بهترین نکات در مورد چگونگی دریافت بیمه عمر برای اولین بار

یادداشت تحریریه: ما از پیوندهای شریک در مشاور فوربس کمیسیون کسب می کنیم. کمیسیون ها بر نظرات یا ارزیابی های ویراستاران ما تأثیر نمی گذارد.

گتی

به دنبال بیمه عمر هستید؟

سیاست ها را با شرکتهای پیشرو در بیمه عمر مقایسه کنید

از طریق سایت امن سیاست نبوغ

زندگی ممکن است مانند یک جعبه شکلات باشد. Faisa Stafford ، مدیرعامل و رئیس جمهور Life ، یک غیرانتفاعی با بودجه صنعت که مصرف کنندگان را در مورد بیمه آموزش می دهد ، می گوید: خرید بیمه عمر بیشتر شبیه به سفارش قهوه در استارباکس است. گزینه های زیادی وجود دارد که دشوار است بدانید که چه چیزی را بدست آورید. او می گوید: "این می تواند بسیار گیج کننده باشد."

در حقیقت ، براساس نظرسنجی از زندگی اتفاق می افتد و لیمرا ، سردرگمی در مورد میزان و چه نوع بیمه عمر برای خرید یکی از مهمترین دلایلی است که مردم به دلیل عدم بیمه عمر ارائه می دهند. اما همه گیر Covid-19 برای بسیاری از آمریکایی ها فراخوانی شده است ، با توجه به مطالعه فشارسنج بیمه 2021 ، تقریباً از هر سه نفر (31 ٪) گزارش می دهند که به دلیل این همه گیر ، احتمالاً به دلیل این همه گیر ، سیاست خریداری می کنند.

اگر قصد خرید بیمه عمر را دارید اما گیج شده اید ، این 10 نکته به شما کمک می کند.

نکته شماره 1: وضعیت مالی فعلی خود را ارزیابی کنید

Stafford می گوید ، شما به یک تصویر واقعی از سلامت مالی خود نیاز دارید تا بفهمید که به چه نوع بیمه عمر نیاز دارید و چقدر است.

آنچه را که برای حمایت از عزیزانی که از نظر مالی به شما وابسته هستند ، در نظر بگیرید. این شامل صندوق اضطراری ، پس انداز بازنشستگی و هرگونه پوشش بیمه زندگی از طریق کار است. ممکن است متوجه شوید که آنقدر که فکر می کردید برای غیر منتظره آماده نیستید.

Stafford توصیه می کند که با یک برنامه ریز مالی همکاری کنید تا در مورد آنچه نیاز دارید با بیمه عمر بپردازید - چه وام مسکن است که باید پرداخت شود ، کودکانی که نیاز به حمایت دارند ، یک تجارت کوچک برای نگهداری یا میراثی که می خواهید ترک کنید. محل کار شما ممکن است به عنوان بخشی از مزایای شما به یک برنامه ریز مالی دسترسی داشته باشد. یا می توانید از طریق انجمن ملی مشاوران مالی شخصی یک برنامه ریز هزینه پیدا کنید.

نکته شماره 2: بدانید که چقدر پوشش نیاز دارید

آدام وینسلو ، مدیرعامل بیمه عمومی Aviva UK و ایرلند ، بخشی از پس انداز بین المللی ، بازنشستگی و بازنشستگی Aviva ، به طور معمول ، مردم به میزان بیمه عمر مورد نیاز خود را دست کم می گیرند. آنها تمایل دارند فقط در مورد میزان پرداخت بدهی عمده خود ، مانند وام مسکن ، فکر کنند. با این حال ، آنها باید در نظر بگیرند که برای کمک به همسر یا شریک زندگی ، حمایت از کودکان ، پرداخت هزینه شهریه کالج یا تأمین نیازهای طولانی مدت دیگر ، چقدر بیشتر مورد نیاز است.

