سواد مالی

سواد مالی بخش مهمی در ایجاد یک سبک زندگی راحت و ایمن است. اما بیشتر بچه های 18 ساله (و حتی بزرگترها) به طرز فجیعی نسبت به نحوه مدیریت پول خود دست کم می گیرند. در حال حاضر ، فقط 17 ایالت برای دانش آموزان خود نیاز به آموزش مالی دارند و ممکن است به اندازه کافی جامع نباشد. وقتی در نظر می گیرید که بسیاری از آمریکایی ها برای پرداخت چک ، بدهی دانشجویی دارند یا به سادگی اهمیت اعتبار را درک نمی کنند ، مشخص می شود که چرا سواد مالی بسیار مهم است.

به نسخه صوتی این مقاله گوش دهید:

تعریف سواد مالی و اهمیت آن

بنابراین سواد مالی چیست؟سواد مالی دانش اساسی در مورد چگونگی مدیریت امور مالی شخصی شما است. این شامل ایجاد اعتبار ، پرداخت وام دانشجویی و سایر بدهی ها ، پس انداز ، برنامه ریزی برای بازنشستگی ، دریافت بیمه ، درک املاک و مستغلات ، بودجه بندی و برخورد با مالیات بر درآمد است. این به نظر می رسد بسیار زیاد است ، اما منابع - از جمله کالاهای دولت - برای سرعت بخشیدن به شما در دسترس هستند.

مقالات بیشتر از این گروه

چرا سواد مالی مهم است؟خوب ، به کارهایی که می خواهید در زندگی انجام دهید فکر کنید ، مانند داشتن خانه ، تهیه خانواده ، گرفتن مدرک دانشگاهی ، مسافرت و سایر رویاها و اهداف شما. به علاوه ، ما شرط می بندیم که شما می خواهید روزی نیز بازنشسته شوید! همه از این نظر به پول نیاز دارند. هنگامی که به عنوان یک بزرگسال تصمیمات مالی ضعیفی می گیرید ، می توانید خود را در برابر عواقب ناخواسته و دور دست باز کنید ، از قربانی وام های شکارچی تا سلب مالکیت و ورشکستگی.

دانستن بیشتر در مورد امور مالی شخصی همچنین می تواند به شما در جلوگیری از سرقت هویت کمک کند ، که این شیوع بیشتر از همیشه است. هنگامی که پایه و اساس خوبی از دانش مالی دارید ، به احتمال زیاد به راحتی پولی دست خواهید یافت و آن را تا آخر عمر نگه دارید.

مبانی سواد مالی

اکنون که می دانید سواد مالی چیست و چرا مهم است ، بیایید با اصول اولیه شروع کنیم. این را به عنوان یک دوره تصادف برای مبتدیان در سواد مالی فکر کنید.

بودجه بندی

شماره 1 کاری که می توانید برای شروع سفر سواد مالی خود انجام دهید ایجاد بودجه است. آیا می توانید هر ماه هزینه های خود را بپردازید ، یا خود را متکی به کارت اعتباری و فرو رفتن در پس انداز خود می دانید؟وقت آن است که یک بودجه ماهانه ایجاد کنید و به وسیله خود خوب بمانید.

ابتدا هزینه های فعلی خود را با میزان وارد کردن آن مقایسه کنید. سپس می توانید تصمیم بگیرید که کجا کاهش یابد. آیا می توانید کمتر برای مواد غذایی و غذا خوردن یا کابل خندق برای تلویزیون مستقر در اینترنت هزینه کنید؟در حالت ایده آل ، بودجه شما باید هزینه کمتری را که وارد می کنید هزینه کنید ، بنابراین می توانید بقیه را در پس انداز و بازنشستگی کمک کنید.

اعتبار در مقابل بدهی

اعتبار ساختمان بسیار سخت تر از از دست دادن آن است ، به همین دلیل باید درک کنید که چگونه اعتبار کار می کند. مهمترین موضوعات بر اعتبار شما پرداخت های دیررس و مانده های بزرگ است. پرداخت صورتحساب خود به موقع ، از جمله اجاره ، وام ، وام خودرو ، بیمه ، خدمات و موارد دیگر مهم است. همچنین می توانید با شخصی که اعتبار خوبی دارد ، یک حساب کارت اعتباری مشترک باز کنید.

همانطور که صورتحساب های خود را به موقع پرداخت می کنید و مانده های کم را حفظ می کنید ، اعتبار خوبی ایجاد خواهید کرد. هرچه اعتبار شما بهتر باشد ، شرایط بهتری برای وام دریافت خواهید کرد زیرا بانک ها و شرکت ها می دانند که می توانند به شما اعتماد کنند تا به آنها بازپرداخت کنند.

تأثیر علاقه

درست همانطور که پرداخت قبض های کارت اعتباری خود هر ماه مهم است ، برای شما مهم است که درک کنید که چگونه بهره کار می کند. در ابتدایی ترین سطح ، هر چه مدت طولانی تر برای پرداخت وام های خود طول بکشد ، علاقه بیشتری به شما تعلق می گیرد. با بودجه و پس انداز دقیق ، باید هدف خود را در اسرع وقت پرداخت کنید. برخی از معلمان مالی توصیه می کنند که وقتی یک وام را پرداخت می کنید ، باید مبلغی را که در آن ماه پرداخت کرده اید ، بگیرید و آن را به بدهی دیگری اعمال کنید. شما قبل از دانستن آن بدون بدهی خواهید بود!

