مدیریت پول: 4 نکته برای تسلط بر امور مالی خود

بسیاری یا تمام محصولات ارائه شده در اینجا از طرف شرکای ما هستند که ما را جبران می کنند. این ممکن است بر کدام کالاهایی که درباره آنها می نویسیم تأثیر بگذارد و چگونه و چگونه محصول در یک صفحه ظاهر می شود. با این حال ، این بر ارزیابی های ما تأثیر نمی گذارد. نظرات ما مال ماست. در اینجا لیستی از شرکای ما وجود دارد و در اینجا نحوه کسب درآمد ارائه می شود.

مدیریت پول دقیقاً چیست؟این یک برنامه برای پول شماست تا بتوانید از آن نهایت استفاده را ببرید. این طرح به طور معمول شامل بودجه و پس انداز پول ، جلوگیری یا کاهش بدهی و سرمایه گذاری در آینده شما است.

اگر یادگیری نحوه مدیریت پول خود به نظر می رسد ارعاب کننده یا استرس زا است ، آن را یک قدم یک بار بردارید. در زیر نکات مربوط به مدیریت پول برای کمک به شما در کنترل و مهمتر از همه آرامش خاطر.

چگونه پول خود را مدیریت کنیم

1. از منابع مالی خود استفاده کنید

مدیریت پول چیزی بیش از این است که ریاضی را عملی کند. این در مورد تنظیم ذهنیت شماست.

یک موجودی ذهنی از موقعیت فعلی خود بگیرید.

آیا شما به طور مداوم بیش از حد هزینه می کنید؟

آیا برای زنده ماندن از یک هزینه غیر منتظره به اندازه کافی پس انداز کرده اید؟

آیا برای چک چک زندگی می کنید؟

آیا احساس غرق شدن در جارگون مالی می کنید؟

با خودتان صادق باشید در مورد نقاط ضعف شما. شما ممکن است در گذشته برخی از اشتباهات را انجام داده باشید ، اما لازم نیست در آن مسیر ادامه دهید. در اینجا نحوه مدیریت پول خود را اکنون ، در حالی که برای آینده آماده می شود ، آورده شده است.

2. یک طرح مدیریت پول بسازید

از مراحل زیر برای ساختن یک طرح که برای امور مالی شما کار می کند استفاده کنید.

با بودجه شروع کنید

اگر مطمئن نیستید که چگونه بودجه بگیرید ، با انتخاب سیستمی که به آن می چسبید ، شروع کنید. ما برنامه بودجه 50/30/20 را دوست داریم ، که 50 ٪ از درآمد شما را برای نیازها اختصاص می دهد ، 30 ٪ برای خواسته ها و 20 ٪ برای پس انداز و بازپرداخت بدهی. این ماشین حساب بودجه 50/30/20 درآمد شما را به این دسته ها تقسیم می کند.

اگر قوانین 50/30/20 برای شما مؤثر نباشد ، انواع بودجه دیگری برای انتخاب وجود دارد. همچنین ممکن است متوجه شوید که یک برنامه بودجه رایگان به شما کمک می کند تا در بالای امور مالی خود بمانید.

هزینه های خود را پیگیری کنید

با ردیابی هزینه ها ، دقیقاً می توانید ببینید که پول شما به کجا می رود. این ممکن است به شما الهام بخش باشد که هزینه های زیادی را در یک گروه خاص متوقف کنید یا عادات هزینه خود را تنظیم کنید تا آنها بهتر با اهداف شما هماهنگ شوند.

راه هایی برای ذخیره پیدا کنید

هرچه بیشتر به امور مالی خود توجه می کنید ، به احتمال زیاد فرصت هایی برای پس انداز پیدا خواهید کرد. در اینجا نحوه صرفه جویی در هزینه ، از افزایش عادات روزانه ، مذاکره در قبض ، گرفته تا ایجاد تغییرات طولانی مدت آورده شده است.

در حالت ایده آل ، با گذشت زمان ، پس انداز پول به بخشی از سبک زندگی شما تبدیل می شود. اگر می خواهید در مورد پس انداز پول با کوپن ، رایگان و هک های DIY اطلاعات بیشتری کسب کنید ، راهنمای ما برای زندگی ناخوشایند را بررسی کنید.

برای هزینه و پس انداز از حساب های تعیین شده استفاده کنید

یکی از راه های آسان تر مدیریت پول ، نگه داشتن پول برای صورتحساب و هزینه های بودجه جداگانه از صندوق اضطراری شما است. این باعث می شود وسوسه فروپاشی آن برای غیرقانونی ها کاهش یابد. صرفه جویی در خانه ، تعطیلات یا ماشین جدید؟آن وجوه را در حساب های جداگانه جمع کنید تا بتوانید پیشرفت را به سمت هر هدف مشاهده کنید.

برنامه ای برای پرداخت بدهی تهیه کنید

یک رویکرد استراتژیک برای بازپرداخت بدهی به شما کمک می کند تا سریعتر به خط پایان بدهی برسید. ما توصیه می کنیم با گرانترین بدهی خود - حساب هایی که با بالاترین نرخ بهره - در ابتدا پرداخت کنید ، در عین حال حداقل پرداخت را در بقیه انجام دهید. سپس ، راه خود را از طریق هر بدهی نرخ بهره پایین کار کنید تا اینکه همه آن پرداخت شود.