یک قانون انگشت شست داشتن سیاستی با سود مرگ برابر با 10 برابر حقوق سالانه شما است. اما وضعیت و اهداف مالی شما ممکن است نیاز داشته باشد که شما بیشتر یا کمتر از این مبلغ داشته باشید. یک برنامه ریز مالی می تواند به شما در ارائه چهره ای دقیق تر کمک کند.

نکته شماره 3: نوع بیمه نامه زندگی را انتخاب کنید

خریداران بیمه عمر اغلب در مورد مدت زندگی در مقابل بیمه عمر فکر می کنند. یک سیاست زندگی مدت برای مدت معینی پوشش می دهد - به طور معمول 10 ، 15 ، 20 یا 30 سال. این می تواند یک روش مقرون به صرفه برای دستیابی به پوشش باشد تا زمانی که به یک نقطه عطف مالی خاص برسید ، مانند پرداخت وام مسکن یا قرار دادن فرزندان خود از طریق کالج.

علاوه بر کل زندگی ، انواع دیگری از بیمه عمر دائمی نیز وجود دارد. یک بیمه عمر دائمی پوشش مادام العمر را فراهم می کند ، این یکی از دلایلی است که گرانتر از بیمه عمر است. همچنین گرانتر است زیرا ارزش نقدی را ایجاد می کند. این پول نقد را می توان برای هر آنچه می خواهید استفاده کنید-برای تأمین شرایط اضطراری ، تکمیل درآمد بازنشستگی ، کمک به پرداخت مراقبت طولانی مدت یا حتی پوشش حق بیمه این سیاست. این که آیا شما یک اصطلاح یا سیاست دائمی را انتخاب می کنید به نیازها و اهداف مالی شما بستگی دارد.

یک نقل قول بیمه عمر دریافت کنید

در حالی که ممکن است معاینات پزشکی لازم نباشد ، برای تعیین صلاحیت پوشش ، اطلاعات بهداشتی به عنوان بخشی از برنامه مورد نیاز است

10 ، 15 ، 20 ، 25 یا 30 سال

در وب سایت نردبان

نکته شماره 4: درک کنید که چه چیزی در نرخ بیمه عمر شما تأثیر می گذارد

دو عامل اصلی شرکت های بیمه عمر هنگام تعیین نرخ پرداخت هزینه برای پوشش ، سلامت و سن را در نظر می گیرند. وینسلو می گوید ، هرچه جوان تر هنگام خرید بیمه عمر هستید ، ارزان تر است. این به این دلیل است که شما در جوانی بیشتر سالم تر هستید و به همین دلیل خطرناک تر برای بیمه کردن هستید.

نرخی که پرداخت می کنید نیز به نوع سیاستی که می گیرید بستگی دارد و سود مرگ چقدر است. اگر یک بیمه نامه مدت زندگی دریافت کنید ، مدت مدت اصطلاح انتخاب شده نیز بر حق بیمه شما تأثیر می گذارد.

اگر اکنون فقط می توانید یک سیاست زندگی مدت را تحمل کنید ، اما می خواهید بیمه عمر دائمی داشته باشید ، بیشتر سیاست های ترمینال زندگی گزینه ای را برای تبدیل به بیمه عمر دائمی ارائه می دهند. در صورت افزایش درآمد شما می توانید در حال حاضر با مدت زمان کم زندگی قفل کنید و به یک خط مشی دائمی تغییر دهید.

نکته شماره 5: شرکتهای بیمه عمر را با بهترین نرخ مقایسه کنید

بسیاری از بیمه گذاران نقل قول های رایگان را بصورت آنلاین ارائه می دهند ، که باعث می شود مقایسه نقل قول های بیمه عمر آسان شود. از آنجا که نرخ ها می توانند متفاوت باشند ، شما باید از چندین شرکت نقل قول کنید تا به شما در تصمیم گیری در مورد کدام شرکت برای پوشش بپردازید. شما همچنین می توانید با یک نماینده بیمه مستقل که با چندین شرکت بیمه همکاری می کند همکاری کنید و می تواند به شما در یافتن بهترین پوشش با بهترین قیمت کمک کند.

