مدیریت مالی

برخی از افراد در 40 سالگی، برخی در 50 سالگی و برخی در 60 سالگی بازنشسته می شوند. چرا اینطور است؟آیا به این دلیل است که برخی از آنها در مدیریت امور مالی خود خوب بودند، در حالی که برخی دیگر خوب نبودند؟شاید. مدیریت خوب پول همیشه فرد را قادر می سازد تا ثروت بیشتری خلق کند. برخی از انواع مدیریت پول چیست؟برخی از مهارت هایی که یک مدیر پول باید داشته باشد چیست؟به خواندن ادامه دهید و به انتهای این مقاله بروید تا پاسخ این سوالات و خیلی چیزهای دیگر را بیابید!

تعریف مدیریت پول

تعریف مدیریت پول حول توانایی یک فرد یا گروه برای مدیریت کارآمد پول به طوری که بالاترین بازده ممکن را به همراه داشته باشد، می چرخد.

ایجاد بودجه، صرفه جویی در پول، سرمایه گذاری پول، خرج کردن پول و صرفاً پیگیری نحوه خرج کردن سرمایه یک شخص یا سازمان، همگی نمونه هایی از مدیریت پول هستند.

علاوه بر این، این عبارت ممکن است برای اشاره به مدیریت سرمایه گذاری و مدیریت پورتفولیو به معنای خاص تر استفاده شود. شرکت های بزرگی که تریلیون ها دارایی را مدیریت می کنند، نقش اساسی در اقتصاد ایالات متحده دارند. این به این دلیل است که این شرکت ها اطمینان حاصل می کنند که سرمایه گذاری مناسب و کارآمد انجام می شود. آنها در استارت آپ ها یا شرکت هایی سرمایه گذاری می کنند که شانس بیشتری برای ارائه ارزش به جامعه و حل مشکلات تجاری موجود در آنجا دارند.

در زمینه بازارهای مالی، این کلمه اغلب برای اشاره به یک متخصص سرمایه گذاری استفاده می شود که انتخاب هایی را برای تخصیص مجموعه های گسترده ای از دارایی ها، مانند مواردی که در برنامه های بازنشستگی یا صندوق های مشترک یافت می شود، انجام می دهد.

اکنون مصرف کنندگان به مجموعه وسیعی از ابزارها و برنامه های موجود در بازار دسترسی دارند که به آنها امکان می دهد هر جنبه ای از پول خود را به طور مستقل مدیریت کنند. وقتی سرمایه گذاران متوجه سود در دارایی خالص خود می شوند، اغلب تصمیم می گیرند از خدمات مشاوران مالی برای مدیریت حرفه ای امور مالی خود استفاده کنند.

مشاوران مالی اغلب با بانکداری خصوصی و خدمات کارگزاری مرتبط هستند. آنها به برنامه های جامع برای مدیریت امور مالی کمک می کنند، که ممکن است شامل برنامه ریزی بازنشستگی، برنامه ریزی املاک و موضوعات دیگر باشد.

بخش سرمایه گذاری تاکید قابل توجهی بر شیوه های مدیریت پول شرکت های سرمایه گذاری دارد.

مشتریان فردی می توانند از طریق خدمات مدیریت پول شرکت های سرمایه گذاری به گزینه های صندوق سرمایه گذاری دسترسی داشته باشند. این جایگزین ها شامل تمام طبقات دارایی قابل سرمایه گذاری موجود در بازار مالی است.

مدیران پول شرکتهای سرمایه گذاری همچنین با ارائه راه حل های سرمایه گذاری برای برنامه های بازنشستگی نهادی ، موقوفات ، بنیادها و سایر انواع سرمایه گذاری های نهادی ، به مدیر سرمایه مشتریان نهادی کمک می کنند.

انواع مدیریت پول

انواع مختلفی از مدیریت پول وجود دارد. با این حال ، موارد اصلی شامل امور مالی شخصی ، امور مالی شرکت ها و بازارهای مالی است.

امور مالی شخصی

مدیریت پول نوعی از امور مالی شخصی است که سطح فردی از رسیدگی به پول را در نظر می گیرد. این یک نوع مدیریت پول است که به روش ها و رویکردهای مورد استفاده برای تصمیم گیری در مورد استفاده از سرمایه توسط شخص ، یک شرکت یا یک سازمان اشاره دارد.