»در اینجا ابزارها و نکاتی برای کمک به شما در پرداخت بدهی وجود دارد

عادات اعتباری خوبی ایجاد کنید

اعتبار شما می تواند تعیین کند که آیا شما می توانید وام دریافت کنید و نرخ هایی که به آنها پرداخت می کنید ، و همچنین بسیاری از جنبه های دیگر زندگی مالی خود. چک اعتباری ممکن است بخشی از دریافت برنامه تلفن همراه ، بیمه آپارتمان یا اتومبیل باشد.

برای ماندن در صدر نمره خود ، روی دو عامل بزرگترین تأثیرگذاری بر آن تمرکز کنید: سابقه پرداخت و استفاده از اعتبار (چقدر از محدودیت های اعتباری شما استفاده می کنید). هدف این است که همه چیز را به موقع بپردازید ، زیرا فقط یک پرداخت از دست رفته می تواند به نمره شما آسیب برساند و کمتر از 30 ٪ از محدودیت های اعتباری خود را در هر کارت و در کل استفاده کنید.

»بیاموزید که یک امتیاز اعتباری خوب چیست و چگونه یک نفر را بدست آورید

در آینده مالی خود سرمایه گذاری کنید

اکنون در یک 401 (k) یا IRA پول را کنار بگذارید و اجازه دهید علاقه مرکب جادوی خود را انجام دهد. هدف نهایی آزادی و ثبات مالی طولانی مدت است. مطمئن نیستید که چقدر باید پس انداز کنید؟ماشین حساب بازنشستگی ما را امتحان کنید.

3. از پس انداز خود بیشترین استفاده را کنید

مدیریت پول فراتر از هزینه کمتر از شما است. یک نشانه واقعی از قدرت مالی صرفه جویی به اندازه کافی برای زندگی راحت در دراز مدت و همچنین کوتاه مدت است.

شما می توانید در چهار مرحله به این هدف برسید:

برای ایجاد صندوق اضطراری ، پول اضافی را شروع کنید. در حالت ایده آل ، در صورت وقوع غیرقابل تصور ، باید شش ماه هزینه زندگی در اختیار خود داشته باشید. اگر این خیلی بلندپروازانه به نظر می رسد ، کوچک شروع کنید. ذخیره 500 دلاری یک هدف اول عالی است.

سرمایه گذاری

برای آینده خود پول بیشتری سرمایه گذاری کنید. با مشارکت در 401(k) خود را برای بازنشستگی آماده کنید. اگر شرکت شما یک مسابقه ارائه می دهد، به اندازه کافی کمک کنید تا حداکثر به دست آورید.

بدهی را پرداخت کنید

چه یک وام باشد یا یک صورت حساب کارت اعتباری، احتمالاً برخی تعهدات بدهی دارید. همیشه حداقل حداقل پرداخت های ماهانه را انجام دهید تا به دلیل پرداخت دیرهنگام دچار آسیب نمره اعتباری نشوید. اگر پول اضافی برای قبض دارید، ابتدا بدهی با بهره بالا را بپردازید.

تکرار

به ایجاد صندوق اضطراری، سرمایه گذاری برای بازنشستگی و از بین بردن بدهی ها ادامه دهید.

4. پیگیر باشید

علیرغم نیت خوبشان، بسیاری از مردم از باند مالی خارج می شوند. پایبندی به بودجه ای که خیلی محدود کننده است می تواند خفه کننده باشد. پیمایش اصطلاحات تخصصی سرمایه گذاری می تواند گیج کننده باشد. اما ناامید نشو

شما یک شبه به موقعیت مالی که در آن هستید نرسیدید و یک شبه هم از آن خارج نخواهید شد. به خودتان زمان برای یادگیری و رشد بدهید. با سخت کوشی و فداکاری، می توانید پول خود را با اطمینان مدیریت کنید.

چگونه پول پس انداز کنیم: 22 راه اثبات شده

ماشین حساب بودجه ماهانه 50/30/20

بودجه بندی 101: نحوه بودجه بندی

سلب مسئولیت: NerdWallet تلاش می کند تا اطلاعات خود را دقیق و به روز نگه دارد. این اطلاعات ممکن است با آنچه که هنگام بازدید از یک موسسه مالی، ارائه دهنده خدمات یا سایت محصول خاص مشاهده می کنید متفاوت باشد. کلیه محصولات مالی، محصولات و خدمات خرید بدون گارانتی ارائه می شود. هنگام ارزیابی پیشنهادات، لطفاً شرایط و ضوابط موسسه مالی را بررسی کنید. پیشنهادات از پیش تعیین شده الزام آور نیستند. اگر با امتیاز اعتباری یا اطلاعات گزارش اعتبار خود مغایرتی پیدا کردید، لطفاً مستقیماً با TransUnion® تماس بگیرید.

NerdWallet Compare, Inc. NMLS ID# 1617539

کالیفرنیا: وام های وام دهنده مالی کالیفرنیا مطابق با مجوز #60DBO-74812 وام دهندگان مالی و حمایت مالی و نوآوری تنظیم شده است.

خدمات بیمه اموال و تلفات ارائه شده از طریق NerdWallet Insurance Services, Inc.