بهترین شرکت های بیمه عمر

ما بیمه نامه های بیمه عمر ارزش نقدی را بر اساس داده های ارائه شده توسط Veralytic ، یک شرکت تحقیقاتی مستقل بیمه زندگی ، تجزیه و تحلیل کردیم. در اینجا نگاهی به شرکت هایی که در لیست ما بهترین شرکت های بیمه عمر به دست آمده اند ، می پردازیم.

شرکت آرم شرکت رتبه مشاور فوربس قیمت شروع هزینه رقابت متن CTA را بیشتر بدانید بیشتر CTA را در زیر بیاموزید بیشتر بدانید لینکلن مالی > 5.0 > خیلی خوب نقل قول ها را مقایسه کنید نقل قول های شرکت های شرکت کننده را از طریق PolicyGenius. com مقایسه کنید متقابل اوماها > 5.0 > عالی نقل قول ها را مقایسه کنید نقل قول های شرکت های شرکت کننده را از طریق PolicyGenius. com مقایسه کنید زندگی اقیانوس آرام > 5.0 > خیلی خوب نقل قول ها را مقایسه کنید نقل قول های شرکت های شرکت کننده را از طریق PolicyGenius. com مقایسه کنید محافظ > 5.0 > عالی نقل قول ها را مقایسه کنید نقل قول های شرکت های شرکت کننده را از طریق PolicyGenius. com مقایسه کنید محتاطانه > 5.0 > خیلی خوب نقل قول ها را مقایسه کنید نقل قول های شرکت های شرکت کننده را از طریق PolicyGenius. com مقایسه کنید ترانس آمریکایی > 5.0 > خوب نقل قول ها را مقایسه کنید نقل قول های شرکت های شرکت کننده را از طریق PolicyGenius. com مقایسه کنید اگ > 4.5 >ب نقل قول ها را مقایسه کنید نقل قول های شرکت های شرکت کننده را از طریق PolicyGenius. com مقایسه کنید AXA عادلانه > 4.5 > خوب نقل قول ها را مقایسه کنید نقل قول های شرکت های شرکت کننده را از طریق PolicyGenius. com مقایسه کنید پن > 4.5 >اه نقل قول ها را مقایسه کنید نقل قول های شرکت های شرکت کننده را از طریق PolicyGenius. com مقایسه کنید اصلی > متفاوت است نقل قول ها را مقایسه کنید نقل قول های شرکت های شرکت کننده را از طریق PolicyGenius. com مقایسه کنید

نکته شماره 6: فقط روی حق بیمه تمرکز نکنید

نرخی که برای بیمه عمر پرداخت می کنید مهم است زیرا می خواهید حق بیمه متناسب با بودجه خود را تضمین کنید. از این گذشته ، اگر نتوانید حق بیمه را بپردازید ، یک سیاست به شما خوب نخواهد رسید. با این حال ، قیمت نباید تنها عاملی باشد که شما در نظر می گیرید.

اگر در حال خرید یک بیمه نامه زندگی با ارزش نقدی هستید ، هزینه های داخلی این سیاست می تواند به همان اندازه حق بیمه ای که پرداخت می کنید مهم باشد. اگر به دنبال بیمه زندگی جهانی شاخص هستید ، به بخش های تضمین شده در مقابل غیر ضمانت نامه از تصویر سیاست توجه ویژه ای داشته باشید. طرفداران مصرف کننده نگرانی در مورد شیوه های فروش نامناسب برای بیمه عمر جهانی شاخص دارند.

به دنبال شرکتی باشید که دارای رتبه های مالی قوی در A A از آژانس های رتبه بندی مستقل مانند A. M. بهترین ، مودی و استاندارد و فقیر. شرکت های بیمه رتبه بندی را در وب سایت های خود ارائه می دهند. همچنین می توانید از نماینده بیمه عمر خود بخواهید که رتبه بندی شرکت ها را ارائه دهد.