بودجه بندی شخصی ، هزینه و پس انداز همه جنبه های مدیریت پول در امور مالی شخصی (سرمایه گذاری) است. برنامه ریزی مالی فعال در فواصل دوره ای یا مداوم امکان مدیریت بهتر امور مالی را فراهم می کند.

افراد استراتژی های پولی متمایز دارند زیرا در سنین مختلف قرار دارند ، زندگی متمایز زندگی می کنند ، پیکربندی های متنوع خانگی و غیره دارند.

یکی از مشهورترین قوانین مالی شخصی ، قانون 50 30 20 است که در آن شما 50 ٪ از درآمد خود را به نیازها ، 30 ٪ به خواسته و 20 ٪ پس انداز اختصاص می دهید.

دارایی

امور مالی شرکت نوع دیگری از مدیریت پول است که شامل برنامه ریزی و بودجه برای مدیریت امور مالی یک شرکت است. استراتژی های تجاری یک شرکت تأثیر قابل توجهی در روند بودجه بندی آن سازمان دارد. این کشور با استفاده از سوابق مالی تاریخی شرکت به عنوان یک بنیاد ساخته شده و سپس با استفاده از پیش بینی های پیش بینی شده اصلاح می شود.

مدیریت پول شرکت ها عوامل مختلفی را از جمله استفاده از سرمایه ، افزایش سرمایه (از جمله میزان سرمایه گذاری باید و چگونگی افزایش آن) و سایر عوامل در نظر می گیرد.

بازارهای مالی

مدیریت پول در بازارهای مالی بیشتر به سرمایه گذاری و مدیریت نمونه کارها مربوط می شود. یعنی به جای اینکه اطمینان حاصل کنید که پس انداز و مصرف شما به طور کارآمد مدیریت می شود ، مانند مالی شخصی ، مدیریت پول بازارهای مالی به دنبال اطمینان از این است که مشتریان بازده پول خود را دریافت کنند.

مدیران پول برای ایجاد سود برای مشتریان خود وجوه را در انواع دارایی های مختلف سرمایه گذاری می کنند. دارایی ها شامل سرمایه گذاری های متعدد ، مانند سهام ، اوراق بهادار ، سهام خصوصی ، املاک و مستغلات ، کالاها و غیره است. علاوه بر این ، شرکت ها کارگزاری ، صندوق های متقابل ، صندوق های مبادله ای (ETF) ، مشاوره سرمایه گذاری ، خدمات بازنشستگی ، برنامه ریزی مالی را ارائه می دهند، و بسیاری از جنبه های دیگر مدیریت مالی.

نمونه هایی از نقاط قوت مدیریت پول

نمونه های زیادی از نقاط قوت مدیریت پول وجود دارد. ما نمونه هایی از شرکت های برتر مدیریت پول را در آنجا در نظر خواهیم گرفت.

گروه Vanguard ، BlackRock ، Inc. و Fidelity Investments برخی از موفق ترین شرکت های مدیریت پول در کل جهان هستند.

Vanguard شرکتی است که بیشترین وجوه را ارائه می دهد و دومین ارائه دهنده ETF در جهان است. شعبه صندوق های مبادله ای (ETF) از BlackRock مهمترین ارائه دهنده ETF در جهان است. بازوی سهام آن 1. 9 تریلیون دلار دارایی تحت مدیریت را گزارش می کند. 1

بسته به تعداد بیشماری از شرایط ، سرمایه گذاران ممکن است از تکنیک های مختلف سرمایه گذاری استفاده کنند. فلسفه سرمایه گذاری ، ترجیحات ریسک مشتری ، اندازه صندوق و انواع دیگر ملاحظات از جمله عوامل تعیین کننده است.

به عنوان مثال ، Bridgewater Associates ، شغلی که صندوق های تامینی را مدیریت می کند ، از روشی که به عنوان سرمایه گذاری کلان جهانی شناخته می شود ، استفاده می کند. این کار را با جستجوی امکانات سرمایه گذاری مبتنی بر تغییرات اقتصادی انجام می دهد.

از طرف دیگر ، گروه بلکستون ، بزرگترین تجارت سرمایه گذاری جایگزین در جهان ، سرمایه گذاری قابل توجهی در املاک تجاری و سهام خصوصی انجام می دهد.

