کند عادات سرمایه گذاری خوبی را از طریق ثبات ایجاد کنید.

• به شما کمک می کند تا ثروت پس از کسر مالیات را به دلیل کارایی مالیاتی کل وجوه شاخص بازار بهبود بخشید.

سرمایه گذاری ساده خوب است، اما این تنها جنبه مالی شخصی نیست که از سادگی سود می برد. زندگی مقرون به صرفه همچنین باعث سادگی سبک زندگی می شود.

در واقع، به نظر من سادگی به جای صرفه جویی در هزینه، مزیت زندگی مقرون به صرفه است. در 13 نکته مقرون به صرفه برای صرفه جویی در زمان، پول و انرژی بیشتر بیاموزید.