نکته شماره 7: هنگام درخواست برای پاسخ به سوالات زیادی آماده شوید

نقل قول شما از یک بیمه گذار به طور معمول فقط تخمین حق بیمه شما است. برای به دست آوردن یک خط مشی ، باید یک برنامه طولانی را پر کنید. در مورد سن ، وزن ، سابقه پزشکی شخصی و سلامت روان ، سابقه پزشکی خانواده و مصرف دخانیات از شما سؤال می شود.

بیمه گذار همچنین در مورد سابقه رانندگی شما سؤالاتی خواهد پرسید و اینکه آیا شما یک کار خطرناک دارید یا سرگرمی هایی که باعث می شود بیشتر خطر اطمینان حاصل شود. این اطلاعات برای تعیین نرخ بیمه واقعی شما استفاده می شود.

نکته شماره 8: در مورد برنامه راستگو باشید

مراقب باشید که هیچ اطلاعاتی در مورد برنامه بیمه عمر خود را حذف یا مبهم نکنید. وینسلو می گوید حقیقت داشتن بسیار مهم است زیرا شرکت های بیمه از منابع شخص ثالث برای اعتبارسنجی اطلاعاتی که ارائه می دهید استفاده می کنند.

به عنوان مثال ، شرکت بیمه می تواند با دسترسی به سوابق پزشکی ، تاریخچه داروهای تجویز ، گزارش وسایل نقلیه موتوری و سوابق عمومی ، اطلاعاتی در مورد شما کسب کند. همچنین ممکن است شما ملزم به معاینه پزشکی باشید که شامل آزمایش خون و ادرار است.

نکته شماره 9: این روند لازم نیست دردناک باشد

لزوماً لازم نیست که در طی مراحل درخواست مورد استفاده قرار بگیرید. Stafford می گوید ، بیمه گذاران بیشتر و بیشتر به گزینه هایی برای بیمه عمر No-Exam منتقل شده اند. در عوض ، آنها برای تأیید اطلاعات متقاضیان و مدل سازی داده ها برای تعیین کلاس ریسک خود به منابع شخص ثالث متکی هستند.

آگاه باشید که انواع مختلفی از بیمه نامه های زندگی بدون آزمون وجود دارد:

• سیاست تحریم شتاب. این نوع خط مشی اغلب شامل یک کاربرد طولانی است و شرکت بیمه اطلاعاتی را از منابع شخص ثالث مانند سابقه داروهای تجویز شما جمع می کند. حق بیمه به طور معمول با یک سیاست کاملاً تحت تأثیر پزشکی با امتحان رقابتی است.
• مسئله ساده شدهاین نوع خط مشی فقط متقاضیان را ملزم می کند تا به تعداد معدودی از سؤالات پاسخ دهند و در صورت وجود ، به تعداد کمی از منابع شخص ثالث متکی هستند. از آنجا که اطلاعات کمتری در مورد شما وجود دارد ، این نوع سیاست ها تمایل به حق بیمه بالاتری دارند. این نوع خط مشی هیچ سؤال بهداشتی نمی پرسد و معمولاً گرانترین راه برای خرید یک سیاست بدون نمایش است. شما نمی توانید رد شوید.

نکته شماره 10: قفل در پوشش موقت

اگر روند کارآموزی برای سیاستی که خریداری می کنید چند هفته یا بیشتر طول بکشد ، معمولاً می توانید با پیوستن به چک با اولین پرداخت حق بیمه خود به درخواست خود ، در پوشش موقت قفل شوید. این امر به شما پوشش و آرامش خاطر می دهد ، در حالی که منتظر پردازش برنامه هستید. در مورد این گزینه از نماینده بیمه عمر خود سؤال کنید.