مدیریت سبد سهام یک سرمایه گذار ممکن است منفعل یا فعال باشد. سرمایه گذاری در صندوق های مبادله ای (ETF) و صندوق های متقابل به اوراق بهادار منفعل اجازه می دهد تا عملکرد معیارهای خاص را ردیابی کنند.

مهارت های مدیریت پول

بسیاری از مهارت های کارشناسان توصیه می کنند که باید در مدیریت پول خوب باشد. در اینجا مهارت های مهمی در مدیریت پول وجود دارد که باید هدف آن را داشته باشید.

• تعیین اهداف مالی واقع بینانه: وقتی مردم پول را مدیریت می کنند ، اغلب حریص می شوند و اهداف مالی منحصر به فردی را تعیین می کنند. این امر آنها را به سمت سرمایه گذاری در دارایی های ریسک سوق می دهد و باعث می شود که آنها بیشتر محتاط باشند زیرا بر روی آن بازده بالایی برای سرمایه گذاری خود تمرکز می کنند. باید سرمایه گذاری در دارایی هایی را انتخاب کرد که تعادل خوبی بین ریسک و بازدهی دریافت می کنید.
• بودجه بندی: یک مدیر پول خوب باید هزینه ها و درآمد خود را پیگیری کند و سعی کند سبک زندگی را بیابد که نحوه تخصیص این دو را بهینه کند. شما باید بخشی از درآمدی را که می خواهید مصرف کنید و پس انداز کنید در نظر بگیرید تا بتوانید در آینده به رشد ثروت خود ادامه دهید، اما اکنون مصرف را به طور کامل کاهش ندهید.
• کمک به پس انداز: یک مدیر پول خوب همیشه باید راهی برای کمک به پس انداز موثر پیدا کند. شاید بتوانید یک حساب پس انداز باز کنید یا در سهامی سرمایه گذاری کنید که از آنها انتظار بازدهی بالایی دارید. به هر حال، شما باید به پس انداز کمک کنید.

استراتژی های مدیریت پول

بسته به میزان تحمل ریسک شما یا مشتریتان، انواع مختلفی از استراتژی های مدیریت پول وجود دارد که می توانید از آنها استفاده کنید. شما می توانید به طور فعال در یک بخش از اقتصاد سرمایه گذاری کنید، مانند بازار املاک و مستغلات، یا می توانید مجموعه ای از شرکت های در مراحل اولیه ایجاد کنید که انتظار دارید رشد کنند.

شما می توانید سرمایه گذار ارزشی مانند وارن بافت باشید، که در شرکت هایی سرمایه گذاری می کند که انتظار می رود ارزش داشته باشند، اما رشد چندانی ندارند. یا می توانید کسی باشید که سهام های رشدی را دوست دارد که ریسک بیشتری دارند، اما بازده بالاتری دارند.

مدیریت سبد سهام سرمایه گذار ممکن است منفعل یا فعال باشد. متخصصان مدیریت پول با استفاده از متدولوژی های مختلف مسئولیت مدیریت فعال سبد را بر عهده دارند. ریسک اعتباری، ریسک نرخ بهره و ریسک سرمایه گذاری مجدد اغلب هنگام مدیریت یک سبد بدهی در نظر گرفته می شوند. ریسک سیستماتیک یک سبد ممکن است با استفاده از سرمایه گذاری های جایگزین کاهش یافته و متنوع تر شود.

سهام خصوصی، سرمایه گذاری خطرپذیر، کالاها و املاک و مستغلات همه انواع سرمایه گذاری هایی هستند که تحت سرمایه گذاری های جایگزین قرار می گیرند. مدیریت پورتفولیوهای مالی ممکن است بسیار مشکل باشد و نیاز به دانش تخصصی دارد. برای دستیابی به بازده پیش بینی شده بهتر و در عین حال حفظ سطح از پیش تعیین شده ریسک، مدیران حرفه ای پول به طور موثر از انواع تاکتیک ها استفاده می کنند.

در یک پرتفوی متعادل، سطح ریسک سرمایه گذاری باید متناسب با بازده باشد. هدف اصلی مدیریت موثر پول ایجاد تعادل سالم بین ریسک و بازده برای به حداکثر رساندن سودمندی سرمایه گذاری است.