البته ، علاقه می تواند برای شما مؤثر باشد - وقتی حساب های پس انداز را با بهره انتخاب می کنید ، پول شما رشد می کند. و اگر علاقه خود را به حساب نگه دارید ، ثروت خود را به مرور زمان ترکیب می کند.

پس انداز

وقت آن است که با گزینه های حساب پس انداز آشنا شوید. از وجوه اضطراری گرفته تا حساب های بازنشستگی ، باید در مورد انواع مختلف پس انداز بدانید و بتوانید برای آماده سازی برای سبک زندگی مورد نظر خود تخمین بزنید. در مورد برنامه های بازنشستگی و منابع دیگری که به کارمندان کمک می کند تا برای آینده برنامه ریزی کنند ، با کارفرمای خود صحبت کنید.

نکات و ترفندهای آموزش مالی

در کنار دانستن جنبه های مختلف بدهی و پس انداز ، داشتن توجه به سنگ بنای اساسی سواد مالی مهم است. به چند مفهوم اساسی که زیربنای مسئولیت مالی است نگاهی بیندازید ...

اهداف تعیین شده

بدیهی است که یکی از اهداف اصلی شما به عنوان یک بزرگسال با سواد مالی پرداخت صورتحساب های خود به طور کامل و به موقع است. اگر نگران روشن کردن چراغ ها هستید ، نمی توانید برای آینده برنامه ریزی کنید. فراتر از آن ، در مورد اهداف دیگر خود ، چه طولانی مدت و چه کوتاه مدت فکر کنید.

از ابزارهای مدیریت مالی استفاده کنید

وب سایت ها و برنامه ها می توانند به شما کمک کنند تا دقیقاً چقدر پول خرج کنید و در کجا ، برخلاف میزان ورود شما ، چقدر پول را خرج می کنید.

صندوق اضطراری داشته باشید

اگر امروز اخراج شده اید ، آیا پس انداز کافی برای نگه داشتن شما در محل زندگی تا زمانی که شغل جدیدی پیدا کنید ، خواهید داشت؟حدود 40 ٪ از آمریکایی ها حتی نمی توانند 1000 دلار اضطراری را پوشش دهند ، چه رسد به پرداخت سه تا شش ماه هزینه زندگی. با صرفه جویی در هزار دلار شروع کنید - و سپس ادامه دهید. در حالت ایده آل ، شما باید حداقل 3000 دلار از درآمد سالانه خود را در سال پس انداز کنید.

برنامه برای بازنشستگی

فکر کردن در مورد بازنشستگی هرگز خیلی زود نیست. در سن 25 سالگی به نظر می رسد بسیار دور است ، اما هر کمی حساب می شود. در مورد حساب های 401 (k) و Roth IRA بیاموزید و سعی کنید حداقل 15 ٪ از درآمد سالانه خود را در آنجا سرمایه گذاری کنید. اگر در حال حاضر این غیرممکن به نظر می رسد ، آنچه را که می توانید سرمایه گذاری کنید و 15 ٪ هدف بلند مدت خود را انجام دهید.

کار بر روی بدهی شدن

اگر دائماً بدهی های خود را پرداخت می کنید (حدود 40 ٪ آمریکایی ها نیمی از درآمد خود را صرف این کار می کنند) احتمالاً پول اضافی زیادی برای سرمایه گذاری در آینده مالی خود ندارید. اگرچه ، با یک برنامه پرداخت خوب ، می توانید بدون بدهی شوید. سپس می توانید به جای اینکه علیه شما باشد ، صرفه جویی و علاقه خود را برای شما انجام دهید.

گزینه های بیمه را در نظر بگیرید

بیمه روش خوبی برای محافظت از خود در برابر بدهی های آینده است. شما نه تنها باید بیمه خانه ، خودکار و درمانی داشته باشید بلکه بیمه عمر ، ناتوانی طولانی مدت و حمایت از سرقت هویت را نیز در نظر بگیرید.

تلاش کنید تا از نظر مالی سواد داشته باشید

سواد مالی ممکن است در ابتدا بسیار زیاد به نظر برسد ، اما بهترین کاری که می توانید انجام دهید آگاه شدن است. ما پیشنهاد می کنیم یک بار با یک مورد مقابله کنید. با تهیه بودجه شروع کنید ، سپس به مهمترین چیز بعدی برای سبک زندگی خود بروید. هنگامی که از نظر مالی سواد دارید ، بهتر خواهید بود که هر یک از زندگی های منحنی را در فروشگاه داشته باشید.

برای بینش بیشتر ، می توانید به مارک لیختنفلد مراجعه کنید. او علاوه بر اینکه یک متخصص درآمد است ، برای بهبود سواد مالی نیز در یک جنگ صلیبی قرار دارد. می توانید مقالات اخیر مارک را در اینجا بیابید.